Дело № 2-336/2021

33RS0009-01-2021-000396-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камешково 19 июля 2021 года

Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего Варламова Н.А., при помощнике судьи Галкиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.05.2012 в размере 90208,10 руб., состоящую из основного долга - 69956,43 руб., процентов за пользование кредитом - 12251,67 руб., штрафа за неисполнение обязательств по кредиту - 8000 руб., возмещения страховых взносов - 35297,77 руб.; возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2906,24 руб.

В обоснование иска истец указал, что 17.05.2012 между сторонами был заключен вышеуказанный кредитный договор, на основании которого ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, под 34,9 % годовых. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен следующий лимит овердрафта: с 17.05.2012 - 95000 руб., с 05.08.2015 - 91000 руб., с 11.06.2015 - 98000 руб. По договору банк принял обязательства обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на счете, а при их отсутствии или недостаточности - предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. В свою очередь для погашения задолженности по кредиту ответчик обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку у ФИО1 образовалась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.11.2017 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По расчету истца задолженность ответчика составляет 90208,10 руб. Истец так же полагает, что исходя из условий кредитного договора он имеет право на взыскание с ответчика штрафа и возмещения страховых взносов (включенных в общую сумму спорной задолженности). На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные требования. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не прибыл, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности, о чем представила суду соответствующее заявление. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит следующим выводам. 

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации во исполнение обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.ст. 1, 421 и 434 ГК РФ граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В ст.435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Исходя из п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 17.05.2012 заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов; в соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых при расчетном периоде, составляющем 1 месяц, с платежным периодом - 20 дней (л.д. 9 - 11).

Ответчик согласилась с условиями договора, что подтверждается собственноручной подписью. В соответствии с договором ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить начисленные проценты.

Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане (5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.) (л.д. 11). По смыслу заключенного между сторонами кредитного договора задолженность по кредиту в форме овердрафта включает сумму кредитов в форме овердрафта, проценты за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов, а также штрафы, связанные с несвоевременным возвратом кредитов в форме овердрафта.

Истец полагает, что ответчик не исполняла обязательства по возврату кредита, представил суду расчет (л.д. 12 - 13), согласно которому задолженность ответчика определяется равной 90208,10 руб., включает сумму основного долга - 69956,43 руб., сумму штрафов - 8000 руб., проценты - 12251,67 руб.

Вместе с тем, как отмечено выше, ответчик просил применить срок исковой давности к спорным правоотношениям. 

Разрешая ходатайство ответчика в этой части, суд приходит к следующему.

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

В п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п.18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ приводятся разъяснения о том, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истцом не оспаривается и из его искового заявления следует, что 15.11.2017 он потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору (л.д.4). В свою очередь ФИО1 представлена суду досудебная претензия (л.д. 43), согласно которой ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» потребовало от ответчика в срок до 07.09.2017 в полном объеме погасить задолженность по кредитному договору № от 17.05.2012, рассчитанную в размере 67297,27 руб. В названной претензии отмечается, что задолженность окончательная и необходима для полного погашения задолженности. 

Таким образом, исходя из материалов дела усматривается, что поскольку ответчиком погашение задолженности не производилось, то вся сумма по кредитному договору была переведена в просроченную и не позднее 15.11.2017 ответчику направлено требование о досрочном погашении всей спорной задолженности (что не оспаривается истцом). 

Таким образом, истец с учетом правил о сроках исковой давности должен был обратиться за судебной защитой не позднее 15.11.2020. 

Материалами дела подтверждается, что 21.07.2019 (в соответствии с отметкой на конверте) истец обратился к мировому судье судебного участка № .... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ответчика. Судебным приказом названного мирового судьи от 26.07.2019 с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по ранее упомянутому кредитному договору в размере 90208,10 руб. за период с 04.07.2017 по 23.05.2018. 

На основании соответствующих возражений ответчика данный судебный приказ отменен мировым судьей 06.08.2019. Рассматриваемое исковое заявление направлено в .... 14.05.2021 (л.д. 31), то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа. В этой связи суд исходит из того, что применительно к рассматриваемым правоотношениям течение срока исковой давности не происходило в период с 21.07.2019 (дата обращения за вынесением судебного приказа) по 06.08.2019 (дата отмены судебного приказа). Остальное время с даты обращения истца с требованием к ответчику о досрочном погашении задолженности (15.11.2017) до момента обращения в суд с рассматриваемым иском (14.05.2021) в любом случае превышает 3 года. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой данности для обращения с иском к ФИО1

Требования о взыскании процентов, штрафов, возмещения страховых взносов являются производными от требования по основному долгу. 

В силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд отказывает в иске в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности. 

В силу ст. ст. 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в том числе, относятся расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом приведенных норм процессуального права суд отказывает в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании возмещения судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2906,24 руб., поскольку итоговое судебное постановление выносится не в пользу истца, а требования о судебных расходах являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказывается. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 90208,10 руб., возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2906,24 руб. оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Варламов

Решение изготовлено Дата обезл.1