Дело № 2-118/2020

УИД № 45RS0002-01-2020-000042-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 27 апреля 2020 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф., 

при секретаре Жевлаковой Ю.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 05.03.2012 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0023781032 с лимитом задолженности 34 000 руб. 00 коп. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо снижения без предварительного уведомления клиента. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банк ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком, в соответствии с п. 1.1.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 27.06.2014 ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации № 0109976480. Составными частями заключенного договора являются: оферта, тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 02.02.2015 банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 23.08.2014 по 02.02.2015, и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику 02.02.2015 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.06.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 53 774 руб. 21 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.06.2015. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитования от 05.03.2012 № 0023781032 в размере 53 774 руб. 21 коп., а также 1 813 руб. 23 коп. в счет возврата государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился. В исковом заявлении представитель истца – генеральный директор ФИО1 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс». 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие и отказе ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. В возражении на исковое заявление сообщила, что кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» она не заключала, банковскую карту не получала, денежные средства не снимала, срок исковой давности истек. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, уведомлен надлежащим образом. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 5 марта 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в соответствии с положениями ст. 434, 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете ФИО2 от 21 января 2012 г., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), Тарифах Банка. На указанных условиях ФИО2 просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, что усматривается из ее заявления на оформление кредитной карты. 

По условиям вышеназванного договора на имя заемщика выпущена кредитная карта № 0023781032 с лимитом задолженности 34 000 руб. 00 коп., изменяемом по усмотрению кредитной организации. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3). Активация кредитной карты производится банком при обращении клиента в банк по телефону (п. 3.3).

Тарифным планом ТП 1.0 по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что базовая процентная ставка по кредиту составляет - 32,9 % годовых; плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности; штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита в счет-выписке.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.6 указанных Общих условий определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. 

В заявлении-анкете ФИО2 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с существенными условиями договора, Общими условиями и тарифами, понимает их содержание и обязуется их соблюдать. 

Ответчик ФИО2 активировала кредитную карту 10 марта 2012 г., что подтверждается выпиской по договору № 0023781032, из которой следует, что ответчик, начиная с 10 марта 2012 г., совершала операции по карте. 

Таким образом, в соответствии с условиями договора ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и иных платежей, установленных договором, в определенные договором сроки. 

АО «Тинькофф Банк» полностью выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по договору кредитной карты № 0023781032. Поскольку ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор кредитной карты в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который до настоящего времени ответчиком не оплачен.

АО «Тинькофф Банк» предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 27.06.2014 ответчик ФИО2 акцептовала оферту банка (внесла платеж по договору реструктуризации), тем самым заключила договор реструктуризации № 0109976480.

В связи с неисполнением своих обязательств 02.02.2015 банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 23.08.2014 по 02.02.2015, и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику 02.02.2015 подлежащий оплате в течение 30 дней, с даты его формирования.

29.06.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.06.2015 и актом приема-передачи прав требований от 29.06.2015 к договору уступки прав (требований).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дату выставления АО «Тинькофф Банк» заключительного счета, задолженность по договору кредитной карты составляет 53 774 руб. 21 коп.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В силу пп. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктами 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом. 

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней после даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет не позднее 30 рабочих дней после даты его формирования. 

При указанных обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета с требованием о досрочной выплате задолженности, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

АО «Тинькофф Банк» выставил в адрес клиента ФИО2 заключительный счет 02.02.2015. Об указанных обстоятельствах свидетельствует текст искового заявления. Следовательно, истец знал или должен был узнать, что с указанной даты погашение задолженности не производится. Учитывая, что срок оплаты задолженности, указанный в заключительном счете составляет 30 дней, то срок исковой давности исчисляется после окончания данного периода, т.е. с 05.03.2015.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно штампу на почтовом конверте 26 сентября 2018 г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 5 марта 2012 г.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 21 февраля 2019 г. указанный судебный приказ отменен ввиду поступивших от должника возражений.

В силу ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

Из разъяснений, содержащихся в п. 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» следует, что отмена судебного приказа является самостоятельным основанием для поворота исполнения судебного приказа, если на момент подачи заявления о повороте исполнения судебного приказа или при его рассмотрении судом не возбуждено производство по делу на основании поданного взыскателем искового заявления (статья 443 ГПК РФ, статья 325 АПК РФ).

Срок исковой давности был прерван подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности прерывается в период осуществления судебной защиты, т.е. с 26 сентября 2018 г. по 21 февраля 2019 г. (148 дней).

Учитывая, что срок исковой давности по основаниям, указанным в исковом заявлении, исчисляется с 05.03.2015, а с исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд согласно штампу на почтовом конверте 31 января 2020 г., то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ. 

Учитывая, что истец обратился в суд с требованиями после истечения срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 30 апреля 2020 г.)