Дело № 2-3584/17

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Ухта Республики Коми

27 ноября 2017 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М. 

при секретаре Рузиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страховании, взыскании задолженности по уплате страховых премий, судебных расходов, 

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с данным иском. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 13.11.2015 между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №..... Ответчик обязательства по уплате страховых взносов не исполняет, направленное в адрес ФИО1 уведомление о необходимости оплатить задолженность получено ответчиком, однако до настоящего времени не исполнено. Заявлениями от 02.11.2017 и 03.11.2017 истец уточнил исковые требования и окончательно просит расторгнуть договор страхования №.... и взыскать с ответчика задолженность по уплате страховых платежей по состоянию на 22.11.2017 в размере 1.602,33 руб. и расходы по уплате государственной пошлины.

Третье лицо ЗАО «Банк ВТБ 24» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, извещено надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала и просила расторгнуть договор страхования №.... от 13.11.2015 и взыскать с ответчика задолженность по уплате страховых платежей на 22.11.2017 в размере 1.602,33 руб. и расходы по оплате госпошлины. Пояснила, что предоставление ответчиком подписанного соглашения не влечет в настоящее время расторжения договора страхования, поскольку данное соглашение датировано 2016 годом и дата расторжения в соглашении указана 26.11.2016, Общество, в свою очередь, не может расторгнуть договор задним числом. Страховая премия уплаченная истцом в размере 43, 39 руб. ими получена. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что 30.11.2016 в его адрес поступило соглашение АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования от 25.11.2016. данное соглашение он подписал и направил в адрес истца, однако доказательства направления соглашения у него отсутствуют. После получения копии искового заявления по настоящему делу он 17.11.2017 повторно направил истцу подписанное соглашение о расторжении договора страхования и 20.11.2017 произвел оплату страховой премии в размере, указанном в иске – 43,39 руб.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Частью 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пунктов 1 и 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из материалов дела, 13.11.2015 между истцом АО «СОГАЗ» и ответчиком ФИО1 на основании заявления на страхование от 13.11.2015 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции от 09.10.2012 (далее Правила страхования) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №.... (далее - договор страхования).

Предметом настоящего договора страхования является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества (п.2.1. договора страхования).

Объектом недвижимости является квартира, расположенная по адресу: .....

Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 16.11.2015 и действует до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно: 15.04.2019 (п. 4.1 договора страхования).

В процессе действия договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 15.11.2016. Срок каждого последующего страхового периода исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.1.2 договора страхования).

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно статье 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Под страховой премией, исходя из положений ч. 1 ст. 954 ГК РФ, понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как предусмотрено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 954 ГК РФ, страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно разделу 6 договора страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В силу п.п. 6.5, 6.6 договора страхования, страховая премия за первый год страхования в размере 2.108,83 руб. уплачивается в течении 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора. В течение 5 рабочих дней с даты предоставления страхователем информации об остатке ссудной задолженности страховщик производит расчет страховой премии за предстоящий год страхования и направляет счет страхователю.

В соответствии с п. 6.3 договора страхования, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Таким образом, Страхователь считается не исполнившим обязанность по уплате страховой премии в случае невнесения ее до начала первого дня страхового периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, оплата очередного взноса в сумме 1.583,78 рублей страхователем не произведена, срок оплаты данного взноса истек 15.11.2016.

В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 5.3.4 договора страхования, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные настоящим договором.

Пункт 5.2.2 договора страхования, предусматривает право страховщика потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

Кроме того, согласно п. 6.6.5 Правил страхования, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

25.11.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило письмо-сопровождение (исх. №....) о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее - Письмо) с приложением соглашения о расторжении договора страхования № .... от 13.11.2015.

В письме ответчику предлагалось подписать соглашение о расторжении договора страхования с даты, указанной в соглашении, и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также погасить задолженность в сумме 43,39 руб. за период с 16.11.2016 по 25.11.2016, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, с уведомлением, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Указанное письмо с соглашением ответчиком было получено 01.12.2016 года (л.д. 25). 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Ответчиком не представлено допустимых доказательств того, что им соглашение от 25.11.2016 года было подписано и направлено в АО «СОГАЗ», а также доказательств того, что им до 25.12.2016 года была уплачена страховая премия в размере 43,39 руб. 

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Направление ответчиком 17.11.2017 в адрес истца подписанного соглашения о расторжении договора не является основанием для расторжения АО «Согаз» договора страхования, поскольку данным соглашением предусмотрено расторжение договора с 26.11.2016, то есть определенная соглашением дата расторжения договора просрочена ответчиком. Следовательно, до настоящего времени спорный договор является действующим. 

Поскольку на момент обращения с иском в суд договор страхования не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии в размере 1.602,33 руб. за период с 16.11.2016 по 22.11.2017, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

Обязанность но уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору страхования последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Представленный истцом расчет страховой премии судом проверен, соответствует условиям договора страхования.

Ответчиком в материалы дела представлен платежный документ от 20.11.2017, подтверждающий оплату части страховой премии по спорному договору страхования, в размере 43,39 руб., в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате части страховой премии по состоянию на 22.11.2017 в размере 1.558,94 руб. (1602,33 руб. – 43,39 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страховании, взыскании задолженности по уплате страховых премий, судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № ...., заключенный 13.11.2015 между открытым акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> г. рождения, уроженца ...., проживающего по адресу: ...., в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № .... от 13.11.2015 по состоянию на 22.11.2017 в размере 1.558 руб. 94 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., всего: 1.958 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения. 

Судья Ухтинского городского суда – Хазиева С.М.