Дело № 2-143/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года с.Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Ж.В. Головановой, 

при секретаре Т.И. Шинкаренко, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 16.03.2017 года между истцом и ФИО1 было заключено соглашение №1718381/0068, по условиям которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 250 000 рублей до 16 марта 2022 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки – 15,5 % годовых.

Статья 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее- Правила) предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. 

Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном п.6.1.1-6.1.3 настоящих правил.

26.02.2018 года заемщику банком было направлено требование о возврате задолженности, однако до настоящего времени требования банка не исполнены.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.

По состоянию на 30.04.2018 года сумма задолженности по договору составила 245 732 рубля 56 копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту – 195 833 рубля 29 копеек;

- просроченный основной долг – 29 141 рубль 58 копеек;

- проценты за пользование кредитом с 21.10.2017 по 30.04.2018 года – 18 343 рубля 28 копеек;

- пеня на основной долг за период с 21.10.2017 по 30.04.2018 года – 1 600 рублей 13 копеек;

- пеня на просроченные проценты с 21.11.2017 по 30.04.2018 года – 814 рублей 28 копеек.

Поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 01.05.2018 года, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно п. 4 договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 15,5 % годовых.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №1718381/0068 от 16.03.2017 года по состоянию на 30.04.2018 года в размере 245 732 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины – 5657 рублей 35 копеек.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 15,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.05.2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 16.03.2017 года между истцом и ФИО1 было заключено соглашение №1718381/0068, по условиям которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 250 000 рублей до 16 марта 2022 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки – 15,5 % годовых, что не оспаривается сторонами и подтверждено материалами дела.

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается банковским ордером № 1562 от 16.03.2017 года (л.д.16).

Согласно условиям договора (п.6) обязательство заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов должно было исполняться ежемесячными платежами 20 числа каждого месяца, согласно графику платежей.

Однако, в установленные соглашением сроки заемщик ФИО1 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая условия о сроках платежа, с сентября 2017 года перестала вносить платежи в счет погашения задолженности, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Из представленного расчета следует, что у ФИО1 по состоянию на 30.04.2018 года сумма задолженности по договору составила 245 732 рубля 56 копеек, в том числе:

- основной долг по кредиту – 195 833 рубля 29 копеек;

- просроченный основной долг – 29 141 рубль 58 копеек;

- проценты за пользование кредитом с 21.10.2017 по 30.04.2018 года – 18 343 рубля 28 копеек;

- пеня на основной долг за период с 21.10.2017 по 30.04.2018 года – 1 600 рублей 13 копеек;

- пеня на просроченные проценты с 21.11.2017 по 30.04.2018 года – 814 рублей 28 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным и принимается за основу. Иного расчета ответчиком суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчику были известны, с ними она была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в кредитном соглашении, графике платежей, Правилах предоставления кредита.

Статья 6 Правил кредитования предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке. 

Согласно п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном п.6.1.1-6.1.3 настоящих правил. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п.12).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы:

- 12.1.1 - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых;

- 12.1.2 – в период с даты, следующей за датой окончания начисленных процентов и по дату фактического возврату банку кредита в полном объеме – 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В порядке, установленном Правилами, истцом направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности по соглашению.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по кредиту являются обоснованными.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика неустойки на проценты и на основной долг, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пункт 69,71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75).

Учитывая период просрочки кредитного обязательства, сумму задолженности, нерегулярность исполнения принятых на себя обязательств заемщиком, суд не находит оснований для снижения заявленной к взысканию истцом неустойки, находя размер неустойки – 1 600 рублей 13 копеек (неустойка за несвоевременную уплату основного долга) и 814 рублей 28 копеек (неустойка за несвоевременную уплату процентов) соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с 01.05.2018 года по день исполнения обязательств по основному долгу, суд учитывает то обстоятельство, что взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п.2 ст.809 ГК РФ. Поэтому в данной части взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию внесенная при обращении с иском в суд государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5 657 рублей 32 копейки (согласно платежному поручению л.д.3).

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору №1718381/0068 от 16.03.2017 года в размере 245 732 рубля 56 копеек, в том числе: основной долг по кредиту – 195 833 рубля 29 копеек; просроченный основной долг – 29 141 рубль 58 копеек; проценты за пользование кредитом с 21.10.2017 по 30.04.2018 года – 18 343 рубля 28 копеек; пеня на основной долг за период с 21.10.2017 по 30.04.2018 года – 1 600 рублей 13 копеек; пеня на просроченные проценты с 21.11.2017 по 30.04.2018 года – 814 рублей 28 копеек, а также судебные расходы по возврату госпошлины в размере 5 657 рублей 32 копейки и всего взыскать 251 389 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 15,5 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.05. 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения.

Судья Ж.В. Голованова