Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2017 года Падунский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Чагочкиной М.В.,

при секретаре Игумновой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1394/2017 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что 16 сентября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***> (договор). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 372 208 руб. 43 коп. на срок, составляющий 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31,9% в год.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 16 января 2015 года.

Согласно п. 4.1.3 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 251 182 руб. 38 коп.

Согласно п. 2.2.4 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойки из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 3 451 870 руб. 25 коп.

По состоянию на 25 июня 2017 года общая задолженность по договору составляет 4 018 051 руб. 10 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 329 099 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 237 081 руб. 34 коп., неустойка – 3 451 870 руб. 25 коп., а также иных платежей, предусмотренных договором – 0 рублей.

В соответствии с п. 4.1.4 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 15 000 рублей.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 581 180 руб. 85 коп., из них: задолженность по основному долгу – 329 099 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 237 081 руб. 34 коп., неустойка – 15 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 сентября 2013 года в размере 581 180 руб. 85 коп. из них: задолженность по основному долгу – 329 099 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 237 081 руб. 34 коп., неустойка – 15 000 рублей, а так же почтовые расходы в сумме 37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 9 011 руб. 81 коп.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – ФИО2, действующий на основании доверенности № 354 от 20 декабря 2016 года, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте разбирательстве дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился. По известному суду адресу регистрации, подтверждено документально: (адрес) была направлена почтовая корреспонденция о дате месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

По известному суду адресу ответчику была направлена почтовая корреспонденция о дате рассмотрения дела, что суд расценивает как надлежащее уведомление ответчика о дате рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки в суд ответчик не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Судом исполнена возложенная обязанность по извещению ответчика доступными способами извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, предприняты исчерпывающие меры для этого. Однако ответчик по месту своей регистрации почтовую корреспонденцию не получает. 

В силу ч. 2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими федеральными законами.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или судебное извещение посылаются по последнему месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п.п. 63-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», риск неполучения юридически значимого судебного извещения, адресованного гражданину, надлежаще направленного по указанному им адресу, лежит на адресате.

Имеющийся в материалах дела отчет об отслеживании почтовых отправлений не может свидетельствовать о ненадлежащем извещении ответчика в рамках рассматриваемого спора, поскольку не опровергает реальную возможность получения ответчиком судебного извещения по гражданскому делу.

Принимая все попытки для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, суд считает, что имеются законные безусловные основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодека Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

16 сентября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (банк) и ФИО1 (заемщиком) заключено кредитное соглашение 

<

***>, по условиям которого «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) предоставляет ФИО1 кредит в размере 372 208 руб. 43 коп. на срок 60 мес. под 31,90 % в год на целевое использование – строительство. Величина ежемесячного взноса на ТБС для последующего гашения кредита (величина аннуитетного платежа) – 12 476 руб. 08 коп., дата ежемесячного платежа по кредиту по 16 число каждого месяца, начиная с октября 2013 года. Дата окончательного гашения кредита 16 сентября 2018 года.

Настоящий документ и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления и предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, а также перечень предлагаемых платежей в пользу неопределенного круга лиц. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта договора, является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит, в п. 6 графе «заемщик» настоящего документа. Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами. 

Настоящим заемщик подтверждает, что ему разъяснены и понятны права и обязанности, регламентированные настоящим проектом, в частности положения пункта 4.4.11, 2.2.1.-2.2.7 настоящего проекта документа.

В течение одного операционного дня с момента подписания договора банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы кредита на ТБС заемщика осуществляется бесплатно (п. 1.1.1). 

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 1.1.2). 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита настоящего документа (п. 2.2.1). 

ПСК – годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных во время пользования кредитом, по договору составляет 36,98 % годовых (п. 2.2.2). 

В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга (суммы кредита) в размере 372 208 руб. 43 коп.; платеж по уплате процентов по кредиту в размере 376 356 руб. 21 коп. (п. 2.2.3.1). 

В перечень платежей, не включенных в полную стоимость кредита, входят в том числе: платеж, регламентированный пунктом 1.1.4. настоящего документа; неустойка, размер и порядок оплаты которой регламентированы пунктами 2.2.4, 3.3.1 настоящего документа; платежи, регламентированные пунктом 2.2.6 настоящего документа; платеж, регламентированный пунктом 2.2.7. настоящего документа; платеж, предусмотренный п. 1.1.5 настоящего документа (п. 2.2.3.2).

Неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4). 

Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредита настоящего документа. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в параметрах настоящего документа….При просрочке платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере и на условиях, предусмотренных п. 2.2.4 настоящего документа (п. 3.3.1). 

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3).

Графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение к кредитному договору) 

<

***> от 16 сентября 2013 года предусмотрены даты, суммы ежемесячных платежей и проценты.

ФИО1 собственноручно подписал указанное кредитное соглашение, график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 16 сентября 2013 года, а также указал, что график погашения кредита на руки получен, сумма, подлежащая возврату при условии ежемесячного погашения, ему разъяснена. 

Доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного кредитного договора суду представлено не было.

Согласно выписке по лицевому счету «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 372 208 руб. 43 коп. 16 сентября 2013 года.

Согласно списку № 1 внутренних почтовых отправлений «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) направило 29 марта 2017 года ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, в котором в частности извещало о том, что в связи с нарушением сроков погашения кредита и начисленных процентов по кредитному договору 

<

***> от 16 сентября 2013 года образовалась просроченная кредитная задолженность. Общая задолженность по договору на 28 марта 2017 года составляла 4 018 051 руб. 10 коп. Поэтому банк просит досрочно возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты в пятидневный срок с момента получения данного извещения. Данное требование ФИО1 выполнено не было.

Из материалов дела следует, что со стороны заемщика ФИО1 обязательства по кредитному договору 

<

***> от 16 сентября 2013 года в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются. По состоянию на 25 июня 2017 года общая задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 16 сентября 2013 года составляет 4 018 051 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 329 099 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 237 081 руб. 34 коп., неустойка – 3 451 870 руб. 25 коп.

Так, согласно ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт получения денежных средств ФИО1 в размере 372 208 руб. 43 коп. по договору подтверждается материалами дела. 

Статьей 810 Гражданского кодека Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст. 331 Гражданского кодека Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Истец уменьшил размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки до 15 000 рублей.

Данный размер неустойки, исчисленный истцом, суд находит разумным и справедливым.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации). 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлен с условиями договора, что подтверждается его подписью в кредитном договоре 

<

***> от 16 сентября 2013 года, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускались нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств, т.е. существенно нарушал условия кредитного договора, при таких обстоятельствах, требования истца являются законными и обоснованными.

Расчет задолженности судом проверен, суд считает его верным, мотивированных возражений относительно расчета задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Таким образом, суд считает требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16 сентября 2013 года в размере 581 180 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 329 099 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 237 081 руб. 34 коп., неустойка – 15 000 рублей, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Согласно кассовому чеку от 29 марта 2017 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) оплатило 1 258 рублей за отправку почтовых отправлений. Из списка № 1 внутренних почтовых отправлений от 29 марта 2017 года следует, что стоимость направления ФИО1 требованя о досрочном возврате кредита составляет 37 рублей.

Данные почтовые расходы «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) также подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Платежным поручением № 116362 от 30 марта 2017 года подтверждается факт уплаты «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) государственной пошлины при подаче иска в размере 9 011 руб. 81 коп. Поскольку иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 9 011 руб. 81 коп.

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16 сентября 2013 года в размере 581 180 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 329 099 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 237 081 руб. 34 коп., неустойка – 15 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) почтовые расходы в размере 37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 011 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья: М.В. Чагочкина