Дело № 2-360/2017

Решение

 в окончательной форме

изготовлено 17 мая 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Иноземцевой И.С.,

при секретаре Марковой С.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «

<

данные изъяты>» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 ФИО5, Шнайдер ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «

<

данные изъяты>» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по соглашению, указывая на то, что между истцом и ФИО1 было заключено соглашение № от 12 января 2016 года, подтверждающее факт заключения договора между Банком и Заемщиком путем присоединения Заемщика к «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам», в соответствии с условиями которых ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 77726,34 рублей до 12 января 2021 года в соответствии с графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 23,5 % годовых. Статья 6 Правил предусматривает ответственность Заемщика и Банка и включает Соглашение о неустойки. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по Договору Заемщик несет ответственность в порядке и размере, предусмотренной указанной статьей 6. В соответствии с п. 6.1.2 Заемщик обязан уплатить неустойку в зависимости от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов в соответствии с условиями Соглашения. В соответствии с п. 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В целях обеспечения исполнения обязательств по Соглашению между истцом и ФИО2 (ответчик 2) был заключен договор поручительства физического лица № от 12 января 2016 года. Согласно договору поручительства ответчик 2обязался отвечать перед истцом солидарно в полном объеме за исполнение ответчиком 1 обязательств по договору. Договором поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком 1 своих обязанностей по Договору ответчик 2, как поручитель, отвечает перед истцом в том же объеме, как и ответчик 1, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования. В порядке, установленном Правилами, Истцом направлено Ответчикам требования о досрочном погашении задолженности, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки по Соглашению. Однако, ответчики свои обязанности по Соглашению не исполняют, и в срок, установленный в Требовании, кредитные средства не были возвращены, а проценты за пользование кредитом не уплачены. Таким образом, сумма непогашенной задолженности по Договору по состоянию на 30 января 2017 года составила 82607,15 рублей, в том числе: основной долг в размере 62181,06 рублей; просроченный основной долг в размере 11074,06 рублей; просроченные проценты с 06 августа 2016 года по 09 января 2017 года в размере 7203,88 рублей; неуплаченные проценты с 10 января 2017 года по 30 января 2017 года в размере 990,45 рублей; неустойка на основной долг с 12 июля 2016 года по 30 января 2017 года в размере 806,62 рублей; неустойка на проценты с 06 августа 2016 года по 30 января 2017 года в размере 351,08 рублей. Считают, что также с Ответчиков подлежат взысканию проценты, начиная с 31 января 2017 года, за пользование кредитом, полученным по соглашению, в размере 23,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу. Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по Соглашению в размере 82607,15 рублей, в том числе: основной долг в размере 62181,06 рублей; просроченный основной долг в размере 11074,06 рублей; просроченные проценты с 06 августа 2016 года по 09 января 2017 года в размере 7203,88 рублей; неуплаченные проценты с 10 января 2017 года по 30 января 2017 года в размере 990,45 рублей; неустойка на основной долг с 12 июля 2016 года по 30 января 2017 года в размере 806,62 рублей; неустойка на проценты с 06 августа 2016 года по 30 января 2017 года в размере 351,08 рублей; взыскать проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 23,5 % годовых, начисляемые с 31 января 2017 года по день полного погашения задолженности по основному долгу; судебные расходы.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствии их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, подтвердила факт получения кредита в указанной сумме, который он не смогла выплачивать в связи с трудным материальным положением, отсутствием постоянного места работы. Согласен с представленным истцом расчетом. В настоящее время неофициально трудоустроен, намерен погасить задолженность, и осуществлять платежи по кредиту согласно графика.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

С учетом мнения ответчика ФИО1, суд находит возможным, разрешить заявленные требования в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 12 января 2016 года между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 заключено Соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Договора в соответствии с которым Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит. Согласно п.п. 1, 2 Соглашения кредит предоставляется в сумме 77726,34 рублей и на срок до 12 января 2021 года. В п.п. 4 Соглашения указано, что процентная ставка устанавливается в размере 23,5% годовых. 

Согласно пункта 14 соглашения ФИО1 согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Таким образом, заключение соглашения подтверждает факт заключения договора между Банком и Заемщиком путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам».

Обязательства заёмщика было обеспечено поручительством ФИО2 Согласно договоров поручительства № от 12 января 2016 года поручитель обязуется отвечать в полном объёме перед кредитором за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору №; поручительство обеспечивает исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности (п. 1.1. и 1.2 Договора поручительства от 12 января 2016 года №). Из п.2.1 Договора следует, что поручитель и должник отвечают перед кредитором силидарно. П. 2.2 Договора поручительства предусмотрено, что поручитель случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору обязался отвечать перед кредитором в том же объёме, что и должник, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов) и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Факт предоставления ФИО1 кредита в сумме 77726,34 рублей подтверждается банковским ордером № от 12 января 2016 года.

Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, перечислив сумму кредита, а ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности по основному долгу с даты, указанной в графике, суммы процентов, начисленных за пользованием кредитом; поручитель ФИО2 приняла на себя обязательства солидарно отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение должником обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В п. 4.7. Правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заёмщик ФИО1 не выполнил свои обязательства по соглашению, допускал систематические просрочки платежей, в результате чего по состоянию на 30 января 2017 года за заемщиком числится задолженность по соглашению в размере 82607,15 рублей, в том числе: основной долг в размере 62181,06 рублей; просроченный основной долг в размере 11074,06 рублей; просроченные проценты с 06 августа 2016 года по 09 января 2017 года в размере 7203,88 рублей; неуплаченные проценты с 10 января 2017 года по 30 января 2017 года в размере 990,45 рублей; неустойка на основной долг с 12 июля 2016 года по 30 января 2017 года в размере 806,62 рублей; неустойка на проценты с 06 августа 2016 года по 30 января 2017 года в размере 351,08 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и наличие задолженности ответчиками не оспорен. 

В связи с возникшими просрочками платежей по кредитному договору 11 июля 2016 года банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки. Однако до настоящего времени долг по кредиту ни заемщиком, ни поручителем не погашен. Доказательств об оплате задолженности в судебное заседание ответчиками не представлено. 

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению. Проверив расчёт исковых требований, суд находит его арифметически верным, документально обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Стороной ответчиков не оспорен представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1. Правил предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящим разделом.

Пунктами 12.1., 12.1.1., 12.1.2. Соглашения, установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, данные обстоятельства ответчиком не оспорены, в связи с чем банком была начислена неустойка, которая подлежит взысканию.

Проверив расчёт неустойки по кредитному договору, суд соглашается с представленным расчётом и находит его арифметически верным и документально обоснованным. Сумма неустойки как на основной долг, так и на проценты за пользование кредитом соразмерна последствиям нарушенного обязательства. 

Таким образом, подлежит взысканию неустойка на основной долг за период с 12 июля 2016 года по 30 января 2017 года в размере 806,62 рублей, на проценты за период с 06 августа 2016 года по 30 января 2017 года в размере 351,08 рублей. 

В силу ст. 363 ГК РФ, предусматривающей что, при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку ФИО1 от выполнения своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов в обусловленные кредитным договором сроки уклоняется, а поручитель ФИО2 не выполняет свои обязательства о принятии на себя солидарной ответственности перед кредитором в полном объеме, то требования банка о взыскании задолженности в солидарном порядке с поручителя и заемщика по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ номер 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ номер 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст.814 Кодекса Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита. 

В связи с изложенным с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному соглашению № от 12 января 2016 года по ставке 23,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 31 января 2017 года по день полного погашении долга по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с ответчиков задолженности по соглашению являются законными, обоснованными, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным и документально обоснованным. Иного расчёта ответчиками не представлено. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы.

Из разъяснений абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, в силу требований ст. 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2678 рублей.

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «

<

данные изъяты>» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО7, Шнайдер ФИО8 в солидарном порядке в пользу АО «

<

данные изъяты>» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению № от 12 января 2016 года в размере 82607,15 рублей, в том числе: основной долг в размере 62181,06 рублей; просроченный основной долг в размере 11074,06 рублей; просроченные проценты за период с 06 августа 2016 года по 09 января 2017 года в размере 7203,88 рублей; неуплаченные проценты за период с 10 января 2017 года по 30 января 2017 года в размере 990,45 рублей; неустойку на основной долг с 12 июля 2016 по 30 января 2017 года в размере 806,62 рублей, неустойка на проценты за период с 06 августа 2016 года по 30 января 2017 года в размере 351,08 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2678 рублей, а всего 85285,15 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, Шнайдер ФИО10 в солидарном порядке в пользу АО «

<

данные изъяты>» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга, по ставке 23,5% годовых, начиная с 31 января 2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья Алейского городского суда И.С.Иноземцева

Решение не вступило в законную силу.