Дело № 2-3907/18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 октября 2018 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре Сергеевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года, 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года, 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года, расходов по оплате госпошлины, 

установил:

ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года, 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года, 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года, расходов по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований указывает, что 1) 05.08.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> 14ф на сумму 139700 руб. на неотложные нужды на срок до 05.08.2017 года, согласно которому, ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 40.15% годовых, осуществлять ежемесячные платежи. В связи с тем, что добровольно обязательств по договору ответчик не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 278498, 51 руб., из которых:

- сумма просроченного основного долга – 113732,84 руб.,

- сумма процентов – 56598,10 руб.,

- штрафные санкции на просроченный основного долг –66726,56 руб.,

- штрафные санкции на просроченные проценты – 41441,01 руб. 

2. 15.08.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> 12ф на сумму 100000 руб. на неотложные нужды на срок до 17.08.2015 года, согласно которому, ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 0,08% в день, осуществлять ежемесячные платежи. В связи с тем, что добровольно обязательства по договору ответчик не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 54083,50 руб., включающую в себя: 

-задолженность по основному долгу – 4472,43 руб., 

- задолженность по процентам – 3 696, 01 руб., 

-штрафные санкции на просроченный основной долг – 44769,02 руб.,

-штрафные санкции на просроченные проценты – 1146,04 руб.

3. 13.11.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> 14ф на сумму 34 000 руб. на потребительские цели на срок до 31.01.2019 года, согласно которому, ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 24% годовых, осуществлять ежемесячные платежи. В связи с тем, что добровольно обязательства по договору ответчик не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 22138,90 руб., включающую в себя:

- сумму срочного основного долга – 325,38 руб., 

-сумму просроченного основного долга – 10203,60 руб., 

-сумму процентов – 2356,63 руб., 

- штрафные санкции на просроченный основной долг – 7590,63 руб.,

- штрафные санкции на просроченные проценты – 1662,66 руб.

а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6747,21 руб. (л.д. 2-6). 

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. 

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 65), представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 66). 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что приказом Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 у АО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

На основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. по делу А40-154909 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

1.05.08.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> 14ф на сумму 139700 руб. на неотложные нужды на срок до 05.08.2017 года, согласно которому, ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 40.15% годовых, осуществлять ежемесячные платежи.

В соответствии с п. 12. Кредитного договора неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляется, начиная с 90 дня (влкючительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются(л.д.21-24).

2. 15.08.2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> 12ф на сумму 100000 руб. на неотложные нужды на срок до 17.08.2015 года, согласно которому, ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору, осуществлять ежемесячные платежи. Согласно п.п. 1.3., 3.1.1. кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке 0,08% в день. Заемщик обязуется до 17 числа (включительно) каждого месяца с сентября 2012 года обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3.) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размер 1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п.5.2 кредитного договора банк праве потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных кредитным договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. договора), на срок более 10 календарных дней (л.д.32-33,34). 

3. 13.11.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> 14ф на сумму 34 000 руб. на потребительские цели на срок до 31.01.2019 года, согласно которому, ответчик обязался своевременно вернуть сумму кредита в сроки, установленные в кредитном договоре, уплачивать проценты за пользование кредитом по договору по процентной ставке 24% годовых, осуществлять ежемесячные платежи. Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 10% от суммы основного долга по кредиту. Проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 25 числа (включительно) каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий). Пунктом 12 индивидуальных условий неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 11-14). 

Кредиты были предоставлены заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый у истца, что подтверждается выписками по счету (л.д. 40-42,43-44,45-46,47-51).

Ответчик до настоящего времени кредиты в полном объеме не возвратил, проценты за пользование кредитами не уплатил, что подтверждается выписками по лицевому счету (л.д. 40-42,43-44,45-46,47-51). 

Банк свои обязательства из кредитных договоров исполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками по лицевому счету, а заемщик свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняет. 

Согласно ст.ст.819,820,807, 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором, согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ. 

Согласно ст.819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч.1 ст. 811 ГК РФ). 

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В адрес ответчика направлено требование (л.д. 9,10) о погашении задолженности, однако, ответа на данное требование не поступило, задолженность до настоящего времени не погашена. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, не опроверг доводов истца, не представил своих возражений.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно представленным документам задолженность по кредитному договору 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года составляет 278498, 51 руб., из которых:

- сумма просроченного основного долга – 113732,84 руб.,

- сумма процентов – 56598,10 руб.,

- штрафные санкции на просроченный основного долг –66726,56 руб.,

- штрафные санкции на просроченные проценты – 41441,01 руб. 

Задолженность по кредитному договору 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года составляет 54083,50 руб., из которых: 

-задолженность по основному долгу – 4472,43 руб., 

- задолженность по процентам – 3 696, 01 руб., 

-штрафные санкции на просроченный основной долг – 44769,02 руб.,

-штрафные санкции на просроченные проценты – 1146,04 руб.

Задолженность по кредитному договору 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года составляет 22138,90 руб., из которых: 

- сумму срочного основного долга – 325,38 руб., 

-сумму просроченного основного долга – 10203,60 руб., 

-сумму процентов – 2356,63 руб., 

- штрафные санкции на просроченный основной долг – 7590,63 руб.,

- штрафные санкции на просроченные проценты – 1662,66 руб. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, которые действовали в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Суд, учитывая положения ч. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, приходит к выводу о том, что:

- штрафные санкции по кредитному договору 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года за период с 19.08.2015 года по 15.05.2018 года, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ должны быть не менее 41544,61 руб.;

- штрафные санкции по кредитному договору 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года за период с 19.08.2015 года по 15.05.2018 года, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ должны быть не менее 1 992, 31 руб.;

- штрафные санкции по кредитному договору 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года за период с 26.08.2015 года по 15.05.2018 года, с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ должны быть не менее 3038,19 руб. 

При таких обстоятельствах, суд, применяя положения ст. 333 ГК РФ с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которой: штрафные санкции по кредитному договору 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года не могут быть ниже 41544,61 руб., снижает размер штрафных санкций до 42000 руб.; штрафные санкции по кредитному договору 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года не могут быть ниже 1 992, 31 руб., снижает размер штрафных санкций до 2000 руб.; штрафные санкции по кредитному договору 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года не могут быть ниже 3038,19 руб., снижает размер штрафных санкций до 4000 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:

1. Задолженность по кредитному договору 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года в размере 212330,94 руб., а именно: 

- сумма просроченного основного долга – 113732,84 руб.,

- сумма процентов – 56598,10 руб.,

- штрафные санкции – 42000 руб. 

2. Задолженность по кредитному договору 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года в размере 10168,44 руб., а именно: 

-задолженность по основному долгу – 4472,43 руб., 

- задолженность по процентам – 3 696, 01 руб., 

-штрафные санкции – 2000 руб.

3. Задолженность по кредитному договору 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года в размере 16885,61 руб., а именно: 

- сумму срочного основного долга – 325,38 руб., 

-сумму просроченного основного долга – 10203,60 руб., 

-сумму процентов – 2356,63 руб., 

- штрафные санкции – 4000 руб. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 6747,21 руб., оплаченная при подаче иска (л.д. 7). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года, 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года, 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года, расходов по оплате госпошлины – частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> 14ф от 05.08.2014 года в размере 212330 рублей 94 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> 12ф от 15.08.2012 года в размере 10168 рублей 44 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> 14ф от 13.11.2014 года в размере 16885 рублей 61 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 6747 рублей 21 копейка, а всего 246132 рубля 20 копеек (двести сорок шесть тысяч сто тридцать два рубля двадцать копеек). 

В остальной части иска отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Щербинина Г.С. 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 19 октября 2018 года.