Дело № 2-321/2020

67RS0008-01-2020-000014-59

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Гляковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тойота Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что 12.10.2018г. между АО «Тойота Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 750 496 руб. для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО «РОЛЬФ МОТОРС» автомобиля марки LEXUS NX200, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №002, ПТС серия №002 от 16.09.2018г.

Кредитный договор был заключен на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита №002 от 12.10.2018г. (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия). 

Согласно Индивидуальным условиям Кредит был предоставлен на следующих условиях: процентная ставка - 12,80%, срок возврата кредита - 15.10.2025г., ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им - 31 660,07 руб. по 15 число каждого месяца, неустойка - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу пункт 5.4 Общих условий Банк вправе в одностороннем порядке прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения Заемщика.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика и банковским ордером №002 от 15.10.2018г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал Банку в залог вышеуказанное транспортное средство, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 2 570 000 руб. Информация о залоге автомобиля была зарегистрирована в реестре залога движимого имущества 16.10.2018г.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 12.11.2019г. задолженность заемщика перед Банком составила 1 786 259,35 руб., из которых: 1 683 563,61 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу), 89 874,19 руб. - задолженность по просроченным процентам, 12 821,55 руб. - задолженность по штрафам/неустойкам.

В связи с нарушением Ответчиком обязательств по своевременному возврату Кредита, истец на основании ст.5 Общих условий обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору №002 от 12.10.2018г. в размере 1 786 259,35 руб. (из которых: 1 683 563,61 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу); 89 874,19 руб. - задолженность по просроченным процентам; 12 821,55 руб. - задолженность по штрафам/неустойкам), расходы по уплате госпошлины в размере 23 131,30 руб., а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство для реализации в счет погашения задолженности, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещался судом надлежащим образом, однако судебное извещение было возвращено в связи с истечением срока хранения. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд признает судебное извещение доставленным, а ответчика извещенным о рассмотрении дела. 

Согласно ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что 12.10.2018г. между АО «Тойота Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №002 на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 750 496 руб. на срок до 15.10.2025г. под 12,80% годовых, для оплаты стоимости (части стоимости) транспортного средства марки LEXUS NX200, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №002, по договору купли-продажи №L76799 от 05.10.2018г., заключенному с ООО «РОЛЬФ МОТОРС», и оплату страховой премии (л.д.13).

Выдача денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету и банковским ордером №002 от 15.10.2018г. (л.д.41). 

В силу п.14 Индивидуальных условий, после их подписания Заемщик выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита и обязуется выполнять их.

В соответствии с Общими условиями (л.д.21), Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности (сумму основного долга) по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты уплачиваются в составе суммы каждого очередного ежемесячного платежа (п.4.2 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов по кредитному договору ответчиком должны производиться согласно Графику платежей (п.4.4.3 Общих условий) (л.д. 18).

За нарушение Заемщиком сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (возврата основного долга и/или уплаты процентов) по договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, независимо от факта получения или неполучения от Кредитора требования об уплате неустойки (п.12 Индивидуальных условий, п.9.1 Общих условий).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора, уведомив об этом Заемщика по выбору Кредитора одним из следующих способов: лично под роспись; по почте заказным письмом с уведомлением о вручении; по телефону путем направления текстового сообщения; по электронной почте. Заемщик обязан в срок не позднее 30 календарных дней со дня направления Кредитором уведомления возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами (п.5.4.2 Общих условий).

Неполучение Заемщиком письменной информации от Кредитора в случаях, когда такая информация направляется Заемщику с использованием услуг почтовой связи, не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по заключенным договорам (п.14.3 Общих условий).

Пунктом 5.4.3 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, в том числе, при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения Заемщика. Одновременно с возвратом кредита Заемщик уплачивает Кредитору все начисленные к моменту возврата проценты, комиссии, неустойки (штрафы, пени) и иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. 

Как следует из расчетов задолженности, ответчик неоднократно нарушал сроки возврата части основного долга и процентов, в связи с чем, по состоянию на 12.11.2019г. образовалась задолженность в размере 1 786 259,35 руб. (л.д.38), из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 1 683 563,61 руб.; просроченные проценты - 89 874,19 руб.; неустойка - 12 821,55 руб.

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором. 

11.09.2019г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору № AN-18/53222 от 12.10.2018г. (л.д.44), однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, то требования истца о взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно п.10 Индивидуальных условий, п.п.10.1, 11.1 Общих условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед Банком по договору потребительского кредита ответчик на основании договора залога, заключенного с кредитором, передал Банку в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п.26 Индивидуальных условий (Предмет залога), - марка LEXUS NX200, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №002 (л.д.13).

В соответствии с п.13.1 Общих условий, Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях, в том числе: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных (денежных) обязательств по кредитному договору (в полном объеме или в части); предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита в соответствии с настоящими Общими условиями и неисполнения такого требования Заемщиком.

Кредитор вправе устанавливать порядок обращения взыскания на Предмет залога и его реализации в соответствии с Договором залога (п.12.3.9 Общих условий).

Согласно п.13.4 Общих условий реализация предмета залога осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не выплачена, истец просит обратить взыскание на заложенный автомобиль.

По сведениям отделения №002 МОЭРТНиРАС ГИБДД УМВД России по Смоленской области собственником автомобиля марки LEXUS NX200, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №002, государственный регистрационный знак №002 является ответчик ФИО1 (л.д.87).

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, учитывая систематическое и длительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованная (залоговая оценочная) стоимость автомобиля как предмета залога определена сторонами в 2 570 000 руб. (л.д.13).

Вместе с тем, в силу ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночной цене, если иное не установлено законодательством РФ.

В силу ч.2 ст.89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, вынесенного судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. 

Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет наиболее достоверной. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 23131,30 руб. (л.д.9), которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тойота Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тойота Банк»:

- задолженность по кредитному договору №002 от 12 октября 2018 года в размере 1 786 259 (один миллион семьсот восемьдесят шесть тысяч двести пятьдесят девять) руб. 35 коп. (из которых: задолженность по основному долгу - 1683 563,61 руб.; задолженность по просроченным процентам - 89 874,19 руб.; неустойка - 12 821,55 руб.);

- в возврат госпошлины 23 131 (двадцать три тысячи сто тридцать один) руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LEXUS NX200, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №002, ПТС серия №002 от 16.09.2018г., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере, указанном судебным приставом-исполнителем в постановлении об оценке имущества, в соответствии Федеральным законом от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве.

Обеспечительные меры, принятые определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 10 января 2020 года в виде: ареста транспортного средства – автомобиля марки LEXUS NX200, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №002, ПТС серия №002 от 16.09.2018г.; запрета ФИО1 осуществлять любые действия, связанные с отчуждением указанного автомобиля, а также запрета органам ГИБДД совершать любые регистрационные действия в отношении данного транспортного средства - отменить после вступления решения в законную силу. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина