Дело №2-981/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Перепечиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, ее представителя Степанова О.Е., гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 204418 рублей 32 копейки; а также обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет серый, двигатель №. 

В обоснование иска сослалось на то, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 --- заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> годовых на срок до ---. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком предоставлен залог автомобиля 

<

данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет серый, двигатель 

<

данные изъяты>. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности не исполняются, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на --- в сумме 207643 рубля 63 копейки, в том числе: 192440 рублей 35 копеек – по возврату основного долга, 8752 рубля 65 копеек – по уплате процентов за пользование кредитом, 6450 рублей 63 копейки – по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом. Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 3225 рублей 31 копейка (л.д.3-5).

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.41, 61-62). 

Ответчик ФИО1, ее представитель адвокат Степанова О.Е. по ордеру № от --- (л.д.56) в судебном заседании против удовлетворения иска в части взыскания задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенный автомобиль не возражали. Полагали, что с учетом произведенных ФИО1 платежей истцом неверно произведен расчет задолженности по основному догу по кредитному договору. ФИО1 суду пояснила, что до сентября 2014 года она своевременно вносила платежи по кредитному договору. В последующем, в связи с возникшими финансовыми трудностями она не смогла своевременно и в полном объеме оплачивать задолженность. Также ФИО1 пояснила, что приобретенный за счет кредитных средств автомобиль 

<

данные изъяты> находится в ее собственности.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, ее представителя адвоката Степанова О.Е., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ---, заключенным между ООО КБ «АйМаниБанк», и ФИО1 (далее - Заёмщик), последней получен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубля на срок до --- под 

<

данные изъяты>), а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.11-12). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.13); заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы (л.д.14); условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д.15-25); выпиской по счету (л.д.29-32).

Согласно условиям кредитного договора, возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 26 числа каждого месяца, начиная с --- в размере 

<

данные изъяты> рублей, за исключением последнего платежа --- в размере 

<

данные изъяты>.

За несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору установлена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности.

В силу п.4 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля 

<

данные изъяты>, цвет серый, двигатель 

<

данные изъяты>.

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора - с октября 2014 года платежи по кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме. Всего в период с --- по --- ФИО1 уплачено 194602 рубля 75 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-32).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 207643 рубля 63 копейки, в том числе: 192440 рублей 35 копеек – задолженность по возврату суммы основного долга, 8752 рубля 65 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 6450 рублей 63 копейки – задолженность по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом (л.д.33-36).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом произведен не верно, поскольку в расчете не учтены платежи, произведенные ФИО1 по кредитному договору. При этом суд с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ принимает произведенный истцом расчет задолженности по неустойки, с которым ответчик ФИО1 также согласна.

Из выписки по счету и графика платежей следует, что по сентябрь 2014 года ФИО1 своевременно и в полном объеме вносились ежемесячные платежи по кредитному договору, просрочка образовалась с октября 2014 года, которая до настоящего времени не погашена (л.д.13, 29-32).

В период с --- по --- ФИО1 внесено по кредитному договору 155552 рубля 75 копеек, в то время как по графику платежей она обязана была внести 150540 рублей, в том числе: в счет возврата основного долга – 98285 рублей 99 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 52254 рубля 01 копейка.

Таким образом, по состоянию на --- ФИО1 излишне внесено по кредитному договору 5012,75 руб. (155552,75 руб. – 150540,0 руб.).

С октября 2014 года ответчиком ежемесячные платежи по кредитному договору вносились несвоевременно и в значительно меньшем размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора.Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п.11 Постановления Пленума Верховного Суда России и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года указано, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, и иные погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, внесенные ФИО1 начиная с октября 2014 года платежи по кредитному договору в сумме 40050 рублей надлежит зачесть в счет уплаты просроченных процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части в счет погашения задолженности по возврату суммы основного долга, в связи с чем задолженность ФИО1 по возврату суммы основного долга составляет 82015 рублей 73 копейки, исходя из следующего расчета: 16601,47 руб. (сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая уплате с ---) - 5012,75 руб. (излишне внесенные платежи по состоянию на ---) – 40050,0 руб. (внесенные платежи по кредитному договору после ---) + 110477,01 руб. (сумма основного долга, подлежащая уплате после ---) = 82015 рублей 73 копейки.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец просит взыскать проценты за пользование невозвращенной суммой основного долга за период с --- по --- в сумме 8752 рубля 65 копеек (л.д.34-35).

Сумма процентов за пользование невозвращенной суммой основного долга за период с --- по --- составляет 23458 рублей 75 копеек (82015,73 руб. / 100% * 29% (процентная ставка по кредитному договору) / 365 дн. * 360 дн.).

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поскольку ФИО1, обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.809-810 ГК РФ, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании с ФИО1 задолженности по возврату основного долга по кредиту в размере 82015 рублей 73 копейки, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 8752 рубля 65 копеек (в размере заявленных требований), неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом 3225 рублей 31 копейка (в размере заявленных требований). 

ООО КБ «АйМаниБанк» в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по возврату суммы основного долга по кредитному договору надлежит отказать.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет серый, двигатель №, номер кузова 

<

данные изъяты>.

Как установлено в судебном заседании, приобретенный за счет кредитных средств и находящийся в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» спорный автомобиль на момент рассмотрения дела находится в собственности ответчика ФИО1, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д.27-28); договором купли-продажи от --- (л.д.26); карточкой учета транспортного средства (л.д.53); объяснениями ответчика ФИО1, данными им в судебном заседании

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между истцом и ФИО1, обеспечено залогом транспортного средства, ответчик с октября 2014 года надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, при этом сумма неисполненного обязательства по кредитному договору превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8411 рублей 25 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (5244 руб. (уплаченная при подаче иск госпошлина по требованиям о взыскании задолженности) * 93993,69 руб. (размер удовлетворенных судом исковых требований) / 204418,32 руб. (размер заявленных исковых требований)) + 6000,0 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина по требованиям об обращении взыскания).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 93993 рубля 69 копеек, судебные расходы на уплату государственной пошлины 8411 рублей 25 копеек, всего 102404 рубля 94 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет серый, двигатель №, номер кузова 

<

данные изъяты>, путем продажи на публичных торгах для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 93993 рубля 69 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 8411 рублей 25 копеек.

Обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по возврату суммы основного долга по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: