УИД 61RS0008-01-2024-007686-52

Дело №2-572/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ростов-на-Дону 28 января 2025 года 

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Спиридоновой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО4, указав в его обоснование следующее.

09.10.2019 года между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1, ФИО4 заключен кредитный договор 

<

***>, сумма кредита: 2 258602 руб. Срок кредита: 228 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка: 10,20% годовых - в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов; 12,70% годовых - без выбора условий страхования. Цель предоставления кредита: приобретение предмета залога на стадии строительства в собственность Залогодателя путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком. Ежемесячный платеж: 22 491,02 руб. Предмет залога: приобретаемое на стадии строительства в собственность жилое помещение - квартира, собственником которой будет являться: Заемщик-Залогодатель, находящаяся по адресу: Россия, 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес> суммарной проектной площадью с учетом холодных помещений 55,70 кв.м., общей проектной площадью без учета холодных помещений 583,70 кв.м., расположенная на 15 этаже, стоимостью 2 422 950,00 рублей, путем приобретения прав на строящееся жилое помещение/квартиру по договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком. После завершения строительства предмет залога приобрел следующие характеристики: 2-х комнатная квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>этажном жилом доме, кадастровый №.

В соответствии с п.2.1. Договора, кредит предоставляется Заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на текущий счет, открытый на имя заемщика у кредитора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п.2.4. Договора).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору и перечислил сумму кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Однако ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по Кредитному договору 

<

***> от 09.10.2019 года, в результате чего образовалась задолженность перед банком.

12.09.2024 года Банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате задолженности в срок до 14.10.2024 года, требование ответчиками проигнорировано.

По состоянию на 12.11.2024 года размер задолженности по кредитному договору составляет 1 678 009, 64 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 662 029,02 руб.; задолженность по процентам - 5 567,3 руб.; пени по кредиту - 9 664,62 руб.; пени по процентам - 742,99 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 5,71 руб.

Как установлено Заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 22.10.2024 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 5 188 000 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 09.10.2019 года по состоянию на 12.11.2024 года в размере 1 678 009, 64 руб., взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по процентам по кредитному договору, начиная с 13.11.2024 года до даты фактического погашения задолженности по кредитному договору по ставке 10,20% годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 51780 рубля, обратить взыскание на предмет залога: 2-х комнатная квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь № жилом доме, кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 4 150400 руб., определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в просительной частиискового заявления выразил свое согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя Банка. Возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не выразил.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии с положением п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. При данных обстоятельствах, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о дне слушания дела, не явившимся в судебное заседание, каких либо ходатайств об отложении судебного разбирательства и об уважительности не явки от него в суд не поступало, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФдоговор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с абз.1 п.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 09.10.2019 года между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 и ФИО4 заключен договор 

<

***> по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в размере 2258602 руб. на срок 228 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом 10,20% годовых (в случае исполнения заемщиком условия по уплате страховых взносов) и 12,70 % (без выбора условий страхования с даты изменения процентной ставки при изменении заемщиком условий страхования). Цель предоставления кредита: приобретение предмета залога - двухкомнатную квартиру по адресу: 

<

адрес>, общая площадь - №м, с КН №. При этом сумма ежемесячного платежа установлена в размере 22491, 02 руб.

Также в п.5.2 кредитного договора стороны согласовали, что за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе начислять неустойку в размере 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Согласно выписке из ЕГРН 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес> имеет ограничение в виде ипотеки в силу закона.

В п.1.4 договора стороны согласовали, что исполнение заемщиком обязательств по договору займа обеспечивается залогом прав требования из договора приобретения и строительства, возникающего в силу закона и ипотека предмета залога в силу закона после окончания строительства и государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет залога.

ФИО1 на основании договора участия в долевом строительстве №-№ от ДД.ММ.ГГГГ приобрел 

<

адрес>, общей площадью №.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Цена сделки составила 2422 950 рублей, из которых 164 348 рублей оплачены покупателем за счет собственных средств, а 2 258 602 рублей - за счет средств, предоставленных ПАО «Транскапиталбанк».

Право собственности ФИО1 а также обременение в виде ипотеки в отношении указанного имущества были зарегистрированы в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного истцом расчета, отражающего движение денежных средств на счете, следует, что заемщик систематически нарушал условия сделки, несвоевременно и не в полном объеме внося платежи. Факт ненадлежащего исполнения денежных обязательств ответчиками не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков по двум адресам были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые исполнены не были.

Учитывая изложенное и принимая во внимание установленный в рамках рассмотрения дела факт ненадлежащего неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с них задолженности.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 678 009, 64 руб., из котрых: просроченная ссудная задолженность - 1 662 029,02 руб.; задолженность по процентам - 5 567,3 руб.; пени по кредиту - 9 664,62 руб.; пени по процентам - 742,99 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 5,71 руб.

Представленный истцом расчет соответствует закону и условиям заключенного между сторонами по делу договора, является арифметически верным.

Устанавливая обоснованность требований истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел достаточное подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, исполнение которых было обеспечено залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о том, что истец, выступающий в качестве кредитора, имеет право удовлетворить имущественные требования из стоимости заложенного имущества.

Так, из системного толкования ст.ст.6, 50, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», следует, что наличие у гражданина - должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки. По договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание. Также в соответствии со ст.7 Федерального закона № 256-Ф3 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» допускается использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита (займа). Указанный Федеральный закон не содержит положений, устанавливающих, что указанное обстоятельство является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки.

Таким образом, положения ст.446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п.1 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

В соответствии со ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп.4 п.2 ст. 54 названного правового акта, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из представленного истцом заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 22.10.2024 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 5 188 000 рублей, начальная продажная цена предмета залога составляет 4 150 400 рублей, что составляет 80% от стоимости, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 51780 рублей в равных долях, то есть 25890 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН №) и ФИО4 (№) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 678 009, 64 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 662 029,02 руб.; задолженность по процентам - 5 567,3 руб.; пени по кредиту - 9 664,62 руб.; пени по процентам - 742,99 руб.; пени по процентам на просроченную ссуду - 5,71 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) и ФИО4 (№) в пользу ПАО «Транскапиталбанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25890 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - 

<

адрес>, в 

<

адрес> с КН № установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 150400 рублей, способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Cудья:

Мотивированное решение суда изготовлено 10 февраля 2025 года.