Дело № 2-1402/2017г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года г. Грязи

Грязинский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Дудникова С.А.,

при секретаре Бортниковой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор № с физическим лицом от 09 октября 2012 года, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику на срок до 09 октября 2015 года кредит в сумме 304 878 рублей 05 копеек под 26% годовых при условии погашения ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего по состоянию на 14 февраля 2017 года задолженность Ответчика перед Банком составила 3 272 442 рубля 36 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 263 021 рубль 61 копейка; просроченная задолженность по процентам - 102 111 рублей 32 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 018 542 рубля 33 копейки; пени на сумму задолженности по процентам - 888 767 рублей 10 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользусумму задолженности по кредитному договору № от 09 октября 2012 года в размере 3 272 442 рубля 36 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 263 021 рубль 61 копейка; просроченная задолженность по процентам - 102 111 рублей 32 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 018 542 рубля 33 копейки; пени на сумму задолженности по процентам - 888 767 рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 562 рубля 21 копейку.

В последующем истец увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по данному кредитному договору № от 09 октября 2012 года по состоянию на 16 августа 2017 года в размере 3 940 635 рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 263 021 рубль 61 копейка; просроченная задолженность по процентам - 102 111 рублей 32 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 499 871 рубль 88 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 1 075 630 рублей 82 копейки. В остальной части заявленные требования поддерживает.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному требованию; кроме того, считает, что исчисленная истцом сумма неустойки является чрезмерной и не соответствует нарушенному обязательству (ответчик ФИО1, в 2013 году обращался в адрес банка с заявлением о реструктуризации задолженности по договору в связи с его болезнью). Просит в иске отказать.

Представитель ООО СК «Кредит Европа Лайф», привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований по существу заявленных требований, в судебное заседание не явился. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную, сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 09 октября 2012 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, на основании которого банк предоставил ответчику на срок до 09 октября 2015 года кредит в сумме 304 878 рублей 05 копеек под 26% годовых, а ответчик обязался погашать задолженность по кредиту в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения (л.д. 8-16). Размер ежемесячного платежа составляет 12 287 рублей 01 копейка.

ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Банк исполнил принятые обязательства и выдал ответчику согласованную сумму путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В нарушение условий договора ответчик с июня 2013 года не исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. 

В связи с нарушениями ответчиком условий кредитного договора истцом 08 ноября 2016 года в его адрес направлена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 21). 

Однако со стороны ответчика каких-либо действий в ответ на данное требование не последовало, в добровольном порядке задолженность не погашена. 

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед ОАО Банк «Западный» по состоянию на 16 августа 2017 года составляет 3 940 635 рублей 63 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 263 021 рубль 61 копейка; просроченная задолженность по процентам - 102 111 рублей 32 копейки; пени на сумму задолженности по основному долгу - 2 499 871 рубль 88 копеек; пени на сумму задолженности по процентам - 1 075 630 рублей 82 копейки.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер неустойки, исчисленной истцом в размере 3 576 502 рубля 70 копеек, до суммы 80 000 рублей. При этом, суд учитывает сумму основного долга, период просрочки исполнения обязательства, а также то обстоятельство, что ответчик является инвалидом второй группы, то есть нетрудоспособным; размер неустойки исчислен исходя из процентной ставки 365% процентов годовых (1% от суммы задолженности за каждый день просрочки), что является чрезмерно высоким размером (данный размер более чем в 14 раз превышает процентную ставку по договору). Таким образом сумма задолженности по договору кредита составит 445 132 рубля 93 копейки, в том числе, просроченная ссудная задолженность - 263 021 рубль 61 копейка; просроченная задолженность по процентам - 102 111 рублей 32 копейки; неустойка за несвоевременное исполнение обязательства по возврату основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом - 80 000 рублей.

Довод ответчика в той части, что по требованию истца истек срок исковой давности, поскольку последний платеж по договору ответчиком был произведен в мае-июне 2013 года (то есть до момента обращения в суд с данным иском истекло более трех лет), суд считает несостоятельным, поскольку основан на неверном толковании нормы права. В частности, срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении его прав. Срок возврата кредита был определен сторонами в соответствии с условиями договора - 09 октября 2015 года. На момент обращения истца с данным иском трехлетний срок исковой давности с момента истечения срока действия договора (даты возврата кредита) не истек.

Довод ответчика в той части, что его ответственность перед кредитором была застрахована в ООО СК «Кредит Европа Лайф», в связи с чем, истцом необоснованно предъявлены требования к должнику (ответственность несет страховая компания), суд также считает несостоятельным. В частности, срок действия договора страхования истек 09 октября 2015 года, поскольку был заключен на срок три года с момента заключения договора кредита (09 октября 2012 года). Кроме того, по условиям договора страховым случаем является смерть застрахованного лица, либо постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица с установлением 1 или 2 группы инвалидности. Как следует из объяснений ответчика 2 группа инвалидности ему была установлена в 2017 году, то есть по истечение срока действия договора страхования. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

В связи с указанным с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по уплате госпошлины сумма в размере 7 651 рубль (пропорционально размеру удовлетворенных требований). Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается представленным платежным документом.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № от 09 октября 2012 года в размере 445 132 (четыреста сорок пять тысяч сто тридцать два) рубля 93 копейки, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 7 651 (семь тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Грязинский городской суд. 

Судья подпись С.А. Дудников

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2017 года.