Дело № 2-1201/2020

УИД 42RS0015-01-2020-002392-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Карлиной М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в сумме 60 473,98 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 34 072,02 руб., задолженность по процентам в сумме 22 601,96 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 3 800 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 014,22 руб.

Требования мотивирует тем, что ДАТА ОАО "Лето Банк" заключило с ФИО1 ... НОМЕР, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 52 500 руб. на срок по ДАТА ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 31,30 % годовых.

Денежные средства в сумме 52 500 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, ДАТА ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк".

ДАТА ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по ... НОМЕР от ДАТА заключило договор уступки права требования (цессии) НОМЕР, в соответствии с условиями которого право требования по указанному кредитному перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 60 473.98 руб., из них: задолженность по основному долгу 34 072,02 руб., задолженность по процентам 22 601,96 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 3 800 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

ДАТА мировым судьей судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ НОМЕР, который отменен ДАТА.

Истец ООО «Филберт» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просила о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, поскольку по условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банка. 

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского района города Новокузнецка от ДАТА отменен судебный приказ о взыскании задолженности. 

ДАТА, как указывает истец, в связи с нарушением ответчиком согласованных условий кредитного договора, образовалась просроченная задолженность со стороны ответчика, в связи с чем, начиная с ДАТА. истцу было известно о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору. 

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек ДАТА 

Впервые за судебной защитой для взыскания спорной задолженности истец обратился в ДАТА.

Таким образом, на момент обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уже был пропущен срок исковой давности, соответственно, срок истцом пропущен и при обращении в суд с настоящим иском. 

Также истец ссылается на договор уступки права требования от ДАТА, заключенный между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», однако ответчик не была уведомлена о состоявшемся переходе права требования задолженности и возникновении нового кредитора.

Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 и ОАО «Лето Банк» путем акцепта банком оферты клиента, выраженной в подписанном заявлении о предоставлении кредита по программе «покупки в кредит» заключили ... НОМЕР.

ФИО1 просила открыть ей счет и предоставить кредит на условиях, указанных в договоре: кредитный лимит – 52 500 рублей под 31,30 % годовых. Дата закрытия кредитного лимита – ДАТА.

Согласно п. 2, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – плановая дата погашения. Количество платежей – 24, размер 2 980 рублей ежемесячно до 06 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Подписью в п.13 и 14 индивидуальных условий заемщик подтвердил свое согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам; согласие с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Полная сумма, подлежащая выплате клиентом, согласно п.18 индивидуальных условий составила 71 453,45 рублей (л.д.9-13).

Согласно графику платежей по данному кредитному договору ежемесячный аннуитетный платеж составил 2980 рублей, последний платеж ДАТА – 2913,45 рублей (л.д.14).

Как следует из условий предоставления кредитов ОАО «Лето Банк» от ДАТА для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карты. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

Согласно п. 3.1, 3.2 условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Каждый следующий платеж должен быть внесен не позднее соответствующей даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 7.4 условий. Если клиент разместил на счете до даты платежа (включительно) денежные средства в сумме равной или превышающей сумму платежа, платеж считается оплаченным, иначе платеж считается пропущенным (за исключением п. 3.3 условий).

Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.8).

Согласно п. 4.5 – 4.5.3 услуга «участие в программе страховой защиты» - это услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным.

Наименование страховой компании, участвующей в программе на основании договора с банком, указано в заявлении. Предоставление данной услуги производится в соответствии с условиями страхования, указанными в памятке застрахованному. Клиент вправе подключить данную услуг в дату заключения договора.

Согласно п. 6.3, 6.6 условий, за пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа. При этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в 6 календарный день с даты пропуска платежа.

Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования (л.д.15-20).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-23).

Однако ответчик не выполнил обязательства по кредитному договору и нарушил его условия.

ДАТА ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор уступки прав (требований) № У77-18/3138, согласно условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающих из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (п. 1.1, 1.2).

Согласно п. 2.4 права требования переходит к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав (л.д. 29-37).

Из акта приема – передачи прав от ДАТА следует, что права требования, в том числе, к должнику ФИО1 по ... НОМЕР в размере 60 437,98 руб. перешли к ООО «Филберт» (л.д.8).

ДАТА ООО «Филберт» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее в себе требование о погашении задолженности в размере 60 473,98 рублей в срок до ДАТА (л.д.38,39).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка от ДАТА отменен судебный приказ НОМЕР от ДАТА о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Филберт» (л.д.7).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Договор цессии на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.

Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО «Филберт».

Согласно расчету, предоставленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед ООО «Филберт» составляет 60 473,98 руб., в том числе, задолженность по основному долгу - 34 072,02 руб., задолженность по процентам 22 601,96 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 3 800 руб. (л.д.27-28).

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 п. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24, 25,26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из кредитного договора срок возврата кредита банком определен ДАТА. Следовательно, банк не мог не знать о нарушении своего права, начиная с ДАТА, так как должником не была исполнена обязанность по погашению основного долга в установленный договором срок.

Таким образом, исчисляя срок давности по данному иску, исходя из того, что срок исполнения обязательств по договору наступил ДАТА, срок исковой давности истек ДАТА.

В суд с исковым заявлением истец обратился, согласно штемпелю на почтовом конверте, в котором поступило исковое заявление, ДАТА (л.д.56), то есть за пределами срока исковой давности.

В декабре 2019 года ООО «ФЕНИКС» обращалось к мировому судье судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору с ФИО1, и такой судебный приказ был выдан ДАТА и отменен впоследствии ДАТА (л.д. 48).

Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа истец также обращался за пределами срока исковой давности (ДАТА за вычетом 5 дней – ДАТА), что исключает перерыв в сроке исковой давности в данном случае.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям истца о взыскании процентов, неустойки, так как стороны по условиям кредитного договора не установили, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

Учитывая вышеизложенное, в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – ДАТА.

Судья О.А. Ермоленко