Дело № 2-2020/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Липецк 7 августа 2017 г.

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Коровкиной А.В.

при секретаре Губиной А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности по разблокировке банковской карты, взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности по разблокировке банковской карты, взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указывает, что имеет счет в Липецком отделении № ПАО «Сбербанк России», к которому прикреплена банковская карта №. На указанном счете находятся денежные средства в размере 99 205 рублей, однако банковская карта была заблокирована ответчиком без объяснения причин. Истец просит обязать ПАО «Сбербанк России» разблокировать банковскую карту №, взыскать с ответчика проценты в размере 477 рублей 68 копеек за период с 20 мая 2017 г. по 7 июня 2017 г., ссылаясь на положения ст. ст. 856, 395 ГК Российской Федерации, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» неустойку в размере 56 547 рублей 23 копейки, штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Его представитель по ордеру адвокат Перелыгин А.Е. в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании иск не признал, полагая, что блокировка карты истца была произведена Банком на законных основаниях ввиду сомнительности проводимых с её использованием операций.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п.п. 1-3 ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 848 ГК Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно правилам ст. 849 ГК Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 21 октября 2010 г. ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты Сбербанка России. На основании указанного заявления истцу была выдана банковская карта № с открытием счета №.

Указанный договор является договором присоединения; подписав указанное заявление, истец заявил о согласии с Условиями использования карт, Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России. 

Согласно п.п. 1.12, 2.2, 2.3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» для расчетов с использованием платежных карт физическим лицам открываются текущие счета, указанные счета открываются для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой; для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью открываются расчетные счета.

В соответствии с п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 ст. 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По смыслу изложенного закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п.п. 2.1.-2.2. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее –Условия) карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование. Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае отсутствия у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания Банка, предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством. 

В силу 2.10.2. Условий Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Согласно п. 7.1. Условий в соответствии с действующим законодательством Банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию Банка. 

В соответствии с п. 8.1. Условий Банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем условий договора.

Как следует из представленной ответчиком выписке по счету за период со 2 января 2012 г. по 7 июля 2017 г. на счет истца поступили денежные средства в размере 4 442 264 рубля 70 копеек, списаний за указанный период произведено на сумму 4 335 047 рублей 37 копеек, списано комиссий на сумму 12 171 рубль 67 копеек. При этом поступавшие с 19 апреля 2017 г. денежные средства в течение нескольких дней обналичивались, остаток на счете на конец периода составляет 95 145 рублей 66 копеек.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Выполнение указанных выше операций послужило основанием для проведения банком проверки в отношении истца. Письмом от 19 мая 2017 г. ФИО1 было предложено в течение семи рабочих дней с даты получения запроса предоставить письменные пояснения об источнике поступления/происхождения денежных средств/ценных бумаг по операциям зачисления денежных средств с 19 апреля 2017 г., а также документы (их копии), подтверждающие источник(и) поступления/происхождения указанных выше денежных средств (от кого и за что поступали денежные средства, договор аренды, документы о праве собственности на машину). 

Вопреки требованиям Банка истец не предоставил всей запрашиваемой информации, сведения, характеризующие его деятельность и раскрывающие экономический смысл операций за данный период, источники поступления и происхождения денежных средств, не подтвердил законного характера совершенных операций.

Согласно заключению от 25 мая 2017 г. уполномоченным сотрудником по ПОД/ФТ о деятельности клиентов-физических лиц установлено, что клиентами Банка, в том числе ФИО1, проводятся операции, направленные на обналичивание денежных средств. Денежные средства на счета клиентов регулярно поступали со счета ООО «ТОРГМОРТРАНС» (сведения о клиенте внесены в стоп-лист Центром комплаенс, имеется приложение 14), открытого в Филиале № 3562 ВТБ 24 (ПАО). Поступившие денежные средства клиенты обналичивают в течение 1-2 дней. В ответ на запрос клиенты предоставили однотипные договора аренды автомобиля с водителем (от каждого клиента по одному договору) и акты приема-передачи. Сведения, подтверждающие факт собственности на автомобили, не представлены. По выпискам клиентов видно, что ранее в рамках одного договора происходило несколько зачислений, хотя в самих договора указана фиксированная сумма. По результатам проверки принято решение признать операции клиента подозрительными, установить степень (уровень) риска клиента до уровня «Повышенный», приостановить оказание услуг дистанционного банковского обслуживания, включая банковские карты, направить сообщения в ФСФМ об операциях по коду 6001, внести информацию о клиентах в ФП СТОП-ЛИСТ. 

Таким образом, поскольку действующим законодательством предусмотрено право кредитной организации самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, нарушения прав и законных интересов истца суд не усматривает. Действия ответчика направлены на исполнение возложенных на него Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязательств по осуществлению контроля за банковскими операциями, поскольку для приостановления операций по вышеназванному счету истца имелись законные основания, а именно совершение истцом банковских операций, признанных Банком сомнительными.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований о разблокировке карты, взыскании процентов, неустойки и штрафа не имеется. Также отсутствуют основания для удовлетворения требования о компенсации морального вреда, поскольку нарушений прав истца ответчиком не установлено и доказательств того, что действиями ответчика истцу причинены какие-либо физические или нравственные страдания, не представлено.

При этом суд учитывает, что истец не лишен возможности снятия наличных денежных средств со своего счета, что подтверждается представленным в материалы дела чеком (наличные без карты) от 25 июля 2017 г. о получении ФИО1 через кассу Банка 37 000 рублей. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности разблокировать банковскую карту, взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца после вынесения судом решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение составлено 14 августа 2017 г.