Дело № 2-1267/2024

УИД 27RS0013-01-2024-002270-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2024 года гор. Амурск Хабаровского края

Амурский городской суд Хабаровского края 

в составе председательствующего судьи Дудиной М.А., 

при секретаре судебного заседания Шляга В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк) и ФИО2 (далее ФИО2) был заключен кредитный договор №), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 33 748,00 руб., на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается мемориальный ордера, выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 53 064,71 руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату. Получен ответ, что нотариусом ФИО3 после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №, информация о круге наследников отсутствует. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просит взыскать в пользу истца с наследников ФИО2 сумму задолженности в размере 53 064,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 791,94 руб. (л.д. №).

Определением Амурского городского суда Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. №).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом; представила заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность заёмщика возвратить сумму займа (кредита) с причитающимися процентами предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит на сумму 33 748,00 руб., на срок 36 месяцев, под 31.30% годовых. Дата платежа 27 числа каждого месяца. Погашение согласно графику, указанному в договоре. Окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток Кредита процентов, ежемесячный взнос в последующий период – из суммы в счет возврата части Кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток Кредита). Состав ежемесячного платежа установлен общими правилами. Дата платежа 27 число каждого месяца (л.д. №).

Факт предоставления заемщику кредитных средств по договору потребительского кредита подтверждается: заявлением ФИО2 о заключении договора кредитования и договором кредитования № (л.д. №), протоколом электронной подписи (л.д. №), мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), правилами выпуска и обслуживания банковских карт (л.д.. №), типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. №), общими условиями кредита и банковского специального счета (л.д. №), выпиской по счету (л.д. №).

Из представленного суду расчета видно, что ответчик не исполнял взятые на себя обязательства надлежащим образом. Расчет суммы задолженности по кредитному договору соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему законодательству. 

Истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 53064,71 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 33748,00 руб., просроченные проценты – 19316,71 руб.

Согласно договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ, публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» предало публичному акционерному обществу «Совкомбанк» все пава и обязанности, а также имущество (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединению к ПАО «Совкомбанк», что также подтверждается внесением записи с ЕГРЮЛ о прекращении деятельности и передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Как следует из актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Как следует из выписки из ЕГРПНИ от ДД.ММ.ГГГГ, наследственного дела №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ, собственниками жилого помещения – квартиры по адресу: 

<

адрес>, по 1/3 доли каждый с ДД.ММ.ГГГГ являлись: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

адрес>; ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, на основании договора купли-продажи.

Наследство в виде указанных долей в праве собственности на указанную квартиру приняла ФИО1 на основании свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ №, №, №. Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подарила указанную квартиру ФИО6.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 приняла после смерти ФИО2 наследственное имущество.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1 приняла наследство в виде вышеназванного наследственного имущества, и распорядилась им по своему усмотрению, она в силу вышеизложенных требований закона, обязана возвратить кредитору задолженность по кредитному договору умершего заемщика ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Размер заявленных истцом исковых требований меньше стоимости наследственного имущества, причитающегося ФИО1

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9) разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Составленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, соответствует условиям заключенных сторонами вышеуказанных договоров, не противоречит действующему законодательству и не оспаривался ответчиком.

Исследовав представленные доказательства, суд расценивает их как достоверные и достаточные, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной фактически не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования; доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.

Поскольку условия кредитного договора о сроках возврата кредита были нарушены, у истца возникло право требования взыскания с ответчика, как наследника умершего заемщика, непогашенной суммы кредита.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 до вынесения решения по данному спору, заявила о применении к требованиям истца срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного законом срока.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исковая давность не распространяется на требования, прямо предусмотренные ст. 208 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

Как установлено судом на основе вышеизложенных письменных доказательств, а также расчета исковых требований и выписке по счету, предоставленных истцом, ФИО2 не было произведено ни одного платежа по кредитному договору с момента его получения – ДД.ММ.ГГГГ. 

За защитой своих нарушенных прав ни ПАО КБ «Восточный», ни его правопреемник ПАО «Совкомбанк» в суд до ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу на конверте) не обращались. 

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности при обращении в суд.

Данный срок не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, что является самостоятельным основанием для отказа в иске; в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности, который начинает течь с марта 2010 (учитывая оплату ДД.ММ.ГГГГ) и который не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, что является самостоятельным основанием для отказа в иске; в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Поскольку истцу отказано в иске, то, в соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, судебные расходы, понесенные истцом, подлежат оставлению на ПАО «Совкомбанк» и не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО2, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края, в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья М.А. Дудина

Решение в мотивированном виде изготовлено 23.12.2024.

Судья М.А. Дудина