дело № 2-1543/2024 

УИД 18RS0004-01-2024-001020-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2024 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арсаговой С.И., 

при секретаре судебного заседания Ситдиковой Д.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании заключенного 28.02.2017 кредитного договора 

<

***> выдало кредит ответчику в размере 96 270,16 руб. под 35 % годовых на срок 731 день. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности своевременно ответчиком не осуществлялось. 27.12.2017 банк выставил ответчику заключительное требование погасить задолженность в сумме 101 299,07 руб. не позднее 26.01.2018. Требование банка не исполнено. По состоянию на 22.01.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 100 855,41 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 28.02.2017 по 22.01.2024 в размере 100 855,41 руб. (из них: 80 836,84 руб. – основной долг, 12 321,74 руб. – проценты, 7342,83 руб. – неустойка, 354 руб. – плата за смс-информирование и другие комиссии), судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3217,11 руб. 

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещен надлежащим образом. 

На основании ст. 50 ГПК РФ ФИО1 в качестве представителя назначен адвокат на основании определения от 19.03.2024. 

Адвокат по назначению Третьякова Е.Ю. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании установлено, что 28.02.2017 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***> на сумму 96 270,16 руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) 

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставлен на срок 729 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 26.02.2019.

Процентная ставка по кредиту 35 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий)

Согласно Графику платежей датой платежа является 26 число месяца, размер ежемесячного платежа за период с 26.03.2017 по 26.08.2017 составляет 5699 руб., за период с 26.09.2017 по 26.01.2019 – 5179 руб., 26.02.2019 – 5185,85 руб. 

До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных основного долга и процентов, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) 

Пунктом 19 Индивидуальных условий договора предусмотрено, заемщик, подписывая договор, соглашается с предоставлением банком смс-услуги. Комиссия за услугу (ежемесячная) – 59 руб. Срок предоставления услуги - 24 месяца с даты заключения договора. 

Ответчик надлежащим образом погашение задолженности по кредиту не производил, в связи с чем истец выставил ответчику 27.12.2017 заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до 26.01.2018. 

Требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

21.12.2018 мировым судьей судебного участка №4 Индустриального района г.Ижевска вынесен судебный приказ № 2-2792/18 о взыскании с должника задолженности по кредитному договору.

Ввиду отмены указанного приказа определением мирового судьи от 12.09.2023 истец обратился с настоящими требованиями в суд. 

Сведения о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют. 

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора, расчетом задолженности по кредиту, копией требования (претензии). 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил. 

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил. Расчет истца соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем суд принимает его за основу при вынесении решения. 

Поскольку суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 28.02.2017 по 22.01.2024: 

80 836,84 руб. – основной долг, 12 321,74 руб. – проценты, 354 руб. – плата за смс-информирование (за период с 26.03.2017 по 26.01.2018).

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за пропуски платежей в размере 7342,83 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Как указано выше, сторонами в п. 12 договора предусмотрено, до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Плату за пропуск платежей по графику истец просит взыскать за следующие периоды: с 27.08.2017 по 26.09.2017 – в размере 1413,91 руб., с 27.09.2017 по 26.10.2017 – в размере 2820,01 руб., с 27.10.2017 по 29.10.2017 – в размере 2964,13 руб., с 27.10.2017 по 26.11.2017 - в размере 4309,25 руб., с 27.11.2017 по 26.12.2017 – в размере 5784,95 руб., с 27.12.2017 по 26.01.2018 – в размере 7342,83 руб. 

С указанным расчетом согласиться нельзя, поскольку неустойка подлежит начислению лишь на просроченную задолженность. Заключительное требование о погашении задолженности по кредиту выставлено кредитором 27.12.2017 со сроком исполнения до 26.01.2018, в связи с чем, в силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ вся задолженность по кредиту стала просроченной после истечения срока погашения требования. Кроме того, согласно ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

С учетом указанных положений судом произведен расчет неустойки за период с 29.08.2017 по 26.12.2017 исходя из договорной ставки 20% годовых: 

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 29.08.2017 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

5 699,00 

29.08.2017 

26.12.2017 

120 

365 

5 699,00 ? 120 / 365 ? 20% 

374,73 р. 

Итого: 

374,73 руб. 

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 27.09.2017 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

5 179,00 

27.09.2017 

26.12.2017 

91 

365 

5 179,00 ? 91 / 365 ? 20% 

258,24 р. 

Итого: 

258,24 руб. 

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 27.10.2017 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

5 179,00 

27.10.2017 

26.12.2017 

61 

365 

5 179,00 ? 61 / 365 ? 20% 

173,11 р. 

Итого: 

173,11 руб. 

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 28.11.2017 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

5 179,00 

28.11.2017 

26.12.2017 

29 

365 

5 179,00 ? 29 / 365 ? 20% 

82,30 р. 

Итого: 

82,30 руб. 

Сумма основного долга: 21 236,00 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 888,38 руб. 

За период с 27.12.2017 по 26.01.2018 неустойка по договорной ставке 0,1% в день составит 160,55 руб. 

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 27.12.2017 

Задолженность 

Период просрочки 

Формула 

Неустойка 

С 

по 

дней 

5 179,00 

27.12.2017 

26.01.2018 

31 

5 179,00 ? 31 ? 0.1% 

160,55 р. 

Итого: 

160,55 руб. 

Сумма основного долга: 5 179,00 руб. 

Сумма процентов по всем задолженностям: 160,55 руб. 

Однако, не выходя за пределы исковых требований в силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из того, что из расчета истца следует, что и за указанных период времени им произведен расчет неустойки исходя из ставки 20% годовых, при этом, за указанный период времени истцом также начислялись проценты за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что размер неустойки за период с 27.12.2017 по 26.01.2018 подлежит исчислению по ставке 20% годовых и составляет 87,97 руб. (160,55х20%/36,5%). 

Таким образом, неустойка за период с 29.08.2017 по 26.01.2018 составит 976,35 руб. (888,38+87,97)

Неустойка начислена исключительно на просроченные к уплате платежи, как то предусмотрено и условиями договора, и положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)». 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ)

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера подлежащей взысканию неустойки, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 1048,93 руб. за период с 29.08.2017 по 26.01.2018. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ)

Поскольку иск удовлетворен частично (на 93,69%), на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3014,11 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан -Дата- МВД по ...) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28.02.2017 за период с 28.02.2017 по 22.01.2024 в размере 94 488,93 руб. (из них: 80836,84 руб. – основной долг, 12 321,74 руб. – проценты, 976,35 руб. – неустойка, 354 руб. – комиссии) 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3014,11 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированное решение изготовлено 23.07.2024. 

Судья Арсагова С.И. С.ФИО2