Дело № 2-1911/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Ульяновск 08 октября 2024 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Земцовой О.Б., 

при помощнике судьи Игошиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1911/2024 по заявлению акционерного общества «Т-Страхование» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Т-Страхование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1

В обоснование заявления указано, что 05 июля 2024 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 по результатам рассмотрения обращения ФИО2 № в отношении АО «Т-Страхование» было принято решение № об удовлетворении требований потребителя. С АО «Т-Страхование» взыскано страховое возмещение в размере 192 556 рублей 27 копеек.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 23 февраля 2024 г. было повреждено принадлежащее потребителю транспортное средство Honda, государственный регистрационный номер №

01 марта 2024 г. в финансовую организацию от потребителя поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО. 01 марта 2024 г. финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства. 05 марта 2024 г. ООО «РКТ» по инициативе финансовой организации подготовлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 376 701 рубль, с учетом износа – 211 461 рубль, рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП – 622 668 рублей, стоимость транспортного средства с учетом доаварийных повреждений и дефектов эксплуатации – 111 442 рубля 63 копейки, стоимость годных остатков – 98 401 рубль 47 копеек.

14 марта 2024 г. финансовая организация выплатила потребителю страховое возмещение в размере 13 041 рубль 16 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

21 марта 2024 г. ООО «ЛАТ Асистанс» по инициативе финансовой организации подготовлено экспертное заключение №, согласно которому повреждения транспортного средства частично соответствуют обстоятельствам ДТП от 23 февраля 2024 г.

18 апреля 2024 г. в финансовую организацию от потребителя поступила претензия.

Финансовая организация письмом от 07 мая 2024 г. уведомила потребителя об отказе в удовлетворении заявленного требования. 

Впоследствии, потребитель обратился в службу финансового уполномоченного которым постановлено обжалуемое решение, с которым не согласен заявитель.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации проведения транспортно-трасологического исследования ООО «Калужское экспертное бюро».

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от 20 июня 2024 г. № образовавшиеся на транспортном средстве повреждения бампера переднего (частично), фары правой, крыла переднего правого (частично), капота, верхней поперечины рамки радиатора, стойки рамки радиатора правой, подкрылка переднего правого, радиатора кондиционера, радиатора охлаждения двигателя внутреннего сгорания, трубок радиатора кондиционера. кронштейна фары правой нижнего, бачка омывателя ветрового стекла, усилителя переднего бампера, замка капота, крышки двигателя внутреннего сгорания верхней (пластиковой), жгута проводов, переднего кронштейна крыла переднего правого, облицовки рамки радиатора верхней/дефлектора радиатора, молдинга решетки радиатора (хромированного) (частично), кронштейна бампера переднего правого, крыла переднего левого, стойки передней левой, резонатора воздушного фильтра, лонжерона переднего правого соответствуют обстоятельствам ДТП от 23 февраля 2024 г.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным организовано проведение в ООО «Страховой Эксперт» независимой технической экспертизы транспортного средства потребителя.

Согласно экспертному заключению ООО «Страховой Эксперт» от 25 июня 2024 г№ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 291 700 рублей, с учетом износа – 156 800 рублей, стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП – 232 500 рублей, стоимость годных остатков транспортного средств а- 26 902 рубля 57 копеек.

На странице 25-26 рецензируемого заключения определена величина Сдоп, учитывающая наличие повреждений крыла переднего правого, бампера переднего, молдинга решетки радиатора, ПТФ передней правой, блока ABS транспортного средства Honda Civic, государственный регистрационный номер №, как не относящихся к последствиям ДТП 23 февраля 2024 г. Устранение повреждений указанных элементов транспортного средства учтено в рецензируемом заключении путем составления калькуляции и вычета итоговой стоимости из величины рыночной стоимости транспортного средства.

В данном случае важно обратить внимание, что при определении величины рыночной стоимости транспортного средства Honda Civic, государственный регистрационный номер №, в рецензируемом заключении не учтены многочисленные дефекты эксплуатации объекта экспертизы, а именно: повреждения фонаря заднего правого, крыла заднего правого, сиденья водителя, стоек передних, крыла заднего левого, бампера заднего, сиденья переднего правого, зеркала правого, крышки багажника, двери передней правой, радиатора охлаждения, облицовки ветрового стекла, подлокотника центрального, не относящихся к последствиям ДТП 23 февраля 2024 г. Следовательно, в связи с тем, что в рецензируемом заключении при определении величины рыночной стоимости не учтены указанные выше повреждения (не относящиеся к рассматриваемому ДТП) транспортного средства Honda Civic, государственный регистрационный номер №. зафиксированные на предоставленных фотоматериалах и в акте осмотра дефектов эксплуатации, то процентный показатель корректировки средней цены ТС в зависимости от условий эксплуатации Пэ и значение Сдоп (корректировка средней цены ТС, исходя из его коплектности, опций комплектации, обновления составных частей, повреждений и факта их устранения определяется по формуле) определены неверно.

Таким образом, итоговая величина рыночной стоимости транспортного средства Honda Civic, государственный регистрационный номер №, определенная экспертом ООО «Страховой Эксперт» в рецензируемом заключении, определена неверно.

В связи с чем просит отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 № в полном объеме.

В судебное заседание представитель АО СК «Т-Страхование» не явился, извещен, в заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Заинтересованные лица ФИО2, ФИО3, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО1, представитель заинтересованного лица САО «ВСК», службы Финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Федеральный закон от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным (статья 1). 

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. 

С учетом нерабочих и праздничных дней решение финансового уполномоченного вступило в законную силу 22 июля 2024 г., соответственно срок его обжалования по 21 августа 2024 г. АО «Т-Страхование» направило настоящее заявление в суд 01 августа 2024 г. Учитывая установленные обстоятельства, срок для обжалования решения финансового уполномоченного АО «Т-Страхование» не пропущен. 

В силу ст. 3 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим федеральным законом.

Согласно ст. 6 указанного Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по указанным обязательствам.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей (ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Из материалов дела следует и установлено судом, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 от 05 июля 2024 г. № требования ФИО2 удовлетворены частично, с АО «Т-Страхование» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 192 556 рублей 27 копеек.

22 мая 2024 г. ФИО2 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 с требованием о взыскании с АО «Т-Страхование» в пользу ФИО2 страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 300 000 рублей по страховому случаю - дорожно-транспортному происшествию, произошедшему 23 февраля 2024 г.

23 февраля 2024 г. произошло дорожно-транспортное происшествие вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством Citroen, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству Honda, государственный регистрационный номер №.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в АО «Т-Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

01 марта 2024 г. ФИО2 обратился в АО «Т-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по договору ОСАГО. На рассмотрение ФИО2 предоставил документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. №

01 марта 2024 г. АО «Т-Страхование» произведен осмотр транспортного средства по результатам которого составлен акт осмотра.

05 марта 2024 г. ООО «РКГ» по инициативе АО «Т-Страхование» подготовлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 376 701 рубль, с учетом износа – 211 461 рубль, рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП - 622 668 рублей, стоимость транспортного средства с учетом доаварийных повреждений и дефектов эксплуатации – 111 442 рубля 63 копейки, стоимость годных остатков – 98 401 рубль 47 копеек.

14 марта 2024 г. АО «Т-Страхование» выплатило ФИО2 страховое возмещение 13 041 рубль 16 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

21 марта 2024 г. ООО «ЛАТ Ассистанс» по инициативе АО «Т-Страхование» подготовлено экспертное заключение №, согласно которому повреждения транспортного средства частично соответствуют обстоятельствам ДТП от 23 февраля 2024 г.

18 апреля 2024 г. в АО «Т-Страхование» от ФИО2 поступила претензия с требованием о доплате страхового возмещения в размере 386 959 рублей.

В обоснование заявленного требования ФИО2 предоставил акт экспертного исследования ФИО9 № от 12 апреля 2024 г. и экспертное заключение № от 12 апреля 2024 г., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 718 836 рублей 63 копейки, с учетом износа – 577 504 рубля 90 копеек, рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП – 574 000 рубля, стоимость годных остатков – 162 000 рублей.

АО «Т-Страхование» письмом от 07 мая 2024 г. уведомило ФИО2 об отказе в выплате страхового возмещения.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг вынес оспариваемое решение от 05 июля 2024 г. №

При этом, для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО2 финансовым уполномоченным было назначено проведение транспортно-трасологического исследования ООО «Калужское экспертное бюро».

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от 20 июня 2024 г. № образовавшиеся на транспортном средстве повреждения бампера переднего (частично), фары правой, крыла переднего правого (частично), капота, верхней поперечины рамки радиатора, стойки рамки радиатора правой, подкрылка переднего правого, радиатора кондиционера. радиатора охлаждения двигателя внутреннего сгорания, трубок радиатора кондиционера, кронштейна фары правой нижнего бачка омывателя ветрового стекла, усилителя переднего бампера, замка капота, крышки двигателя внутреннего сгорания верхней (пластиковой), жгута проводов, переднего кронштейна крыла переднего правого, облицовки рамки радиатора верхней/дефлектора радиатора, молдинга решетки радиатора (хромированного) (частично), кронштейна бампера переднего правого, крыла переднего левого, стойки передней левой, резонатора воздушного фильтра, лонжерона переднего правого соответствуют обстоятельствам ДТП от 23 февраля 2024 г. 

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения финансовым уполномоченным организовано проведение в ООО «Страховой Эксперт» независимой технической экспертизы транспортного средства ФИО2 

Независимая экспертиза проведена экспертом-техником ФИО4, включенным в государственный реестр экспертов-техников (регистрационный №).

Согласно экспертному заключению ООО «Страховой Эксперт» от 25 июня 2024 г. № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 291 700 рублей, с учетом износа – 156 800 рублей, стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП – 232 500 рублей. стоимость годных остатков транспортного средства – 26 902 рубля 57 копеек.

Не согласившись решением финансового уполномоченного АО «ТСтрахование» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Ульяновска.

Поскольку в ходе рассмотрения дела возник спор относительно соответствия повреждений автомобиля ФИО2 обстоятельствам ДТП от 23 февраля 2024 г., и размера причиненного потерпевшему ущерба, судом по ходатайству заявителя проведена судебная экспертиза, производство которой поручено экспертам АНО «Экспертная специализированная организация «Региональный центр экспертизы по Приволжскому округу – Ульяновск».

Согласно выводов заключения экспертов № в результате дорожно-транспортного происшествия от 23 февраля 2024 г. на автомобиле Honda Civic, государственный регистрационный знак №, принадлежащем ФИО2, могли образоваться повреждения элементов указанных в таблице № данного заключения, повреждения, образованные до рассматриваемого дорожно-транспортного происшествия указаны в таблице № данного заключения.

С учетом ответа на вышеуказанный вопрос, сумма восстановительного ремонта автомобиля Honda Civic, государственный регистрационный знак № по ценам на момент дорожно-транспортного происшествия в соответствии с Положением Банка России от 04 марта 2021 г. № «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» за вычетом доаварийных, эксплуатационных, неустраненных повреждений, полученных ранее и не относящихся к дорожно-транспортному происшествию с учетом износа составляет 203 700 рублей, без учета износа 367 900 рублей.

С учетом ответа на предыдущий вопрос, сумма восстановительного ремонта автомобиля марки Honda Civic, государственный регистрационный знак № на дату проведения экспертизы финансовым уполномоченным в соответствии с п Положением банка России от 04 марта 2021 г. № «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», за вычетом доаварийных, эксплуатационных, неустраненных повреждений, полученных ранее и не относящихся к дорожно-транспортному происшествию с учетом износа составляет 174 800 рублей, без учета износа 311 200 рублей.

С технической точки зрения рыночная стоимость автомобиля Honda Civic, государственный регистрационный знак № с учетом повреждений образованных до рассматриваемого ДТП составляет 76 100 рублей, стоимость восстановительного ремонта без учета износа превышает рыночную стоимость автомобиля Honda Civic, государственный регистрационный знак № и составляет 367 900 рублей, наступила полная гибель автомобиля, стоимость годных остатков составляет 8 500 рублей.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Заключение эксперта, как одно из доказательств по делу, для суда не обязательно и оценивается по общим правилам оценки доказательств, т.е. объективно, всесторонне, с учетом всех доказательств по делу в их совокупности.

Судебная экспертиза проведена в установленном законом порядке, экспертом, имеющим соответствующее образование, квалификацию. Экспертное исследование проводилось на основе всех материалов дела, фотоматериалов. заключение экспертизы основано на тщательном исследовании, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

У суда не имеется оснований сомневаться в обоснованности выводов вышеуказанного заключения экспертов, поскольку убедительных доказательств, опровергающих их либо ставящих их под сомнение, суду не представлено. 

При этом заключение судебной экспертизы оценивается судом в совокупности с иными представленными суду доказательствами, в том числе материалами данного гражданского дела, пояснениями эксперта в судебном заседании.

В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Поскольку заключением судебной экспертизы установлено, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа (367 900 рублей) превышает его рыночную стоимость на дату ДТП 76 100 рублей), имеет место полная гибель транспортного средства.

С учетом результатов заключения судебной экспертизы суд приходит к выводу, что размер ущерба, причиненного ФИО2 полной гибелью транспортного средства из расчета стоимости транспортного средства на дату ДТП за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства составляет 54 558 рублей 84 копейки (76 100 рублей – 8 500 рублей – 13 041 рубль 16 копеек).

Согласно п.131 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае несогласия суда с отказом финансового уполномоченного в удовлетворении требований потерпевшего или с размером удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг суд изменяет решение финансового уполномоченного и взыскивает соответствующую сумму страхового возмещения или возлагает на ответчика обязанность совершить определенные действия.

Таким образом, с учетом выводов судебной экспертизы суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного ФИО5 от 05 июля 2024 г. № подлежит изменению в части размера взысканного в пользу ФИО2 страхового возмещения и уменьшения страхового возмещения до 54 558 рублей 84 копеек. Следовательно, исковые требования АО «Т-Страхование» подлежат частичному удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

заявление акционерного общества «Т-Страхование» удовлетворить частично.

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 05 июля 2024 г. № по результатам обращения ФИО2 о взыскании страхового возмещения, уменьшив размер взысканного с акционерного общества «Т-Страхование» в пользу ФИО2 страхового возмещения до 54 558 рублей 84 копеек, в остальной части решение оставить без изменения.

В удовлетворении требований акционерного общества «Т-Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 22 октября 2024 г.