Дело №2-205/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 29 июля 2021 года

Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Хохловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 13.06.2019 выдало кредит ФИО4 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 160000руб. на срок 48мес. под 19.9% годовых.

В соответствии с п.п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ, исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включают индивидуальные условия потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского, кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Получение кредита ответчиком подтверждается следующими документами.

ФИО4 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты номер карты №.

В соответствии с п.п.2.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых Банком.

В соответствии с п.2.10. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 7 рабочих дней через официальный сайт Банка.

30.11.2018 ФИО4 подключил услугу «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона 

<

***>.

13.06.2018 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита, что подтверждается информацией из Журнала входов в «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» 13.06.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и оплату страхования, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 13.06.2019 в 09:36:37 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 160000руб..

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, у него по состоянию на 11.05.2021 года образовалась задолженность перед Банком в размере 181643,72руб., которая состоит из: просроченная ссудная задолженность - 143814,02 руб., просроченные проценты за кредит - 37829,70 руб..

Однако, к настоящему моменту стало известно, что 15.12.2019 Заемщик скончался.

Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя. Частью 3 ст.1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. Установлено, что потенциальным наследником может быть ФИО1.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данная позиция высказана в п.58, 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Просили: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от 13.06.2019 по состоянию на 11.05.2021 в размере 181643,72руб., в том числе: просроченные проценты – 37829,70руб.; просроченный основной долг 143814,02руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4832,87руб.. Всего взыскать: 186476,59 рублей.

Истец, ПАО «Сбербанк России», просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали.

Ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в суд не явилась.

Изучив представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Как следует из п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст.ст.807-818 ГК РФ).

Из материалов дела видно, что 13.06.2019 года между истцом - ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствие с условиями которого Банк принял на себя обязательство предоставить «Потребительский кредит» в сумме 160000 рублей под 19,9% годовых на срок 48 месяцев с даты его фактического предоставления. Во исполнение условий договора Банком были выданы денежные средства в сумме 160000 рублей (л.д.8-15).

Таким образом истец исполнил свои обязательства перед ФИО4, предоставив последнему потребительский кредит.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 Индивидуальных условий, заемщик обязуется возвратить кредит по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита (л.д.10).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия) в счет погашения обязательств по кредитному договору заемщик гасит 48 ануитетных платежей в размере 4860,34 рублей. Платежная дата 13 число месяца (л.д.10).

Как установлено в судебном заседании, в нарушение вышеуказанного обязательства заемщиком выплаты в счет погашения задолженности своевременно не производились, чем были нарушены сроки, установленные договором для возврата кредита и уплаты процентов по нему. Была допущена просрочка исполнения обязательства по внесению основной суммы задолженности и процентов, что подтверждается расчетом цены (требования) иска.

Как установлено из свидетельства о смерти I-ПН № от 

<

дата обезличена>, ФИО2 умер 15.12.2019 года (л.д.19).

Согласно представленному стороной истца расчету, ФИО4 своевременно платежи в счет возврата денежных средств не вносил, задолженность заемщика на 11.05.2021 года составила 181643,72 рублей, из которых: 143814,02руб. - просроченный основной долг; 32608,77руб. - просроченные проценты (л.д.34-44).

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу закона, включение обязательств наследодателя перед третьими лицами в состав наследственного имущества не обусловлено наличием у наследодателя имущественных прав, переходящих наследникам.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно сведениям из Федеральной нотариальной палаты и исходя из ответа на запрос суда нотариуса Оконешниковского нотариального округа Омской области, после смерти ФИО4 наследственное дело заводилось по заявлению ответчика ФИО1 (супруги заемщика) для регистрации заявления об отказе принятия наследства после смерти ФИО4, завещание последним не составлялось.

Таким образом, наследство после смерти ФИО4 наследниками, посредством подачи заявления по месту открытия наследства нотариусу, не принималось и материалы наследственного дела иного не содержат. 

Не представлено суду и доказательств о принятии наследниками умершего его наследства путем совершения других действий, как на то указано в ст.1153 ГК РФ. 

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества, соответствии со ст.1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

ФИО4 умер 15.12.2019 года, на день рассмотрения дела срок для принятия наследства установленный ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации истек, ввиду чего суд не находит оснований для приостановления производства по делу.

При таких обстоятельствах, исходя из положений приведенных выше норм законодательства, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, как наследнику умершего заемщика - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца.

Судья А.А. Трофименко