Дело № 2-138/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 мая 2018 года с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шатиной С.Н.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 68 402 рубля 76 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, расходов по оплате госпошлины в сумме 2252 рубля 08 копеек.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Н.А. было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 55 823 рублей 22 копейки, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что условия соглашения заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов не вносились, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 68 402 рубля 76 копеек, из которых: основной долг – 37 231 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 15 564 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом – 15 606 рублей 73 копейки. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Н.А. умер. По данным истца, возможным наследником заемщика является ответчик ФИО1

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 не явилась, обратившись с ходатайством о рассмотрении дела без ее участия и возражением на иск, в котором указала, что 

исковые требования не признает в полном объеме, она фактически не вступала в управление каким-либо наследственным имуществом Н.А., с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу не обращалась, не является его наследником ни по завещанию, ни по закону, т.к. не состоит с ним в родственных отношениях, соответственно, является ненадлежащим ответчиком по делу. Сумма кредита была застрахована, смерть должника является страховым случаем. Все обязанности перед истцом по кредитному договору должна исполнять страховая компания.

Представитель третьего лица САО «ВСК» Л.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила суду возражения по исковым требованиям, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и Н.А. был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев, выгодоприобретателем по полису был назначен АО «РСХБ» в части фактической суммы долга на момент страхового события. Смерь застрахованного Н.А. наступила от заболевания, которое не было включено в перечень страховых случаев в рамках договора страхования. В адрес выгодоприобретателя было направлено письмо с отказом о признании факта смерти заемщика Н.А. страховым случаем и об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (§ 2 «Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Д.Н. и Н.А. было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 55 823 рубля 22 копейки на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора.

ФИО2 по условиям соглашения о кредитовании обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа - по 16 числам (п. 6 Соглашения). 

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Н.А. умер, причина смерти – хроническая сердечно-сосудистая недостаточность, ИБС, ишемическая кардиомиопатия, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ После его смерти суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не вносились, что подтверждено расчетом задолженности, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно представленному расчету, задолженность Н.А. по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 402 рубля 76 копеек, из которых: основной долг – 37 231 рубль 32 копейки, просроченный основной долг – 15 564 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом – 15 606 рублей 73 копейки.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника.

Смерть гражданина-должника, с учетом положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. 

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. 

По информации нотариуса нотариального округа «Усть-Коксинский район» Республики Алтай, наследственное дело к имуществу Н.А. не заводилось. 

По информации госинспектора РЭО ОГИБДД ОМВД России по Усть-Коксинскому району, ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Республике Алтай», Министерства сельского хозяйства Республики Алтай транспортные средства, самоходные машины и прицепы к ним, маломерные суда за Н.А. не зарегистрированы. Согласно уведомлению об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений, зарегистрированные права на объекты недвижимости за Н.А. отсутствуют. По информации отдела по земельным отношениям администрации МО «Усть-Коксинский район» договоры аренды земельных участков с Н.А. не заключались. 

Согласно сообщению АКБ «Ноосфера» (АО) заемщик Н.А. открытых счетов не имел. В ПАО «Сбербанк России» у Н.А. имеется действующий счет, сумма остатка составляет 70 рублей 69 копеек. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ между СОАО ВСК и Н.А. был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней на условиях Правил № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (полис №В3000136), период страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по данному договору назначено ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала. Страховыми случаями по договору указаны: смерть заемщика в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу I и II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, смерть застрахованного лица по иным причинам, чем несчастный случай; установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в связи с заболеванием, впервые возникшем и диагностированным в период страхования. 

Н.А. при заключении договора страхования был ознакомлен с его условиями до подписания заявления.

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала в связи со смертью заемщика Н.А. обратилось в страховую компанию о выплате страхового возмещения, однако ДД.ММ.ГГГГ на данное обращение получен отказ ввиду того, что смерть застрахованного лица наступила вследствие заболевания, что не является страховым случаем в рамках заключенного договора страхования. 

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. 

Каких-либо сведений о количестве и составе наследственного имущества, оставшегося после смерти Н.А., фактического принятия его ответчиком ФИО1, истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено. 

С учётом указанных обстоятельств, отсутствием доказательств фактического принятия ответчиком ФИО1 наследства после смерти Н.А., а также доказательств наличия наследственного имущества после смерти заемщика, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца. 

Оснований для взыскания судебных расходов, а также процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда не имеется ввиду отказа в удовлетворении иска (ст. 98 ГПК РФ, ст. 809 ГК РФ). 

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу принимались меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику, находящееся у нее или других лиц, в размере 68 402 рубля 76 копеек.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. 

Исходя из назначения обеспечительных мер, суд считает необходимым одновременно с принятием решения отменить принятые судом обеспечительные меры.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 402 рубля 76 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, и судебных расходов в сумме 2252 рубля 08 копеек отказать в полном объеме. 

Отменить принятые определением судьи Усть-Коксинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у нее или других лиц, в размере 68 402 рубля 76 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.