Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года г. Красногорск

Красногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аникеевой Е.Д.,

при секретаре Повышеве В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «БинБанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда по закону о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с указанным выше иском, в обосновании своих заявленных исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому, кредитор предоставил истице кредит в размере 200 000 рублей по ставке 17,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его использование проценты в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Согласно п.4 договора, в вышеуказанный кредитный договор, кредитор включил условие о том, то заёмщик уплачивает комиссию за присоединение программы страхования жизни и здоровья, в размере 84 000 рублей. Процентная ставка в случае отказа Клиента от участия в программе страхования до окончания срока договора ? 21,9%.

Истица также указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обращалась к ответчику с претензией о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за присоединение к программе страхования жизни и здоровья и применении последствий недействительности части сделки, в виде возврата денежных средств. Однако в добровольном порядке, банк ДД.ММ.ГГГГ вернул часть денег в размере 21 700 рублей и увеличил размер ставки по кредиту с 17,9 % до 21,9%.

Истица, с учетом уточнения исковых требований просила: суд признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать с ПАО «БинБанк» в свою пользу денежные средства в размере 62 300 рублей; взыскать с ПАО «БинБанк» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей; взыскать с ПАО «БинБанк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

В судебном заседании истица исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «БинБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судом, надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, письменных возражений суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика, извещавшегося надлежащим образом.

Выслушав истицу, исследовав и оценив материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. 

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров, на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности. 

В силу пункта 2, статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг), обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между истицей ФИО1 и ответчиком ПАО «БинБанк» (ранее ОАО «БинБанк») был заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк предоставил истице кредит в размере 284 000 рублей по ставке 17,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 

ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его использование проценты в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 

Согласно п.4 договора, в вышеуказанный кредитный договор, кредитор включил условие о том, то заёмщик уплачивает комиссию за присоединение программы страхования жизни и здоровья, в размере 84 000 рублей. Процентная ставка в случае отказа Клиента от участия в программе страхования до окончания срока договора ? 21,9% (л.д.7).Суд считает, что, законом, а именно ст. 819 ГК РФ, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить денежные кредитные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако, ответчик помимо указанных действий, обязал истицу совершить ещё одно действие, а именно уплатить комиссию за подключение к программе страхования. Поскольку страхование является самостоятельной услугой, и абсолютно не имеет никакого отношения к кредитованию, суд считает, что истице ФИО1 была навязана указанная услуга, что недопустимо в соответствии с п. 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась к ответчику с претензией о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за присоединение к программе страхования жизни и здоровья и применении последствий недействительности части сделки, в виде возврата денежных средств (л.д.9-11). Однако в добровольном порядке, ПАО «БинБанк» ДД.ММ.ГГГГ перечислил истице сумму в размере 21 700 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате оставшейся суммы страховой премии в размере 62 300 рублей, однако ответа Банка не последовало, денежные средства перечислены не были.

Анализируя изложенное выше, суд считает суд необходимым признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования и взыскать с ПАО «БинБанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 62 300 рублей.

В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. 

Истица также просила суд взыскать с ответчика неустойку за просрочку выполнения требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей. Но так как указанная сумма неустойки ограничена законодательством и не может превышать сумму задолженности ответчика, суд считает необходимым взыскать с ответчика ПАО «БинБанк» неустойку в размере 62 300 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом установленных нарушений прав истицы, суд считает также подлежащим частичному удовлетворению требование истицы о возмещении ей морального вреда, оценивая этот вред в сумме 5 000 рублей.

Как указано в ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Основываясь на вышеуказанной норме закона, суд считает, что с ответчика ПАО «БинБанк» в пользу истицы подлежит взысканию штраф в размере 33 650 рублей.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ПАО «БинБанк» (ранее ОАО «БинБанк», о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования.

Взыскать с ПАО «БинБанк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 62 300 рублей, неустойку в размере 62 300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и штраф в размере 33 650 рублей, а всего взыскать сумму в размере 163 250 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца.

Судья: Е.Д. Аникеева