Дело № 2-618/2018 Мотивированное 

решение

 составлено 14.05.2018 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года г.Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Калаптур Т.А.,

при секретаре Донсковой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском кФИО1, в котором просит расторгнуть заключенный между сторонами договор страхования при ипотечном кредитовании№ ****** от 25.04.2016, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по оплате страховой премии за период с25.04.2017 по 24.04.2018в размере 3141, 30 руб. с последующим перерасчетом на дату расторжения судом договора, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование исковых требований указано, что25.04.2016между АО «СОГАЗ» иФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании№******. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от25.04.2016и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от09.10.2012. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица. Согласно п. 1.4 договора страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере 100% задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%.В п. 2.1 договора определен срок действия договора страхования с12.00 часов 25.04.2016 до 24.00 часов 25.02.2037. Договором определен годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы. В п. 2.1.2 договора сторонами определены периоды страхования, равные одному году, кроме последнего. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 3141, 30 руб. истек 25.04.2017. В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные настоящим договором, договор страхования прекращает свое действие. Условиями договора предусмотрено, что досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. 27.11.2017 АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика соглашение о досрочном расторжении договора в связи с неуплатой страхового взноса в установленный срок, ответ на которое до настоящего времени не получен. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Стороны, третье лицо АО «Газпромбанк», надлежащим образом уведомленны о месте и времени рассмотрения дела, в том числе публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), 

Истец, третье лицо в судебное заседание представителя не направили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

Ответчик в судебное заседание не явилась, письменный отзыв не представила, об уважительности причин неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Судебное извещение, направленное судом ответчику, возвращено с отметкой почтового отделения – «истек срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства судом расцениваются как надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, а потому суд полагает возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражал.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст.940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела,25.04.2016между АО «СОГАЗ» иФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании№ ******, оформленный страховым полисом (л.д. 9-11). Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от25.04.2016и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от09.10.2012.

Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от09.10.2012, заявление страхователя от25.04.2016(п.2.7 договора страхования).

Согласно пунктам п.1.1-1.2 договора страхования (страхового полиса), объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица - ФИО1

Исходя из п.1.3 договора страхования, в качестве страховых рисков указаны: смерть, утрата трудоспособности (инвалидность).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установлены в процентах от страховой суммы, согласно графику. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 4048 руб. (п. 1.5).

Договор страхования вступает в силус 12.00 часов 25.04.2016 и действует по24.00 часов 25.02.2037. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно) (п.2.1.1-2.1.2 договора страхования).

Пунктом 3.4 договора страхования предусмотрен порядок уплаты страховой премии – за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования подлежит уплате до 25.04.2016.

25.04.2016 ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) за первый период страхования в размере 4048 руб., что подтверждается чеком об оплате (л.д. 12).

Вместе с тем, ответчиком обязательства по оплате страховой премии за период с25.04.2017 по 24.04.2018 не исполнены, что ответчиком не оспорено. Доказательств оплаты страховой премии в размере 3141, 30 руб. за период с 25.04.2017 по 24.04.2018 ответчиком суду в порядке, предусмотренном ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

03.12.2017АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчикаФИО1 по почте письмо-сопровождение от27.11.2017о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить в срок до27.12.2017 задолженность за период с25.04.2017 по 24.04.2018, подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения (л.д. 22-23).

ОтветчикФИО2 не направила истцу подписанное соглашение о расторжении договора страхования от27.11.2017, задолженность по оплате страховых взносов не оплатила, доказательств обратному, суду не представила.

В соответствии с п. 6.6.4, 6.6.5. Правил страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае: по соглашению сторон; неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если предоставлена отсрочка или изменен порядок и сроки оплаты взноса, то со дня указанного в письменном уведомлении. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, страховщик воспользовался п. 6.6.4 договора страхования и сообщил о намерении расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании подписанное соглашение второй стороной договора о его расторжении не возвращено, договор не расторгнут.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктами 3, 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п.4).

Согласно п.6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страховой премии в установленный договором срок и размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В п.7.5.3 Правил предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время в порядке, предусмотренном Разделом 6 данных Правил.

В силу положений ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п.1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2).

Из положений указанных норм гражданского законодательства следует, что воля сторон на прекращение договора страхования, а также односторонний отказ от исполнения договора со стороны страхователя должна быть доведена до другой стороны договора надлежащим образом.

Вместе с тем, как следует из материалов дела обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора или в силу предоставленного п.7.5.3 права на отказ от договора, в материалах дела не имеется.

Напротив, истцом в адрес ответчика направлялось письмо-сопровождение от27.11.2017с приложением соглашения о расторжении договора, в котором страхователю предлагалось расторгнуть договор страхования на основании п.6.6.5 Правил, а также погасить задолженность. Однако указанное соглашение ответчиком не подписано, задолженность в указанном размере не погашена.

Таким образом, принимая во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства доведения до истца ответчиком своего намерения прекратить договор страхования, отказаться от его исполнения, неуплата страховых взносов не влечет автоматического прекращение договора страхования в силу п.6.6.5 Правил.

Поскольку внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора и то, что их неуплата со стороны страхователя является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный таким договором срок, суд приходит к выводу о том, что указанное свидетельствует о существенном нарушении договора и является основанием для его расторжения.

С учетом изложенного требование иска о расторжении договора страхования №****** от 25.04.2016, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1

Также подлежит удовлетворению исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии за период с 25.04.2017 по 07.05.2018 (дату расторжения судом договора страхования) в сумме 3253, 18 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным, поскольку произведен с соблюдением условий договора страхования от 25.04.2016.

С учетом изложенного исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию судебные расходы в сумме 6400 руб., связанные с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № ***** от 25.04.2016 при ипотечном кредитовании, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 3253, 18 руб. за период с 25.04.2017 по 07.05.2018, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Новоуральский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Т.А. Калаптур 

СОГЛАСОВАНО:

Судья Т.А. Калаптур