Дело № 2-719/2019 г. 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 августа 2019 г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе: 

председательствующего судьи Пименовой Т.А., 

при секретаре Васильевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

установил:

Истец ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО2 обратился в суд с названным иском, указывая, что (Дата) между клиентом ФИО1, (далее - Ответчик) и АО «Тинькофф Банк», (далее -Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) с лимитом задолженности 98,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. 

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банком в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. (Дата) Ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств (Дата) Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с (Дата) по (Дата) и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен Ответчику (Дата), подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №).

(Дата) Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от (Дата) и Актом приема-передачи прав требований от (Дата) к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 74 574.81 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от (Дата) и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс». 

На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с Ответчика: ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (Дата) по (Дата) включительно, в размере 74 574,81 рублей и государственную пошлину в размере 2 437,24 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно. Согласно письменного ходатайства генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка вне зависимости от времени и места судебного разбирательства. Полностью поддержал заявленные исковые требования. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства против вынесения заочного решения не возражал (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует приобщенное к материалам гражданского дела обратное почтовое уведомление (л.д.65), о причинах неявки суд не известила, отзыв на иск не представила. 

С учетом мнения истца, выраженного в письменной форме, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что (Дата) между ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (после переименования на основании решения единственного акционера от (Дата) - АО "Тинькофф Банк") и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).

При этом ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей.

В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с существенными условиями договора, Общими условиями и Тарифами, понимает их содержание и обязуется их соблюдать (л.д.40).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифного плана ТП 1.0 RUR беспроцентный период - 0% до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, плата за обслуживание, как основной карты, так и дополнительной - 590 руб., плата за выпуск карты - бесплатно, предоставление выписки по почте/ электронной почте - бесплатно, плата за перевыпуск карты: в случае недоставки карты/ПИН-кода - бесплатно, в случае утери/порчи карты/ПИН-кода - 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности + 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за предоставление Услуги СМС-инфо - бесплатно, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% + 390 руб., плата за погашение задолженности, осуществленное в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка – бесплатно (л.д.48).

Как следует из выписки по счету, расчету задолженности по договору № ответчиком с (Дата) совершались расходные операции по карте, и осуществлялось получение наличных денежных средств (л.д.31-33, 34-37).

Согласно пункту 7.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) (л.д.41-46) Банк предоставляет Клиенту Кредит для осуществления всех расходных операции по Кредитной карте, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием Кредитной карты; процентов по кредиту; плату за неоплату Миним В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (пункты 5.1 - 5.3 Общих условий).

Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифным планом (пункту 7.2.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 7.2 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3 Общих условий).

Согласно пункту 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и /или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной Задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного чета по истечении тридцати дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2 % от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования заключительного требования. Если в момент расторжения Договора задолженность клиента перед банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя Клиента о своем решении письменно или по телефону.

Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или Клиентом всех своих обязательств по Договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На дату формирования заключительного счета – (Дата) задолженность ФИО1 перед банком по договору кредитной карты № составила 120 938,48 рублей из них: кредитная задолженность – 99 020, 70 рублей, проценты – 19 228, 94 рублей, штрафы – 2 668,84 рублей (л.д.52). 

После выставления заключительного счета, (Дата) банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях, согласно которым для заключения договора реструктуризации следовало незамедлительно осуществить платеж по новым реквизитам: договор №. Получение банком указанного платежа будет означать согласие с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности (л.д.54).

Тарифный план ТП 6.0 для реструктуризации задолженности по кредитным картам: в беспроцентный период (36 месяцев с момента заключения договора реструктуризации задолженности) 0% годовых, после беспроцентного периода - 12% годовых, минимальный ежемесячный платеж – 3 400 рублей, штраф за неуплату минимального платежа - 50 рублей, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежала. Сумма кредита составила – 120 938,48рублей, до востребования.

(Дата) ответчик акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Получая деньги по карте, распоряжаясь ими по своему усмотрению, ответчик не только согласилась с условиями договора, но и совершала действия, свидетельствующие об исполнении условий этого договора.

Согласно расчету задолженности, в период с (Дата) по (Дата) ФИО1 произведено 11 платежей на сумму 37 700 руб. В связи с неоплатой денег банком начислено 7 штрафов по 50 руб. каждый на сумму 350 руб. Остаток задолженности по состоянию на (Дата) составил: основной долг – 80 549 руб. 64 коп., штраф – 3 038 руб. 84 коп., всего 83 588 руб. 48 коп. (л.д.38).

В связи с наличием задолженности (Дата) ответчику вновь был выставлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности и уведомлением о расторжении договора.

В установленный заключительным счетом тридцатидневный срок ФИО1 сумму задолженности не возвратила. 

(Дата) между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требования), согласно которому ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк), а ООО «Феникс» (Компания) в лице генерального директора Ф.И.О.4 приняло все права (требования) к Заемщикам на получение всей Задолженности (л.д.11-18).

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют приобщенное к материалам дела уведомление об уступке права требования (л.д.30).

Расчет, представленный ООО «Феникс», ответчиком не оспаривался. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен. Самим истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности в сумме 74 574,81 рублей

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по договору, ответчиком в суд не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 2 437 рублей 24 копейки, оплаченная истцом при предъявлении иска по платежным поручениям № от (Дата) и № от (Дата) (л.д.7, 8). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность образовавшуюся за период с (Дата) по (Дата) в размере 74 574, 81 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 437,24 рублей, а всего 77 012 (семьдесят семь тысяч двенадцать) рублей 05 копеек.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий