Гражданское дело № 2-479/2021 

УИД 42RS0037-01-2021-000375-20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в составе:

председательствующего судьи Королько Е.В., 

при помощнике судьи Аникеевой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

15 марта 2021 года 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, указав следующее.

Между ПАО «Сбербанк России» и ШВВ был заключен кредитный договор от *** *** на индивидуальных условиях кредитования. Согласно договору Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита следующие: размер кредита - 53 344,00 рублей (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка - 20,9 % годовых (п. 4 Договора). Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика. Согласно Общим условиям кредитования (п. 3.1) и Индивидуальным условиям договора (п. 6) Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитам (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размер 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 15.01.2021 г. задолженность по Кредитному договору от *** *** составляет 62879,65 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 40 389,44 рублей, просроченная задолженность по процентам - 22 490,21 рублей. 

Между ПАО «Сбербанк России» и ШВВ был заключен кредитный договор от *** *** на индивидуальных условиях кредитования. Индивидуальные условия договора потребительского кредита следующие: размер кредита - 30 000,00 рублей (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 39 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка - 19,2.% годовых (п. 4 Договора). Согласно прилагаемому расчету по состоянию на 15.01.2021 г. задолженность по Кредитному договору от *** *** составляет 39100,10 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 25 874,90 рублей, просроченная задолженность по процентам - 13 225,20 рублей.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ШВВ от *** была выдана кредитная карта, для отражения операции по ней открыт счет ***. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий договора на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образам заполненным клиентом. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 % годовых от суммы кредита. Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая равна 36,0 % годовых. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на 18.01.2021 г. задолженность Заемщика по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 74 173,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 57 250,88 рублей, просроченные проценты – 16 922,19 рублей. 

Заемщик ШВВ, *** года рождения, умерла ***, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

ФИО1 является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика. Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика нотариусом САН. открыто наследственное дело ***. Согласно выпискам из ЕГРН ШВВ и ФИО1 принадлежат на праве общей долевой собственности помещение и земельный участок, распложенные по адресу: *** ***

Просят взыскать в размере принятого наследства с ФИО1 задолженность:

- по кредитному договору от *** *** по состоянию на 15.01.2021 г. в размере 62 879,65 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 40 389,44 рублей, просроченная задолженность по процентам - 22 490,21 рублей;

- по кредитному договору от *** *** по состоянию на 15.01.2021 г. в размере 39 100,10 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 25 874,90 рублей; просроченная задолженность по процентам 13 225,20 рублей.;

- по счету *** банковской карты ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 18.01.2021 г., которая составляет 74 173,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 57 250,88 рублей, просроченные проценты – 16 922,19 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 723,06 рублей (л.д. 4-6).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 160), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5-оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что банк не сообщал ему о задолженности, у него нет возможности оплатить такую сумму долга. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. 

В силу п. 1 со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** между ПАО «Сбербанк России» и ШВВ заключен кредитный договор ***, согласно которому истец обязался предоставить ШВВ денежные средства (кредит) в размере 53 344 рубля, срок возврата кредита - по истечению 36 месяцев, процентная ставка – 20,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно по графику (л.д. 46-48, 52-56). 

Факт выдачи кредита, а также ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 43-44).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 15.01.2021 г. (л.д. 15-21), за ШВВ по кредитному договору *** от *** числится задолженность в размере 62 879,65 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 40389,44 рублей, просроченная задолженность по процентам - 22 490,21 рублей.

*** между ПАО «Сбербанк России» и ШВВ заключен кредитный договор ***, согласно которому истец обязался предоставить ШВВ. денежные средства (кредит) в размере 30 000 рублей, срок возврата кредита - по истечению 39 месяцев, процентная ставка – 19,2% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно аннуитетными платежами 17 числа каждого месяца. Договор считается заключенным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика. (л.д. 49-51, 52-56). 

Факт зачисления суммы кредита на счет ШВВ. ***, а также ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 45).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 15.01.2021 г. (л.д. 22-23), за ШВВ по кредитному договору *** от *** числится задолженность в размере 39 100,10 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 25874,90 рублей, просроченная задолженность по процентам - 13 225,20 рублей.

По заявлению ШВВ от *** ПАО «Сбербанк России» с ней заключен кредитный договор ***, банк выдал ей кредитную карту Visa Credit Momentum ***. с кредитным лимитом в размере 30 000 рублей процентная ставка – 19% годовых, сроком на 12 месяцев, также открыт счет *** (л.д. 57, 58, 59-69, 70). 

Факт выдачи кредита, а также ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 18.01.2021 г. (л.д. 24-38), за ШВВ по кредитному договору *** от *** по счету *** кредитной карты числится задолженность в размере 74 173,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 57 250,88 рублей, просроченные проценты – 16 922,19 рублей.

Из копии свидетельства о смерти (л.д. 72, 152-оборот), следует, что заемщик ШВВ, *** года рождения, умерла *** в ***, запись акта о смерти ***.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

*** к имуществу ШВВ., умершей ***, заведено наследственное дело *** (л.д. 151, 152-159).

Как следует из представленных материалов наследственного дела, с заявлениями о принятии наследства после смерти заемщика ШВВ. обратился ее супруг ФИО1. В состав наследственного имущества входит 1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру, расположенные по адресу: ***.

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: ***, на дату смерти ШВВ умершей ***, составляет 72 774 рубля (л.д. 158-оборот). 

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, на дату смерти ШВВ., умершей ***, составляет 743 146,45 рублей (л.д. 159). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя ШВВ по кредитным договорам *** от ***, *** от ***, *** от *** по счету *** несет ее наследник – супруг ФИО1, который отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика 

<

ФИО>3 подлежит взысканию задолженность:

- по кредитному договору *** от *** по состоянию на 15.01.2021 г. в размере 62 879,65 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 40 389,44 рублей, просроченная задолженность по процентам - 22 490,21 рублей;

- по кредитному договору *** от *** по состоянию на 15.01.2021 г. в размере 39 100,10 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 25 874,90 рублей, просроченная задолженность по процентам - 13 225,20 рублей;

- по кредитному договору *** от *** по счету *** кредитной карты по состоянию на 18.01.2021г. задолженность в размере 74 173,07 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 57 250,88 рублей, просроченные проценты – 16 922,19 рублей, а всего 176 152,82 рублей, что не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде 1/2 доли в праве собственности на земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: ***, в размере 407 960,23 рублей (1/2 от (72 774 руб. + 743 146,45 руб.)). 

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 723,06 рублей, подтвержденные документально (платежное поручение на л.д. 14).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»

- задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШВВ, по состоянию на 15 января 2021 года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 40 389 рублей 44 копейки, просроченную задолженность по процентам размере 22 490 рублей 21 копейку;

- задолженность по кредитному договору *** от ***, заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШВВ, по состоянию на 15 января 2021 года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 25 874 рубля 90 копеек, просроченную задолженность по процентам размере 13 225 рублей 20 копеек;

- задолженность по кредитному договору *** от *** (счет банковской карты ***), заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ШВВ, по состоянию на 18 января 2021 года, а именно: просроченный основной долг в размере 57 250 рублей 88 копеек, просроченные проценты в размере 16 922 рубля 19 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 723 рубля 06 копеек, а всего взыскать 180 875 (сто восемьдесят тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 88 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 06 августа 2021 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько