Дело № 2-316/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

с.Вагай Вагайского района Тюменской области 02 ноября 2018 года

Вагайский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Симонова С.Н., при секретаре Шевелевой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец – Публичное акционерное общество « Совкомбанк » (далее Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее Заемщик, Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 131578,95 руб., под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…»

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита ) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.12.2014 года на 15.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1353 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.12.2012 года на 15.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1935 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 98111,15 руб. 

По состоянию на 15.08.2018 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 178091,01 руб. из них: просроченная ссуда- 102344,67 руб., просроченные проценты- 34983,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 8972,69 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 31790,17 руб. 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО « Совкомбанк » просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 178091,01 руб., расходы на оплату госпошлины в размере 4761,82 руб.

Представитель истца - ПАО « Совкомбанк » в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, своим заявлением ходатайствует о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просит уменьшить штрафные санкции, так как они являются завышенными. 

Дело рассмотрено без участия сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск ПАО « Совкомбанк » обоснован и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п.2 ст.330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в законе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 131578,95 рублей под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Перечисление денежных средств в сумме 131578,95 рублей, на счет ФИО2 подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела усматривается, что 01.09.2014 ООО ИКБ « Совкомбанк » было преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк ». ОАО ИКБ « Совкомбанк » является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк » по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество « Совкомбанк », ПАО « Совкомбанк ».

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования ООО ИКБ « Совкомбанк » физических лиц на потребительские цели.

Согласно раздела «Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита ) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. 

Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели места два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности с учетом штрафных санкций, а также выпиской по лицевому счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В результате чего у ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.08.2018 года в размере 178091,01 руб. из них: просроченная ссуда- 102344,67 руб., просроченные проценты- 34983,48 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 8972,69 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 31790,17 руб. 

Из содержания заявления-оферты следует, что, заключая договор ФИО2 была ознакомлена с условиями кредитования, осознавала и понимала их, была согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитования, о чем свидетельствует ее подпись. 

Подписывая кредитный договор, ФИО2 выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Доказательств обратного, согласно требований ст. 56 ГПК РФ в суд представлено не было.

Истцом в досудебном порядке ответчику было предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также разъяснено, что в случае неисполнения данного требования Банк будет вынужден обратиться в суд. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Судом расчеты сумм, указанных выше, в судебном заседании исследовались, суд считает их верными. 

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ПАО « Совкомбанк » о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Поскольку судом установлен факт нарушения оплаты кредита, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки. 

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пунктах 69, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Анализируя процент неустойки (120% годовых), суд считает ее значительной, более чем в 3 раза превышающей размер процентов за пользование кредитом (33% годовых). По мнению суда, указанные обстоятельства свидетельствуют о несоразмерности неустойки последствиям неисполненного обязательства. Наряду с этим, судом принимается во внимание и недобросовестное поведение заемщика, которая, не исполняет обязательства по кредитному договору длительный период времени, а именно начиная с 30.12.2012 года по уплате процентов и с 02.12.2014 года по уплате основного долга.

С учетом изложенного, суд полагает, что размер неустойки за просрочку уплаты кредита снижению не подлежит, однако считает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты процентов до 20000 руб. которые подлежат взысканию с ФИО2 в пользу банка.

Ответчик по существу исковые требования банка, представленные истцом расчеты задолженности, не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представил. 

Таким образом, по состоянию на 15.08.2018 года задолженность ФИО2 перед ПАО « Совкомбанк » с учетом уменьшения судом штрафных санкций составляет 166300,84 руб., из них: просроченная ссуда -102344,67 рублей; просроченные проценты- 34983,48 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -8972,69 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4761,82 руб.

Факт несения истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, несмотря на уменьшение судом размера штрафных санкций, государственная пошлина подлежит взысканию с ФИО2 в пользу банка в полном размере в сумме 4761,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 166300,84 рублей; из них просроченная ссуда -102344,67 рублей; просроченные проценты- 34983,48 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита -8972,69 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20000 рублей. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 4761,82 рублей, 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Вагайский районный суд Тюменской области. 

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2018 года.

Судья С.Н. Симонов