Дело № 2-2597/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2017 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Мотошкиной О.В., при секретаре судебного заседания Дашинимаевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда 

<

адрес> гражданское дело по иску ФИО2 к АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просил признать неисполнение договора ... от *** по возврату переданных личных сбережений страховым случаем, взыскать с АО АСК «Инвестстрах» страховое возмещение в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Требования мотивированы тем, что *** между ФИО2 и КПК «ЭКСПРЕСС Деньги» был заключен Договор ... о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ». 

Согласно договору, истцом была передана кооперативу сумма в размере ... руб., путем внесения в кассу, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от *** Во исполнение требований п.п.7-9 ст.6 ФЗ от *** №190-ФЗ « О кредитной кооперации», а также гарантии возврата сбережений, ответственность кооператива перед истцом была застрахована в АО «Инвестстрах», что подтверждается Полисом серии 38 ... У-У от ***, в котором страховая сумма указана в размере ... руб., безусловная франшиза – 10 000 руб. Срок страхования с *** по *** Страховая премия в размере ... руб. была уплачена ***. 

До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. Истец обратился с требованием в КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» о досрочном возврате личных сбережений, на что истцом от Кооператива был получен ответ, согласно которому КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» исполнить обязательство не может, истцу следует обращаться в АО АСК «Инвестстрах», так как их деятельность застрахована там. В дальнейшем истец обратилась в страховую компанию с претензией о выплате страхового возмещения, однако получен отказ в выплате. 

Истец, представитель истца, действующий на основании доверенности, ФИО4, исковые требования поддержали по доводам, указанным в иске.

Представитель ответчика АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлен письменный отзыв на исковое заявление. В отзыве представитель ответчика по доверенности ФИО5 просит отказать в удовлетворении исковых требований, указывая на то, что согласно п.2 полисов на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства. При обращении в страховую компанию и в суд, истец не представил доказательства, что КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» объявлено банкротом на момент обращения с претензией. Страховой случай не наступил. При этом, поскольку банкротство КПК «Экспресс деньги» наступило за пределами сроков действия договора страхования, то отсутствуют основания для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности. Следственной частью Главного следственного управления ГУ МВД России по 

<

адрес> в отношении неустановленных лиц из числа руководителей КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» возбуждено уголовное дело по ч... УК РФ. В ходе доследственной проверки установлено, что неустановленные лица из числа руководителей, действуя путем обмана, не имея намерений исполнять свои обязательства, заключали с гражданами договоры о передаче личных сбережений пайщиков, в последующем указанные денежные средства не вернули, обратили их в свое безвозмездное пользование. В рамках уголовного дела установлены виновные лица, причастные к хищению средств пайщиков. В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом. Частью 1 ст.963 ГК РФ предусмотрено, сто страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Полагает, что норма ст.963 ч.1 ГК РФ предусматривает самостоятельное основание для прекращения договорных обязательств, применимое к данному спору и правоотношениям, имеющим место между истцом и ответчиком в рамках заключенного полиса страхования. Считает невозможным рассмотрение дела до вынесения приговора по уголовному делу.

Представитель третьего лица КПК « ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Выслушав истца и его представителя, изучив представленные доказательства, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

В судебном заседании установлено, что *** между ФИО2. и КПК «ЭКСПРЕСС Деньги» был заключен Договор ... о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ». Согласно договору, истцом была передана кооперативу сумма в размере ... руб., путем внесения в кассу, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от *** срок действия договора установлен до ***.

Согласно пункту 8 ст.6 Федерального закона от *** N 190-ФЗ (ред. от ***) "О кредитной кооперации" кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).

Согласно ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (пункт 1).

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (пункт 2).

В силу ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен.

Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

*** между ЗАО АСК «Инвестстрах» (Страховщик) и КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (Страхователь) заключен Генеральный договор страхования предпринимательского риска серии 38 .... 

Предметом договора страхования согласно п.2 является « страховая защита имущественных интересов Кредитора (Пайщика – в случае Договора передачи личных сбережений, договора передачи добровольных паевых взносов; Страхователя – в случае Договора Займа) от случайных непредвиденных и непреднамеренных обстоятельств при исполнении Договора между Страхователем и Пайщиком.

Пунктом 3.1 Договора предусмотрено, что на страхование принимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств: Страхователем – в случае Договора передачи Пайщиком личных сбережений.

В силу ст. 3 Федерального закона от *** N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив не может заниматься предпринимательской деятельностью; соответственно он не может страховать свою предпринимательскую деятельность; кредитный кооператив вправе страховать только риск ответственности за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).

В силу ч. 3 ст. 932 ГК РФ риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

*** ЗАО АСК «Инвестстрах» ФИО2 выдан Полис страхования серии ... У-У, в п.1.1. которого указано, что на страхование принимаются: неисполнение (ненадлежащее исполнение) Договора ... от *** на сумму ... руб., по рискам согласно п.2 настоящего Полиса, заключенного Страхователем с его Пайщиком.

Пунктом 2 данного Полиса предусмотрено, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельств.

Страховая сумма установлена в ... руб., франшиза (безусловная) 10 000 руб., срок действия договора страхования установлен с *** по ***.

Страховая премия уплачена непосредственно ФИО2 г. в размере ... руб.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от *** N 4015-1 ( в ред. от ***), п. 1 ст. 929 и пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая содержание страхового полиса от *** суд приходит к выводу о том, что Кооператив застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора, т.е. риск ответственности страхователя перед пайщиком за нарушение договора. При этом, ФИО2 в полисе указан как застрахованное лицо, т.е. является выгодоприобретателем. Как следствие, при наступлении страхового случая имеет право требовать от АО АСК "Инвестстрах" выплаты суммы страхового возмещения.

*** определением ... КПК «Экспресс деньги» признан ....

В ... г. истцом от кооператива было получено Уведомление (исх. ... от ***), согласно которому Кооператив сообщает о невозможности исполнения обязательства по Договору надлежащим образом и в установленные Договором сроки в связи с изменением макроэкономической обстановки в стране, изменения политики контролирующих органов в отношении микрофинансовых организаций и КПК в частности. Дополнительно сообщено, что протоколом ... общего собрания членов кооператива (пайщиков) в форме собрания уполномоченных от *** прекращено привлечение денежных средств членов потребительского кооператива «Экспресс-деньги» с ***, а также прекращена процедура выдачи займов.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от *** ... «Об организации страхового дела в РФ» и Законом РФ от *** ... «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами. 

В силу п. 12 указанного Постановления в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Несостоятельным является довод об освобождении ответчика от выплаты страхового возмещения на основании п.1 ст.963 ГК РФ.

В соответствии с приведенной нормой, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.2 и 3 настоящей статьи.

Согласно п.31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ... «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в силу ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

Однако данный факт судебным актом не установлен.

Основания для приостановления дела также отсутствуют, поскольку в силу ст.215 ГПК суд обязан приостановить рассмотрение дела в случае невозможности рассмотрения дела до разрешения другого дела, рассматриваемого в гражданском, административном или уголовном производстве, а также дела об административном правонарушении. Вместе с тем, судебных процессов по уголовному делу в отношении руководителей КПК «Экспресс-деньги» не ведется.

По указанным выше основаниям, доводы ответчика, изложенные в отзыве, судом не могут быть приняты во внимание.

Таким образом, судом установлено, что в данном случае имеет место наступление страхового случая, вред был причинен в период действия договора и в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере ... руб.

Истец обратился с заявлением в АО АСК «Инвестстрах» о выплате страхового возмещения. Из ответа АО АСК «Инвестстрах» от *** следует, что из представленных документов не усматривается наступление страхового случая. Организацией запрошены дополнительные документы в КПК «ЭКСПРЕСС-ДЕНЬГИ», результаты будут сообщены в порядке и сроки установленные законодательством.

Из пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Суд считает, что действиями ответчика АО АСК «Инвестстрах» истцу причинен моральный вред, который подлежит возмещению в размере 5000 руб.

Пунктом 6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В добровольном порядке требования истца удовлетворены не были, на день рассмотрения дела страховое возмещение истцу не выплачено. 

Размер штрафа составляет ... руб., из расчета (... руб.+5000 руб.=... руб.).

Доводы ответчика о снижении размера штрафа суд оставляет без удовлетворения, поскольку п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер штрафа потребителя императивно определен Законом, то есть ст.333 Гражданского кодекса РФ в данном случае применяться не может.

С АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать неисполнение Договора ... от *** по возврату переданных личных сбережений страховым случаем. 

Взыскать с АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» в пользу ФИО2 страховую выплату в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере ... руб., всего ... руб.

Взыскать с АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» в доход муниципального образования «

<

адрес>» государственную пошлину в размере 10100 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Железнодорожный районный суд 

<

адрес>. 

Судья О.В. Мотошкина

мотивированное решение 

изготовлено ***.