УИД 74RS0033-01-2020-000575-77

Дело № 2-375/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 17 сентября 2020 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Корсаковой Т.Г., при секретаре Жулидовой Н.Н. 

рассмотрев в судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам, наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями к наследникам и наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки LADA Kalina 2018 года выпуска VIN №. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сокомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой 16,45 % годовых. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств заемщиком в залог ПАО «Совкомбанк» был передан автомобиль марки LADA Kalina 2018 года выпуска VIN №. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, заведено наследственное дело, из которого следует, что наследником ФИО1 является ФИО2 Просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 622 347 рублей 55 копеек., в том числе: просроченная ссуда 515 511 рублей 88 копеек, просроченные проценты 7 511 рублей, проценты по просроченной ссуде 22 798 рублей 62 копейки, неустойка по судному договору 48 729 рублей 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 646 рублей 78 копеек, комиссия за ведение карточных счетом /смс информирование 149 рублей. Истец просит взыскать с наследников умершего заемщика в пользу Банка сумму задолженности, госпошлину в размере 9 423 рубля 48 копеек, сумму 6 000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки ФИО3 2018 года выпуска VIN № путем реализации с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» о дате и времени слушания извещен, представитель в судебное заседание не явился, материалы дела содержат уведомление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик (наследник) ФИО2 о слушании извещена, в судебное заседание не явилась. Представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просит учесть, что за период с февраля 2020 года по августа 2020 гола ею внесено 

<

данные изъяты> рублей в июле 2020 гола внесено 

<

данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности, просит снизить размер неустойки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав и оценив представленные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ПАО «Совкомбанк» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию №963, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с требованиями ст. ст. 5, 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил последнему кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей 00 копеек на приобретение транспортного средства - автомобиль марки LADA Kalina 2018 год выпуска, идентификационный номер VIN №, и под его залог на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,45 процентов годовых, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование в виде аннуитетных платежей в сроки, установленные графиком.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по Договору в залог истцу было передано транспортное средство - автомобиль, марки LADA Kalina 2018 год выпуска, идентификационный номер VIN №, приобретенный на денежные средства, предоставленные Банком.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с графиком платежей ответчик ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать ПАО «Совкомбанк» в счет погашения кредита ежемесячно в счет погашения кредита и уплате процентов по 

<

данные изъяты>, не позднее 12 числа каждого месяца.

Из выписки из лицевого счета следует, что ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства выполнил, денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ были зачислены на счет ФИО1

Из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации 

<

адрес> и справкой о смерти № А-02685, выданной ДД.ММ.ГГГГ. 

Наследником по закону является супруга ФИО2 что усматривается из данных нотариуса нотариального округа Нагайбакского района Челябинской области (свидетельствами о праве на наследство по закону №, свидетельством о праве собственности №).

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства, поскольку эти обязательства заемщика не связаны с его личностью.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного, в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения дела имеет определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство. 

Из представленных нотариусом нотариального округа Нагайбакского района Челябинской области документов следует, что наследником умершего ФИО1 является супруга ФИО2. Стоимость наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты> рублей (( 1/2 доли транспортного средства 

<

данные изъяты> рублей ( 1/2 от 

<

данные изъяты> рублей), 1/2 доли квартиры 

<

данные изъяты> ( 1/2 от 

<

данные изъяты> копейки), вклад в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк 

<

данные изъяты> рубля 72 копейки, вклад в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк 47 рублей 66 копеек)). 

Стоимость имущества определенная нотариусом, сторонами не оспаривалась.

Таким образом, взыскание задолженности может быть произведено в пределах перешедшего наследственного имущества на сумму 343 197 рублей.

Как установлено, после смерти должника ФИО1 возникла задолженность которая по расчетам банка по состоянию на 14 июля 2020 года составила 622 347 рублей 55 копеек, в том числе: просроченная ссуда 515 511 рублей 88 копеек, просроченные проценты 7 511 рублей, проценты по просроченной ссуде 22 798 рублей 62 копейки, неустойка по судному договору 48 729 рублей 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 646 рублей 78 копеек, комиссия за ведение карточных счетом /смс информирование 149 рублей. 

Из представленного ответчиком (наследником) ФИО2 следует, что после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ было внесено по 

<

данные изъяты> рублей, всего на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Истцом требования предъявлены на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Судом произведен перерасчет суммы основного долга подлежащего ко взысканию, который составляет 505 822 рубля 18 копеек ( 40 000 рублей - 7 511 рублей 68 копеек ( просроченные проценты предъявленные истцом) =32 488 рублей 32 копейки - 22 798 рублей 62 копейки ( предъявленные проценты по просроченной ссуде)= 9 689 рублей 70 копеек. 515 511 рублей 88 копеек ( просроченная ссуда) - 9 689 рублей 70 копеек = 505 822 рубля 18 копеек).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (наследнику) направлено уведомление о возврате суммы задолженности по кредитному договору, с предложением об уплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Данное уведомление ФИО2 исполнено не было.

Суд не может согласиться с взысканием с ответчика ФИО2 неустойки по ссудному договору в размере 48 729 рублей 59 копеек, поскольку данная неустойка рассчитана банком на всю сумму задолженности по основному долгу до выставления в адрес ответчика требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности.

Как следует из расчета, неустойка по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ рассчитана на остаток основного долга до направления банком требования заемщику о возврате задолженности, в котором указан обязательный возврат суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, расчет неустойки по ссудному договору должен быть произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 17 дней и составляет 285550 рублей 79 копеек х 17 дней х 0,0546 % = 2 650 рублей 48 копеек. 

Таким образом, с учетом представленного истцом расчета, размер неустойки, по ссудному договору составляет 2 650 рублей 48 копеек. 

В силу положений ст. 333 ГК РФ основанием для уменьшения неустойки может служить только её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Оценивая заявленный кредитором размер неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, исходя из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения заемщиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом соотношение сумм неустоек и основного долга, просроченных процентов; длительность неисполнения кредитного обязательства.

Таким образом, исходя из изложенного задолженность составляет: просроченная ссуда 505 822 рубля 18 копеек, неустойка по ссудному договору 2 650 рублей 48 копеек, комиссия 149 рублей, всего на сумму 508 621 рубль 66 копеек.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как было указано выше, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из п.п. 3 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество ( п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретено транспортное средство марки LADA Kalina 2018 года выпуска VIN №, цвет золотисто-коричневый.

Согласно карточке учета указанное выше транспортное средство с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрировано за ФИО1

Пунктами 9.14.4 и 9.14.6 Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации его с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательстве об исполнительном производстве. 

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать государственную пошлину в размере 5 201 рубль 43 копейки соразмерно сумме наследственного имущества 343 197 рублей и 6 000 рублей по обращению на взыскание на предмет залога, всего 11 201 рубль 43 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.12, 56, 67, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с наследника умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 - ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах перешедшего к ней наследственного имущества в сумме 343 197 рублей 00 копеек в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 11 201 рубль 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA Kalina 2018 года выпуска VIN №, цвет золотисто-коричневый, путем реализации с публичных торгов, 

В удовлетворении остальной части и исковых требований и судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: