Дело № 2-316/2024

17 июля 2024 года

УИД: 29RS0004-01-2024-000387-69

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Гвоздяницы О.С., при секретаре Алекберовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Березник гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к ответчикам. В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.05.2023 между ПАО «Сбербанк России» и Ф.О.С. был заключен кредитный договор № на сумму 209 374 руб. 31 коп. ДД.ММ.ГГГГ умер Ф.О.С. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1 и ФИО2 По состоянию на 19.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность по указанному кредитному договору в размере 220 251 руб. 24 коп., из которых: основной долг – 198 953 руб. 94 коп., проценты по ключевой ставке Банка России – 21 297 руб. 30 коп. Просит суд взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженность по кредитному договору от 14.05.2023 № за период с 14.08.2023 по 19.04.2024 (включительно) в размере 220 251 руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5402 руб. 51 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, Ф.О.С. просила рассмотреть дело без ее участия.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.ч. 1, 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (части 1,2 статьи 433 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 14.05.2023 ПАО «Сбербанк России» и Ф.О.С. заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 209 374 руб. 31 коп. под 27,9% годовых, на срок 60 месяцев. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк предоставил заемщику денежные средства в указанном размере.

Кредитный договор подписан в электронном виде с помощью простой электронной подписи со стороны заемщика посредством использования системы "Сбербанк Онлайн" путем ввода одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с общими условиями. 

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» от 6.04.2011 простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Данный договор был подписан ответчиком посредством использования аналога собственноручной подписи на основании п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 года, в соответствии с которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Данная подпись договора представляет собой уникальный цифровой код ответчика, направленный последнему СМС-сообщением на его телефонный номер, указанный им как контактный при регистрации, с целью подтверждения ответчиком подписания документа.

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой ПАО Сбербанк, из которой следует, что 14.05.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 209 374 руб. 31 коп. (л.д. 12).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно 14 числа в размере 6506 руб. 42 коп. (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что Ф.О.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Территориальным отделом по Виноградовскому району агентства ЗАГС Архангельской области составлена запись акта о смерти от 25.07.2023 №.По состоянию на 19.04.2024 образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 220 251 руб. 24 коп., из которых: 198 953 руб. 94 коп. – основной долг, 21 297 руб. 30 коп. – проценты по ключевой ставке Банка России.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом в материалы дела расчетом цены иска, который судом проверен и признан арифметически верным (л.д. 9).

До настоящего времени задолженность не погашена.

Материалы дела не содержат сведений о заключении договора страхования на Ф.О.С..

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

Как указано в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ о наследовании) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума ВС РФ о наследовании разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (пункт 59 постановления Пленума ВС РФ о наследовании).

Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, после смерти Ф.О.С. возникшее при его жизни обязательство по возврату кредитных денежных средств сохраняется. Обязанными лицами являются наследники заемщика, каждый из которых отвечает по долгам наследодателя в пределах, установленных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ.

В пункте 1 статьи 1142 ГК РФ указано, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно пункту 1 статьи 1152, пункту 1 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно копии наследственного дела № к имуществу Ф.О.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ, представленного нотариусом нотариального округа: Виноградовский район Архангельской области, мать наследодателя ФИО2 приняла наследственное имущество, состоящее из всего имущества, какое окажется принадлежащим наследодателю, в том числе автомобиль марки ВАЗ-21213, год выпуска 1995, денежные вклады (л.д. 56-62).

В соответствии с имеющимся в материалах наследственного дела заявлением отец наследодателя ФИО1 отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества в пользу ФИО2

В пункте 61 постановления Пленума ВС РФ о наследовании указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчиком ФИО2 в материалы дела представлен отчет об оценке рыночной стоимости транспортного средства от 12.03.2024 №, в соответствии с которым рыночная стоимость автомобиля ВАЗ- 21213, год выпуска 1995, составляет 115 000 руб. (л.д.67-96).

Истцом указанная стоимость транспортного средства не оспорена.

По информации ПАО Сбербанк, содержащейся в материалах наследственного дела, на имя Ф.О.С. было открыто 2 счета в ПАО Сбербанк, на которых на дату смерти наследодателя общий остаток денежных средств составлял 605 руб. 67 коп. (л.д. 61 оборот -62).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества Ф.О.С. составляет 115 605 руб. 67 коп. (115 000 + 605,67).

Учитывая, что стоимость наследственного имущества после смерти Ф.О.С. меньше, чем размер задолженности по кредитному договору, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично в размере стоимости наследственного имущества, а именно в размере 115 000 руб., которые подлежат взысканию с ФИО2

Исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат, как заявленные к ненадлежащему ответчику.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3512 руб. 11 коп., исходя из размера удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 14.05.2023 № за период с 14.08.2023 по 19.04.2024 (включительно) в размере 115 605 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3512 рублей 11 копеек, всего 119 117 (Сто девятнадцать тысяч сто семнадцать) рублей 78 копеек. 

В удовлетворении исковых требований в остальной части, а также к ФИО1 публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд.

Судья О.С. Гвоздяница