Дело № 2-314/2019

Решение

 

Именем Российской Федерации

р.п. Новониколаевский 27 декабря 2019 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи - Королева М.А.

при секретаре - Лысенко Ю.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

Установил:

ФИО1 обратилась в Новониколаевский районный суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии и просила расторгнуть договор страхования от 15 июня 2019 года согласно договору №№ от 28 июля 2017 года, заключённый между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование», взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 20469 рублей 35 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере 37 рублей 50 копеек, неустойку в размере 20469 рублей 35 копеек, штраф в размере №% от суммы присуждённой истцу.

Определением Новониколаевского районного суда от 27 декабря 2019 года исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» в части требования о расторжении договора страхования оставлено без рассмотрения, в связи с тем, что истцом не соблюдён установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

В судебное заседание не явились истец ФИО1, представитель истца ФИО2, представитель ответчика АО «АльфаСтрахование», представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк», о дате, времени и месте судебного заседания извещались судом своевременно и надлежащим образом. 

Суд, учитывая сложившиеся обстоятельства, рассмотрел дело в отсутствие сторон и представителя третьего лица, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

По доводам искового заявления ФИО1 15 июня 2019 года она заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, одновременно, истец заключила договор страхования с АО «АльфаСтрахование». После заключения договора истец оплатила ответчику страховую премию в сумме 20469 рублей 35 копеек. ФИО1 направила в адрес страховой компании заявление о возврате страховой премии, которое получено 27 июня 2019 года, однако, в нарушение действующего законодательства премия страховщиком не возвращена. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

Согласно ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, компенсации морального вреда, иными способами, предусмотренными законом.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с п.1 ст.927, п.1 ст.930 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п.п.2,3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи(пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из положений ч.3 ст.3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п.п.1,5-7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключённому договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определённого в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Судом установлено, что на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита №№ от 15 июня 2019 года ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит на срок № месяцев под № % годовых. 

На основании заявления от 15 июня 2019 года ФИО1 включена в программу добровольного страхования с участием страховой компании АО «АльфаСтрахование», страховые риски по программе 3. 

В п.2.2. Памятки застрахованного лица в АО «АльфаСтрахование» предусмотрено, что застрахованное лицо вправе письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение 14 дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. 

21 июня 2019 года ФИО1 обратилась в АО «АльфаСтрахование» с претензией и просила произвести выплату страховой премии в размере 20469 рублей 35 копеек.

Отчётом об отслеживании отправления подтверждается, что претензия ФИО1 получена АО «АльфаСтрахование» 27 июня 2019 года. 

Учитывая изложенное, суд считает необходимым исковое заявление ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» удовлетворить частично по следующим основаниям.

Поскольку истец ФИО1 воспользовалась правом отказа от присоединения к договору страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня подписания заявления на подключение к программе страхования, она вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Акционерное общество «АльфаСтрахование» уклоняется от возврата истцу страховой премии, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной по договору страхования суммы 20469 рублей 35 копеек.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения права истца как потребителя на возврат суммы страховой премии при отказе от услуги после обращения истца к ответчику с соответствующим заявлением, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, руководствуясь статьями 151, 1101 ГК РФ, суд определяет размер компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Таким образом, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 10734 рублей 68 копеек (страховая премия в размере 20469 рублей 35 копеек + компенсация морального вреда в размере 1000 рублей /2). 

Согласно п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьёй сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Как следует из п.1 ст.31 названного Закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причинённых в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Учитывая изложенное, законом установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), а также при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Однако Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» или договором не установлены сроки удовлетворения требований потребителя о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом от исполнения договора в соответствии со статьёй 32 Закона «О защите прав потребителей», и соответственно предусмотренная законодательством неустойка не распространяется на требования истца о возврате денежной суммы, уплаченной по договору страхования, в связи с отказом истца от его исполнения в соответствии со статьёй 32 Закона. 

Таким образом, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки, у суда не имеется.

Из положений ч.1 ст.98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По договору разовых юридических услуг №2 от 20 июня 2019 года, а также согласно акту и расписке, представленным в обоснование требования о взыскании судебных расходов, между ФИО2 и ФИО1 заключено соглашение, по которому ФИО2 за 10000 рублей принял обязательства составить исковое заявление к АО «АльфаСтрахование» и представлять интересы доверителя в суде общей юрисдикции по вопросу возврата страховой премии. 

Так как решение по делу принято в пользу ФИО1 она имеет право на получение от АО «АльфаСтрахование» судебных расходов, связанных с оплатой труда представителя и оплатой почтовых услуг. 

Однако учитывая цену иска, которая не превышает ста тысяч рублей, сложность дела, по которому большое количество доказательств не исследовалось, проведено одно судебное заседание, в котором представитель истца не участвовал, свидетели отсутствуют, а также объём оказанных представителем услуг, суд полагает необходимым уменьшить размер судебных расходов до 5000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ, 

Решил:

Исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 20469 рублей 35 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10734 рубля 68 копеек, почтовые расходы в размере 37 рублей 50 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, всего взыскать 37241 рубль 53 копейки.

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании неустойки, остальной части компенсации морального вреда и судебных расходов, отказать. 

Мотивированное решение суда составлено 30 декабря 2019 года. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья: