УИД 68RS0...-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мичуринск 11 февраля 2025 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Гребенниковой И.В.,

при секретаре Огородниковой А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 (... А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21.12.2024 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 (...) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 283 602,78 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 9 508,08 руб.

В обоснование иска указано, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» .... Договор о карте заключён в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении.

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту.

Согласно Условиям договор о карте считается заключённым с даты акцепта банком оферты клиента.

Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты.

Банк открыл клиенту банковский счёт ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Аэрокарта AmEx Classic Card RUR, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, при подписании заявления ФИО3 располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не вернул предоставленный кредит.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте клиента.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счёта-выписки.

... банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 291 628,85 руб. не позднее ..., однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет 283 602,78 руб.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменён в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещённый, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО4 исковые требования не признала, просила применить к исковым требованиям срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» .... Договор о карте заключён в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении.

В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту, и, в свою очередь, обязался погашать кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в том числе обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно Условиям договор о карте считается заключённым с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты.

Банк исполнил свои договорные обязательства, открыв ответчику банковский счёт ..., выпустил на имя клиента банковскую карту Аэрокарта AmEx Classic Card RUR, предоставив ответчику денежные средства в размере и на условиях кредитного договора.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту, открытому в соответствии с договором о карте.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляла 291 628,85 руб.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счёта-выписки.

... банк выставил ответчику заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 291 628,85 руб. не позднее ..., однако требование банка клиентом не исполнено.

... банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности в порядке приказного производства.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... ... от ... ... с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ... от ... за период с ... по ... в размере 291 628,85 руб. и судебные расходы в размере уплаченной госпошлины в сумме 3 058,14 руб.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем Мичуринского РОСП в отношении ответчика было возбуждено исполнительное производство ...-ИП, в рамках которого с ответчика в счёт погашения задолженности ..., ... и ... были удержаны денежные средства в размере 842,24 руб., 4 659,41 руб. и 2 524,42 руб. соответственно, всего 8 026,07 руб.

Определением мирового судьи судебного участка ... ... от ... судебный приказ ... от ... о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по вышеуказанному кредитному договору был отменён.

Согласно представленному истцом расчёту сумма задолженности ответчика за период за период с ... по ... составляет 283 602,78 руб., из которых: 241 249,49 руб. – основной долг; 900 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 2 029 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 35 674,29 руб. – проценты за пользование кредитом, 3 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 250 руб. – смс-сервис.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 и 3 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку кредитор узнал о нарушении своего права ... (дата истечения срока для оплаты задолженности в соответствии с заключительным счётом-выпиской), он вправе был обратиться в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности до ....

Таким образом, срок исковой давности на дату обращения истца с настоящим иском в суд, а также к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истёк, в связи с чем считает доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности обоснованными.

Взыскание с ответчика судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства денежных средств в размере 8 026,07 руб. в счёт погашения задолженности по вышеуказанному договору в силу п. 3 ст. 199 ГК РФ нельзя расценить как совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Принимая во внимание изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН ...) к ... ...ФИО3... А.В. (СНИЛС ...) о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 283 602,78 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 9 508,08 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гребенникова И.В.

Решение в окончательной форме принято 11.02.2025.

Председательствующий Гребенникова И.В.