Дело № 2-24/2019

Поступило в суд 10.09.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2019 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Цайбель О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Ипотечный агент АкБарс2" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Ипотечный агент АкБарс2" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 

<

***> 946,65 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 773 506,91 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 14 439,74 рублей, и начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 12,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; о взыскании судебных расходов с ФИО1, ФИО2, в том числе уплаченную истцом государственную пошлину в размере 23 079,47 рублей; об обращении взыскания на заложенную недвижимость - квартиру, находящуюся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, назначение - жилое, общей площадью 78,5 кв.м., расположенной на 6 этаже 9-этажного дома, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ФИО2, установив начальную продажную стоимость в размере равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной судебным экспертом (с учетом диспозиции п. 4 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), в обоснование заявленных требований, указав следующие доводы.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "АК БАРС" БАНК и ФИО1, ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - Договор), согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 1 400 448,00 рублей на срок 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, под 12,5% процентов годовых (п. 1.1. договора). 

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1. договора).

В соответствии с п. 1.3. договора кредит был предоставлен для приобретения в совместную собственность ответчиков квартиры находящейся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, назначение - жилое, общей площадью 78,5 кв.м., расположенной на 6 этаже 9-этажного дома, кадастровый (условный) № (далее - жилое помещение, недвижимость, квартира).

В соответствии с п. 1.4. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.5 Договора права Кредитора (право на получение исполнения обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удостоверяются закладной.

ДД.ММ.ГГГГ право залогодержателя ПАО «АК БАРС» БАНК об ипотеке в силу закона удостоверено закладной, номер государственной регистрации ипотеки на жилое помещение 54-54-01/388/2011-386.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор купли-продажи закладных № между ПАО "АК БАРС" БАНК и Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» (далее - Истец, Кредитор), в том числе закладной ответчиков.

В нарушение условий договора (п. 1.1., 4.1.) Заемщики несвоевременно уплачивали Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушали сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по договору составляет 773 506,91 рублей, из которой размер просроченной задолженности 31 759,16 рублей, в связи с чем, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 439,74 рублей.

Согласно ст. 809 ГК РФЫ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения по инициативе другой стороной.

Требование о расторжении кредитного договора не является самостоятельным требованием, а связано с допущенным ответчиком нарушением кредитного договора, производно от требований имущественного характера.

В отношении процентов за пользование кредитом, согласно ст. 453 ГК РФ, требование Банка о взыскании процентов до даты вступления в силу решения суда, полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

Общая сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предъявляемая к досрочному взысканию по договору составляет 

<

***> 946,65 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков истцом было направлено требование, погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а так же в связи с неисполнением обязательств заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от Ответчиков не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Представитель истца - ООО "Ипотечный агент АкБарс2" в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщикам сумму кредита в размере 1 400 000 рублей сроком на 180 месяца с даты фактического предоставления кредита под 12,5% годовых, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 17 400,00 рублей, для приобретения в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (стоимостью 3 000 000 рублей), а заемщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается кредитным договором (л.д.43-48), графиком платежей (л.д.51).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил ответчику денежные средства в размере 1 400 000 рублей для приобретения вышеуказанного объекта недвижимости, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-26) и банковским ордером (л.д.42).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона (п.п. 1.4.1). 

Согласно п. 1.5. кредитного договора, права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками ФИО1, ФИО2 первоначальному залогодержателю - АКБ «АК БАРС» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ выдана закладная, согласно которой предмет ипотеки находится в залоге у банка (л.д. 36-41).

Согласно отметке о смене владельца закладной, ДД.ММ.ГГГГ права на закладную переданы ООО «Ипотечный агент АкБарс2» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается указанным договором и актом приема-передачи закладных в собственность от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-20, 21-23).

Таким образом, в настоящее время спорное имущество находится в залоге у истца.

В соответствии с п. 2. кредитного договора, сумма кредита по распоряжению заёмщиков перечисляется в счёт оплаты по договору купли-продажи квартиры путём безналичного перечисления на банковский счёт № в Новосибирском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя представителя заемщиков. (л.д.44)

На предоставленные банком денежные средства, по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ответчики ФИО1, ФИО2 приобрели в совместную собственность квартиру по адресу: 

<

адрес> общей площадью 75,7 кв.м.; ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.33-35).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за нем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 договора, и с учетом положений п.3.13.1 и п. 3.13.2 договора.

Заемщики возвращают кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из сумы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счёт возврата кредита (пункт 3.5).

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных процентов заёмщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора /уполномоченного кредитором лица (включительно).

Как следует из графика платежей, ответчики обязались ежемесячно производить гашение кредита аннуитетными платежами по 17 400,00 руб. в сроки указанные в графике (л.д.49-50).

В нарушение условий договора (п. 1.1., 4.1.) заемщики несвоевременно уплачивали кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушали сроки погашения очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору не позднее 32 дней со дня отправления данного требования (л.д.29-32), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.27-28). Однако, задолженность ответчиками оплачена в срок не была.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 

<

***> 946,65 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 773 506,91 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 439,74 рублей (л.д.6, 7-8, 9-10).

Суд соглашается с представленными истцом расчётами. Ответчики расчёт истца не оспаривали, своего не представили. Доказательств погашения задолженности также не представлено.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд полагает, что исковые требования ООО «Ипотечный агент АкБарс2» о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиками, неисполнение обязательств ответчиками по кредитному договору.

Требования ООО «Ипотечный агент АкБарс2» о взыскании с ФИО1, ФИО2 начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование займом в размере 12,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, суд находит также обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку данное требование не противоречит положениям ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с не надлежащим исполнение заёмщиками обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, ими допущено существенное нарушение условий кредитного договора, а потому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При таких обстоятельствах суд находит обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В соответствии с пунктом 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении его требований в случаях, установленных в п. 4.4.1.

Пунктом 4.2 закладной предусмотрено, что залогодержатель вправе на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя и/или должника.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в случаях, когда одно из этих условий не соблюдено, то нарушение обеспеченного обязательства признается значительным. В связи с чем, допускается обращение взыскания на заложенное имущество. 

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору 

<

***> 946,65 рублей составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, то оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Каких – либо иных предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона), суд не усматривает, а следовательно, исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Для определения обстоятельств имеющих значение для дела, а именно оценки недвижимого имущества, в ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца судом была назначена и проведана по делу судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено ООО Судебная независимая экспертиза и оценка «АЛЬЯНС» (л.д.86-114). 

Согласно заключению эксперта ООО Судебная независимая экспертиза и оценка «АЛЬЯНС» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества – четырехкомнатной квартиры, расположенной на 6-ом этаже 9-ти этажного жилого дома по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 78,5 кв.м. на дату проведения исследования составляет 3 261 000 рублей. 

При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилого дома размере 2 608 800 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 079,47 рублей (л.д.5), а также в пользу ООО Судебная независимая экспертиза и оценка «АЛЬЯНС» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 12 500 рублей, что подтверждается заявлением директора о взыскании указанных расходов (л.д.84).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Ипотечный агент АкБарс2" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО "Ипотечный агент АкБарс2" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 

<

***> 946,65 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 773 506,91 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 14 439,74 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 079,47 рублей, а всего взыскать 811 026,12 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 54:35:081981:236,, общей площадью 78,5 кв.м., расположенной на 6 этаже 9-этажного дома, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, запись государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 608 800 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО Судебная независимая экспертиза и оценка «АЛЬЯНС» расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 12 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд г. Новосибирска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2019 года.

Судья /подпись/ А.А. Свирина