Дело №2-306 /2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года с.Уйское 

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи А.Н. Лавреновой, при секретаре Карповой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 и наследнику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что "Дата" между банком и ФИО1 заключен кредитный договора №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 14,5% годовых сроком до "Дата". Также "Дата" заемщик выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и АО Страхования компания «РСХБ-Страхование», была присоединена к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования №), в соответствии с которой при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди является банк. "Дата" ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС администрации Уйского муниципального района Челябинской области от "Дата". В связи со смертью заемщика исполнение по кредитному договору прекратилось. Согласно расчету на "Дата" остаток задолженности по кредитному договору от "Дата" составил 10 263 рубля 80 копеек: задолженность по процентам - 250 рублей 35 копеек; остаток просроченной ссудной задолженности - 9694 рубля 79 копеек, пени за просроченные земные средства и проценты 318 рублей 66 копеек. Банк обратился с заявлением о страховой выплате, но согласно письму АО СК «РСХБ-Страхование» от "Дата" для рассмотрения вопроса о произведении страховой выплаты необходимо представить заверенную печатью выдавшего учреждения или страхователем копию окончательного медицинского свидетельства о смерти, выписки из амбулаторной карты, копию постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, если смерть наступила в результате несчастного случая. Причина смерти заемщика АО «Российский сельскохозяйственный банк» не известна, выписка из медицинской карты родственниками умершего заемщика не представлена в страховую компанию. Поскольку кредитный договор после смерти заемщика не прекратил своего действия, в установленном порядке не был признан расторгнутым, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, соответственно начисление процентов является допустимым. Также просят взыскать с наследников ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины - 410 рублей 55 копеек.

Определением судьи от "Дата" (л.д. 146) в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, уведомлены надлежащим образом (л.д. 167), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 9). 

ФИО2 при надлежащем извещении (л.д. 164, 180) участия в судебном заседании не принял. 

Руководствуясь положениями ст. ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ). 

Судом установлено и следует из материалов дела, что "Дата" между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврата кредита на позднее "Дата" (п.1,2 договора), под 14,5% годовых (п. 4), с периодичностью платежа в погашение кредита ежемесячно 25 числа аннуитетными платежами в размере 5015 рублей 14 копеек (л.д.26-32). 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитные средства.

Пунктом 12 кредитного соглашения № стороны установили, что размер неустойки начисляется в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

"Дата" заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти и записью акта о смерти № (л.д. 56, 115).

Сумма задолженности по кредитному договору № от "Дата" по состоянию на "Дата" составляет 10 263 рубля 80 копеек, в том числе: задолженность по процентам - 250 рублей 35 копеек; остаток просроченной ссудной задолженности - 9694 рубля 79 копеек, пени за просроченные земные средства и проценты 318 рублей 66 копеек, что следует из представленного истцом расчета (л.д. 17-20).

Расчет требуемой банком суммы судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед банком на момент смерти ФИО1 не исполнила.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 34 постановления Рленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 постановления).

В соответствие с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 11175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствие со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его стоимости, наследников, принявших наследство, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно материалам дела после смерти "Дата" ФИО1 наследственное дело не заводилось (л.д. 58,121).

Как следует из ответов на запрос, банком подтвержден факт наличия на имя ФИО1, "Дата" года рождения, счетов в ПАО «Сбербанк»: № с остатком на счете на "Дата" 0 рублей; в АО «Россельхозбанк»: № с остатком на счете 0 рублей (л.д. 128-129).

Согласно сведениям из МИФНС России № 23 по Челябинской области в едином государственном реестре юридических лиц и в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей сведения в отношении ФИО1, "Дата" года рождения, отсутствуют.

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра недвижимости ФИО1 принадлежит 

<

данные изъяты> доля на земельный участок с кадастровым номером №, земли сельскохозяйственного назначения, для сельскохозяйственного производства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, обремененный арендой (л.д. 135, 161).

Как следует из ответа ООО «Агрофирма «Южноуральская», арендная плата за 

<

данные изъяты> долю в праве на земельный участок с кадастровым номером № за 2018 год никому из наследников ФИО1 не выдавалась и в ведомости выдачи арендной платы за земельные доли за 2018 год ФИО1 и ее наследники не числятся (л.д. 170).

В соответствие со справкой ОГУП «Областной центр технической инвентаризации» по Челябинской области квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> принадлежит ФИО1 и ФИО3 по 1/2 доле каждому (л.д. 116,117).

При этом судом установлено, что ФИО1 выбыла из 

<

адрес> в "Дата" без снятия с регистрационного учета в 

<

адрес> вместе с 

<

данные изъяты> ФИО2, "Дата" рождения. Квартира № дома № по 

<

адрес> находится в неприглядном состоянии, крыши нет, окна выбиты, сараи и заборы отсутствуют (л.д. 118, 119), Р.в С.А.., снят с учета по указанному адресу в связи со смертью (л.д. 153,182). ФИО2 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 154). Р.в Д.С. снят с регистрационного учета по указанному адресу в связи со смертью (л.д. 155, 169). 

ФИО1 в Управлении Гостехнадзора Челябинской области в числе собственников не значится (л.д. 120). 

По данным ОГИБДД отдела МВД России по Уйскому району Челябинской области за ФИО1 "Дата" года рождения транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 143).

Земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м, земли населенных пунктов, снят с кадастрового учета (л.д. 149-151).

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Доказательств фактического принятия ответчиком ФИО2 наследственного имущества полностью или в какой-либо его части, в том числе в виде обязательств по погашению образовавшейся задолженности АО «Россельхозбанк» не представлено, и в ходе судебного разбирательства не добыто, при таких обстоятельствах оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от "Дата" с ФИО2 как с наследника не имеется.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО1 присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования № от "Дата", заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» по программе №, выгодоприобретателем по которому является АО «Россельхозбанк» (л.д. 41-42).

Согласно сообщению ООО «Россельхозбанк» пакет документов по факту наступления страхового случая с заемщиком ФИО1 был направлен на рассмотрение в адрес страховой компании АО СК «РСХБ-Страхование» "Дата" (л.д. 60).

Из сообщения АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что банк обратился в страховую компанию с целью получения страховой выплаты и должен был предоставить страховщику полный комплект документов для установления произошедшего события и квалификации его как страхового события, а также для проверки достоверности сведений, содержащихся в заявлении о присоединении к договору страхования. До настоящего времени документы в полном объеме не представлены, решение по заявлению банка страховой компанией не принято (л.д. 61).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что банк воспользовался своим правом и обратился в страховую компанию для получения страховой выплаты в связи с наступлением с ФИО1 страхового случая, размер которой будет достаточным для погашения задолженности по заключенному с ФИО1 договору № от "Дата", у суда отсутствуют правовые основания для взыскания указанной задолженности с наследников.

При этом, суд учитывает, что при отсутствии принятого по заявлению банка решения страховой компании, у банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, не утрачена возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований АО «Российский сельскохозяйственный банк»к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Уйский районный суд.

Председательствующий А.Н. Лавренова

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2019 года.