К делу № 2-1257/2020

УИД: 23RS0022-01-2020-002570-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кропоткин 25 ноября 2020 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе

председательствующего - судьи Сотникова И.А.

при секретаре Малышенко С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11.10.2011 г. в размере 342034,81 руб., в том числе: по сумме начисленных процентов 342034,81 руб., произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в Кропоткинский городской суд и взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы банка по уплате госпошлины в размере 6620,35 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что 11.10.2011 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком ФИО1 заключен договор №. Согласно разделу 2 Договора банк предоставляет заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в размере 30000 руб. В соответствии с разделом 5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменять Правила, Тарифы, в том числя процентную ставку за пользование кредитом, указанную в Договоре. В силу этого Лимит кредитования изменен до 500000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличный денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии. Согласно разделу 2 договора за пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 535690,99 руб., что подтверждается выпиской по счету должника, а также расчетом исковых требований. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с возникновением просроченной задолженности банком было подано заявление о взыскании просроченной кредитной задолженности в суд. Решением суда требования банка удовлетворены, взыскана задолженность по состоянию на 30.09.2014 года. Решение суда вступило в законную силу, банку выдан исполнительный лист. Однако заемщик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил, сумма, присужденная по решению суда по основному долгу погашена в полном объеме только 28.08.2019 г. (справка от 23.07.2020 г.). При этом реализация Банком предусмотренного ч.2 ст.811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита, не означает расторжение кредитного договора. Однако заемщик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил, сумма, присужденная по решению Кропоткинского городского суда по основному долгу, процентов и пени погашена в полном объеме только 28.09.2019 года. Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. Решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным до 30.09.2014 года, а сумма кредита не возвращена на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с 01.10.2014 года по 28.09.2019 года). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком дата в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности. Однако заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на 23.07.2020 года задолженность ответчика перед банком, образованная за период с 01.10.2014 года по 28.08.2019 года составляет 342 034,81 рубля, из которых по сумме начисленных процентов 342 034,81 рубля. До момента обращения заявителя в суд должник свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил в иске рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности, представил возражения, согласно которым просил отказать в части взыскания процентов за период с 01.10.2014 года по 24.09.2017 года.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» представил возражения на возражения ответчика, согласно которым считает, что ответчик неверно толкует законодательство, просил иск удовлетворить, в случае применения срока исковой давности просил учесть расчет задолженности в пределах срока исковой давности, приведенный в отзыве.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт. 

Тем самым ответчик присоединился к индивидуальным условиям кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которым Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 30 000 рублей, за пользование которым установлена процентная ставка в размере 21% годовых.

В соответствии с разделом 5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменять Правила, Тарифы, в том числя процентную ставку за пользование кредитом, указанную в Договоре. В силу этого Лимит кредитования изменен до 500000 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. 

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 535690,99 руб., что подтверждается выпиской по счету должника, а также расчетом исковых требований.

С момента предоставления кредита ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи чем, банком подано исковое заявление о взыскании просроченной задолженности.

Решением Кропоткинского городского суда от 12 декабря 2014 года с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 11.10.2011 года в размере 649 342 рубля 75 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств –444 073 рубля 27 копеек, по сумме начисленных процентов-29 675 рублей 35 копеек, по сумме начисленных пени- 175 594 рубля 13 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 693 рубля 43 копейки. Решение вступило в законную силу 19 января 2015 года.

По состоянию на 23 июля 2020 года в счет исполнения решения суда осуществлены платежи в полном размере, основной долг погашен 28 августа 2019 года.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа ("Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года" (утв. Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 25.11.2009) 

Согласно пункту 5.3.1 договора заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете заемщика для погашения кредита: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее 10% суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете, публичном согласно п.п. 2.8 настоящего договора, на дату расчета каждого календарного месяца; процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности по кредиту осуществляется в первый рабочий дань, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно позиции банка, учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитов в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 29.01.2020 года в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности. Однако заемщиком требование банка не исполнено.

В соответствии расчетом требований истца по состоянию на 23 июля 2020 года задолженность заемщика перед банком по сумме начисленных процентов, образованная за период с 01.10.2014 года по 28.08.2019 года составляет 342 034,81 рубля.

Ответчиком ФИО1 в своих возражениях заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.