Дело № 2-524/2025

УИД 04RS0020-01-2025-000472-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 г. г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дроздовой Ю.А., при секретаре Черных В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») в генерального директора ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 30.03.2011 г. по 03.10.2022 г. в сумме 182076,25 руб., мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита в результате чего у него образовалась задолженность в размере 182076,25 руб. в период с 30.03.2011 г. по 03.10.2022 г.

22.04.2015 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №.

03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору№ ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №4-П от 03.10.2022 г.

03.10.2022 г. ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования.

В период с 03.10.2022 г. по 27.03.2025 г. ответчиком было внесено 0,00 руб. В результате задолженность составляет 182076,25 руб.

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты. Моментом заключения договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

Просил взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 30.03.2011 г. по 03.10.2022 г. включительно, в размере 182076,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 462 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, согласно имеющегося в иске заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно имеющегося в деле заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также о применении судом срока исковой давности.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, представляющего собой также оферту на заключение соглашения о кредитовании счета, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб., ставкой 

<

данные изъяты>% годовых. 

По условиям соглашения о кредитовании счета предусмотрено внесение минимального обязательного платежа в погашение кредита, который состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту, за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченной задолженности по кредиту и неразрешенному овердрафту; суммы начисленных неустоек при их наличии. Дата начала платежного периода 31 число каждого месяца. Продолжительность платежного периода – 20 дней.

ФИО1 активировала кредитную. Последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

22.04.2015 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Преско ФИО3 а.р.л. заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым передано право (требования) к должникам, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 30.03.2011 г., заключенного с ФИО1 в сумме 132134,60 руб.

В силу пункта 1.1. договора уступки прав (требований) цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цессионарием с физическими лицами, в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения к договору.

К новому кредитору согласно приложению к вышеуказанному договору уступки прав (требований), перешло право требования с ФИО1 денежной суммы в размере 132134,6 руб.

На основании договора №4-П уступки прав требования от 03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил ООО «Феникс» права требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в сумме 182076,26 руб.

Как указано истцом, 03.10.2022 г. ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования с указанием размера задолженности 182076,25, а также требование о полном погашении долга в сумме 182076,25 руб. в течение 30 дней.

Ко взысканию в настоящем иске заявлена задолженность, образовавшаяся за период с 30.03.2011 г. по 03.10.2022 г. включительно, в размере 182076,25 руб., из которых: 99637,58 руб. – основной долг; 20742,54 руб. - проценты за пользование кредитом; 61696,14 руб. – комиссии.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Северобайкальского района Республики Бурятия от 27.04.2024 г. №2-1297/2024 с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» взыскана задолженность за период с 30.03.2011 г. по 03.10.2022 г. в размере 182076,25 руб., из которой: 99637,58 руб. – основной долг; 20742,54 руб. - проценты за пользование кредитом; 61696,14 руб. – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины 2420,77 руб. Данный судебный приказ отменен 19.08.2024 г. в связи с поступившими возражениями должника.

Исходя из вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу, что ООО «ПКО «Феникс» вправе обратиться с настоящим исковым заявлением и требовать от ответчика погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в сумме 132134,6 руб. (сумма переданная первоначальным кредитором по договору уступки прав требования).

Ответчиком заявлено о применении к рассматриваемым требованиям срока исковой давности, рассматривая указанное заявление, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

По правилам пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно пунктам 14, 17, 18 названного постановления Пленума ВС РФ со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Судом установлено, что в соответствии с положениями пункта 7.3.3 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» клиент обязан в случае предоставления кредитного лимита / Лимита овердрафта осуществлять гашение образовавшейся задолженности в полном объеме и соответствии с условиями и в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании.

В соответствии с Типовыми условиями кредитования счета, расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Платежный период – период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Платежный период равен двадцати дням. По истечении платежного периода может начисляться неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа.

По условиям соглашения о кредитовании определена дата начала платежного периода - 31 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 20 дней.

Подписывая соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Таким образом, указанными условиями и порядком погашения задолженности по кредиту предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей. С учетом изложенного при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд полагает необходимым исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период срока исковой давности.

Из материалов дела усматривается, что выдача кредита в последний раз имела место 11.02.2014 г., дата последнего платежа, внесенного ФИО1 в погашение кредита – 14.06.2014 г. Размер основного долга на указанную дату составил 132134,6 руб. 

Согласно условиям кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 предусматривалось внесение минимальных платежей в сумме 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности, процентов в сумме 

<

данные изъяты>% годовых. С учетом того, что основной долг у ответчика составлял на июнь 2014 г. 132134,6 руб., ФИО1 должна была погасить его путем внесения ежемесячных платежей в течение 50 месяцев. Следовательно, полностью рассчитаться с банком ФИО1 должна была к августу 2018 г. Между тем, к этому времени задолженность закрыта не была.

Следовательно, с июля 2014 г., или августа 2018 г. в течение трех лет у банка имелось право на предъявление в судебном порядке требования о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании. Соответственно, это же право имелось у истца до августа 2021 г.

Однако в установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок кредитором иск заявлен не был. За судебным приказом ООО «ПКО «Феникс» обратилось только 14.04.2024 г., что подтверждается штампом на почтовом конверте, то есть после истечения срока исковой давности. Судебный приказ отменен 19.08.2024 г.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд 31 марта 2025 года, что подтверждается штампом на конверте. 

С учетом вышеприведенных положений законодательства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Ю.А. Дроздова

Решение принято в мотивированной форме 17 июня 2025 года.