Дело № 2-2344/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 20.07.2020г.

Куйбышевский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Царевой С.В., 

при секретаре Дашниани А.В., помощнике судьи Кононковой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 14.08.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в заявлении от 14.08.2013 года и условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен кредитный договор, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 94 879 рублей. Сумма кредита была зачислена Банком 14.08.2013 года на банковский счет № 40817810100084082117.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 94879 рублей, срок кредита 1097 дней, процентная ставка 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,58% годовых. Гашение кредита должно было производиться ответчиком ежемесячно 14 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 4 350 рублей (последний платеж 4 142,44 рубля). 

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 58 222,1 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.08.2013 г. в размере 58 222,1 рубля, в том числе: основной долг – 51 746,65 рублей, проценты - 6 475,45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 946,66 рублей.

ФИО1, представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия (л.д. 3, 46, 62-63). В письменном заявлении ФИО1 просила в иске Банку отказать, в связи с истечением срока давности (л.д. 46).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом. 

В силу п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию клиенту счета. 

Согласно п.2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. 

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в Графике платежей (п. 4.2). 

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 14.08.2013 года, акцептированного АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов банк принял оферту клиента и открыл счет Клиента, зачислил на него сумму кредита в размере 94 879 рублей, тем самым, заключив кредитный договор 

<

***> (л.д.11-12).

Суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора между истцом и ответчиком является дата акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно 14 числа каждого месяца в соответствии с Графиком аннуитетными платежами в размере 4 350 рублей (последний платеж 4 142,44 рубля). 

Кредит предоставлен ответчику на срок 1097 дней, под 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,58 % годовых (л.д. 20-21). 

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Ответчика сумму кредита в размере 94 879 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26-27).

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

В силу п. 6.3 Условий в случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента в т.ч. полностью погасить задолженность перед Банком, направив с этой целью Заключительное требование. 

Так как заёмщиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов. 14.10.2015 года Банк выставил Ответчику требование (заключительное) предложив в срок до 14.11.2015 года погасить кредит в полном объеме (л.д. 25).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору составила 58 222,1 рубля, в том числе: основной долг – 51 746,65 рублей, проценты - 6 475,45 рублей (л.д.9-10). 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. 

В соответствии со статьями 199, 196, 200, 207 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, поручительство и т.д.), в т.ч., возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Исходя из п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности, в данном случае, началось со дня когда лицо обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени банка, узнало или должно было узнать о нарушении его права и о том, кто является надлежащим ответчиком. 

Согласно статье 450 ГК РФ договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла указанной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. 

Из материалов дела следует, что 14.10.2015 года Банк, реализуя предусмотренное Условиями право, направил Ответчику требование (заключительное) предложив в срок до 14.11.2015 года погасить кредит в полном объеме (л.д.25). 

В силу ст. 195 ГК РФ защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности 

Таким образом, направив ответчику заключительное требование о досрочном возврате кредита в срок до 14.11.2015, АО «Банк Русский Стандарт» установил новый срок исполнения обязательства.

Банку о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвела в указанный в заключительном требовании срок выплату всей суммы задолженности по кредиту, т.е. не позднее 14.11.2015 года. 

Следовательно, с 15.11.2015 года должен исчисляться срок для предъявления требований к ответчику о погашении образовавшейся задолженности, который закончился 14.11.2018 года.

Вместе с тем с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился 23.05.2020 года, после отмены 15.08.2016 года судебного приказа (л.д. 39,42). 

Поскольку истек срок исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по процентам.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причины пропуска срока в материалы дела не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья С.В. Царева

Копия вернаРешение вступило в законную силу ____.____ 2020г.УИД 55RS0002-01-2020-003398-31Подлинный документ подшит в деле № 2-2344/2020Куйбышевского районного суда г.ОмскаСудья _________________________________________ Секретарь __________________________ ___________