Гражданское дело №2-3322/2024

УИД 09RS0001-01-2024-004072-52 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Черкесск, КЧР 17 октября 2024 г.

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Эскиндаровой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу должника ФИО1 и к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 247962,00 руб. на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 201000,00 руб. получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату/ дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 46962,00 руб. для оплаты страхового взноса на страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий). Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.08.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 240099,09 руб., из которых: сумма основного долга 227683,71 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 11 542,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 276,03 руб.; сумма комиссии за направление извещений 597,00 руб. В соответствии с информацией, имеющийся в реестре наследственных дел ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Номер наследственного дела: №. Открыто нотариусом: ФИО3. Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к наследственному имуществу. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Со ссылками на нормы действующего законодательства, а также в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820, 1175 ГК РФ и ст.ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ просит: В целях установления круга наследников и наследственного имущества запросить сведения об открытии наследственного дела, о принявших наследство наследниках и наследственном имуществе гр. ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело: 4/2023. Открыто нотариусом: ФИО3 Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 29.07.2022 в размере 240099,09 руб., из которых: сумма основного долга 227683,71 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 11542,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 276,03 руб.; сумма комиссии за направление извещений 597,00 руб. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины 5600,99 руб. 

Определениями суда (протокольно) к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО1 – ФИО2 и ФИО4, а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, в суд не явились, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик и представитель третьего лица о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

В соответствии с ч.3, ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п.1). Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2). Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд (п. 1 ст. 11 ГК РФ). К способам защиты гражданских прав статья 12 ГК РФ относит в числе прочего: восстановление положения, существовавшего до нарушения права; возмещение убытков; взыскание неустойки; иные способы, предусмотренные законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 и п. 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). Согласно ч.1 и ч.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор№ от 29.07.2022, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 247962,00 руб. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств 247962,00 руб. на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 201000,00 руб. получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату/ дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 46962,00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. 

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Обших условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. 

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что отражено в графике погашения.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила с 29.08.2022 - 9 584,38 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199,00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ. 

Согласно ст. ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заёмщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня). 

В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд. 

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. 

В соответствии со ст.7 Федеральный закон от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 N147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. 

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 14.08.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 240099,09 руб., из которых: сумма основного долга 227683,71 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 11542,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 276,03 руб.; сумма комиссии за направление извещений 597,00 руб. 

В соответствии с информацией, имеющийся в реестре наследственных дел ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело № открыто нотариусом: ФИО3

Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства к наследственному имуществу. 

Согласно материалам наследственного дела № после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти I-ЯЗ № от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что наследниками являются дочери ФИО2 и ФИО4, принявшие наследство, обратившись с соответствующими заявлениями от 11.03.2023 к нотариусу Черкесского нотариального округа КЧР ФИО3

Наследственное имущество состоит из квартиры, по адресу: КЧР, 

<

адрес>.

Согласно Свидетельств о праве на наследство по закону от 13.06.2023 ФИО2 и ФИО4 определено по 1/2 доле наследственного имущества в виде квартиры общей площадью 46,2 кв.м., по 

<

адрес>.

Между тем, судом также сделаны запросы, направленные на установление наличия (отсутствия) имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1 на день смерти.

Так, ответы на запросы суда, поступившие из Управления Федеральной налоговой службы по КЧР от 26.08.2024 исх.№ дсп, Публично-правовой компании «Роскадастр» филиал ППК «Роскадастр» по КЧР от 27.08.2024 исх.№, Отдела МВД России по г. Черкесску от 04.09.2024 исх.№ не противоречат материалами наследственного дела № после смерти ФИО1

В соответствии с ч.3 ст.1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. 

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности не прекратились смертью должника, исполнение может быть произведено без ее личного участия, ответчики ФИО2 и ФИО4 являясь наследниками, вступившими в права наследования, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего наследства, которая превышает размер кредитной задолженности.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 превышает размер кредитной задолженности наследодателя, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство, за счет наследственного имущества должника в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исходя из приведенных положений норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика в его пользу расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется следующим. 

Истцом по данному делу уплачена государственная пошлина в размере 5600,99 рублей, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере подлежат взысканию с ответчиков.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу должника ФИО1 и к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт серии № № о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников, принявших наследство ФИО1 - ФИО2, Батчаевой Фариды Алимагометовн солидарно в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 29.07.2022 в размере 240099,09 руб., из которых: сумма основного долга 227683,71 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 11542,35 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 276,03 руб.; сумма комиссии за направление извещений 597,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5600,99 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В соответствии со статьей 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направить ответчикам копию заочного решения в течение трех дней со дня его изготовления. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А. Байтокова 

Мотивированное заочное решение изготовлено 29.10.2024.