Дело № 2-1801/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 23 октября 2018 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1,

секретаря ФИО2,

с участием:

представителя истца ФИО3, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

ответчиков ФИО4, ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО6, ФИО5 АфА.вне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО4, ФИО6, ФИО5, и просит взыскать с них солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года в сумме 131150,06 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3823рубля.

Свои требования истец обосновал тем, что 26 сентября 2012 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительным офисом № в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 700000 рублей под 14 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; окончательный срок возврата кредита (основного долга) - 11 сентября 2017 года; погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к договору, являющемся его неотъемлемой частью (п.п. 1.1. - 1.5. договора). Цель использования кредита: кредит, предоставляется на неотложные нужды (п. 2.1. договора).

В соответствии с п. 3.1., договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый заемщиком у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банком заключен договор поручительства физического лица: № от 26 сентября 2012 года с ФИО6 и № от 26 сентября 2012 года с ФИО5

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 26 сентября 2012 года.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности (п.п. 4.1 - 4.2 кредитного договора).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом (п. 4.2.1 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 кредитного договора). Процентные периоды определяются следующим образом (п. 2.4.2 кредитного договора): первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно);последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В случае предъявления кредитором требования заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании (п. 6.4 кредитного договора).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства (п. 2.4 договора поручительства).

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В адрес заемщика направлено требование № от 16 июля 2018 года о досрочном возврате задолженности в срок до 20 августа 2018 года. Одновременно Банком направлено аналогичное требование и в адрес поручителей № от 20 июля 2018 года и № от 20 июля 2018 года.

В соответствии с условиями договора поручительства требование кредитора должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требований (п. 2.4. договора поручительства). Однако образовавшаяся задолженность не погашена до настоящего времени, что подтверждено расчетом задолженности. Тем самым заемщиком и поручителями грубо нарушены условия кредитного договора и договоров поручительства.

По состоянию на 13 июля 2018 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года составляют всего сумму 131150,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 100211,61 рублей; проценты за пользование кредитом - 10501,06 рубль; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 19441,46 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов - 995,93 рублей.

Условиями кредитных договоров предусмотрено, что любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним подлежитпередаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года в сумме 131150,06 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3823рубля. 

Ответчики ФИО4, ФИО5 исковые требования признали частично, просили уменьшить проценты и пени.

Ответчица ФИО6, надлежаще уведомленная о месте и времени разбирательства, в суд не явилась, причин неявки суду не сообщила, возражений и отзывов на иск не представила, об отложении судебного разбирательства не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, - если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В связи с надлежащим уведомлением ответчицы ФИО6, суд определил рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 26 сентября 2012 года между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк») с одной стороны и ФИО4, с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 700000 рублей, под 14 % годовых на срок до 11 сентября 2017 года.Истцом обязательства по предоставлению кредита согласно п. 3.1 кредитного договора выполнены: денежные средства в сумме 700000 рублей перечислены 26 сентября 2012 года по банковскому ордеру № на лицевой счет заемщика ФИО4 №.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора № от 26 сентября 2012 года исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством. В обеспечение указанного кредитного договора 26 сентября 2012 года истец заключил договора поручительства № с ФИО6, № с ФИО5. Согласно п. 1.1, 2.1 договора поручительства поручители несут солидарную ответственность в полном объеме перед истцом за исполнение ФИО4 своих обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В договорах поручительства отражены условия кредитного договора: сумма кредита, порядок, сроки погашения кредита, размер и порядок уплаты процентов (п. 1.1 – 1.4 договора поручительства). Поручители своевременно ознакомлены со всеми условиями кредитного договора № от 26 сентября 2012 года, на договорах имеется собственноручная подпись поручителей.

04 августа 2015 года внесены изменения в Устав ОАО «Россельхозбанк», касающиеся наименования Банка, а именно ОАО «Россельхозбанк» переименован в АО «Россельхозбанк».

За период пользования кредитом ФИО4 не производил своевременные платежи по возврату кредита. По состоянию на 13 июля 2018 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года составляют всего сумму 131150,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 100211,61 рублей; проценты за пользование кредитом - 10501,06 рубль; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 19441,46 рубль; пеня за несвоевременную уплату процентов - 995,93 рублей. 

АО «Россельхозбанк» обращался к ответчикам с требованиями об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается копиями заказных писем, квитанциями об отправке заказной корреспонденции. Таким образом, поручители ФИО6, ФИО5 надлежащим образом извещены истцом о неисполнении заемщиком ФИО4 обязательств, предусмотренных кредитным договором № от 26 сентября 2012 года, и необходимости исполнить свои обязательства перед истцом, предусмотренные договорами поручительства №, №от 26 сентября 2012 года, об исполнении за должника обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчики своевременно не исполнил своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, существенно нарушены условия кредитного договора № от 26 сентября 2012 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Таким образом, ФИО4, ФИО6, ФИО5, являются солидарными должниками истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Применительно к условиям кредитного договора № от 26 сентября 2012 года надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки - ежемесячно до 10 числа, равными долями по 11667 рублей, с одновременной уплатой процентов.

С учетом названных условий кредитного договора и норм закона платежи по договору должны производиться согласно расчету суммы убытков, который составлен с учетом возможности исполнения условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка, как один из способов обеспечения исполнения обязательства, представляет собой меру, влекущую наступление негативных последствий для лица, в отношении которого она применяется, является средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, но при этом не может являться основанием для получения коммерческой выгоды.

В соответствии с ч. ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, суд приходит к выводу о снижении размера пени по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года за несвоевременную уплату основного долга до 10000 рублей; за несвоевременную уплату процентов до 501,06 рубля.

Поскольку ФИО4, ФИО6, ФИО5 являются солидарными должниками по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года сумма долга по вышеуказанным расчетам с учетом снижения пени составляет 121213,73 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей; просроченный основной долг - 100211,61 рубль; проценты за пользование кредитом - 10501,06 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 10000 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 501,06 рубля, то взысканию с них как солидарных должников подлежит указанная сумма задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 3823 рубля в равных долях в размере 1274,34 рубля с ФИО4, в размере по 1274,33 рубля с ФИО6, ФИО5 АфА.вны.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО6, ФИО5 АфА.вне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО6, ФИО5 АфА.вны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Дополнительный офис № в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по кредитному договору № от 26 сентября 2012 года по состоянию на 13 июля 2018 года в размере 121213,73 рубля, в том числе: основной долг - 0 рублей; просроченный основной долг - 100211,61 рубль; проценты за пользование кредитом - 10501,06 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 10000 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - 501,06 рубля.

Взыскать в равных долях с ФИО4, ФИО6, ФИО5 АфА.вны в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Дополнительный офис № в 

<

адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк») судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1274,34 рубля с ФИО4, в размере по 1274,33 рубля с ФИО6, ФИО5 АфА.вны.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Гулькевичского

районного суда ФИО1