Мотивированное 

решение

 изготовлено 28 мая 2024 года

Дело № 2-702/2024 УИД 76RS0021-01-2024-000772-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2024 года г. Тутаев Ярославской области

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голубевой А.Е.,

при секретаре Устиновой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа в размере 374586,72 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа включительно, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12946 руб., обратить взыскание задолженности на заложенное имущество – транспортное средство 

<

данные изъяты> год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, 

<

данные изъяты> посредством реализации (продажи) заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость данного транспортного средства в размере 402160 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 был заключен договор дистанционного потребительского займа № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования одноразового кода, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заёмщику кредит в размере 250 000 рублей под 75 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Для обеспечения обязательств по договору займа заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство 

<

данные изъяты>. Заемщик свои обязательства по возврату сумм основного долга и иных платежей, предусмотренных договором, исполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности по указанному договору займа. 

Представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражения на исковые требования не представил.

Дело рассмотрено в отсутствии ответчика в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 был заключён договор потребительского займа № посредством подписания электронной подписью ответчиком заявления о предоставлении потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа. 

По условиям договора займа ООО МФК «КЭШДРАЙВ» предоставило заемщику займ в размере 250 000 руб. путем зачисления на банковскую карту под 75% годовых на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ). Договор потребительского займа состоит из заявления-оферты, Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского займа.

При заключении договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования. Заявление ответчика о предоставлении кредита является офертой, предложением считать его заключившим договор займа с кредитной организацией. Условия заявления о предоставлении кредита обязательны для него с момента получения заявления кредитной организацией.

В соответствии с п.1, п. 3, п. 4 ст.421ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условиядоговораопределяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора. Существенными являются условия о предметедоговора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые длядоговоровданного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п. 1 ст.433ГК РФдоговорпризнается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст.434 ГК РФдоговорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом длядоговоровданного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2, п.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу статей 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт. 

В день заключения кредитного договора ответчик ознакомился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласился с ними. 

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ). 

Пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. 

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключендоговорпотребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ подписан путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности. Денежные средства были перечислены кредитором заемщику в размере 250000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик был обязан производить ежемесячный платеж в размере 16047 руб., в соответствии с графиком платежей, в сроки, установленные договором потребительского займа.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из выписки по счету и расчёта задолженности ФИО1 допустил нарушение обязательств по возврату займа, что повлекло образование задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 374586,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 249234,08 руб., просроченные проценты – 125136,52 руб., неустойка – 216,13 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, неустойки проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по договору займа не оспорен.

Нарушение ФИО1 сроков внесения платежей в соответствии со ст. 811 ГК РФ, а также Общих условий дает право кредитору требовать расторжения договора, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика ООО МФК «КЭШДРАЙВ» было направлено требование о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего письма, данные требования заемщиком до настоящего времени не исполнены.

На основании вышеизложенного и положений ст. 450, 451ГК РФ, учитывая существенное нарушение ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении договора займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в размере 216,13 руб. соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа являются обоснованными.

Истцом также заявлены требования о взыскании основных процентов за пользование суммой займа по ставке 75% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа включительно. 

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца суд взыскивает проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления данного решения в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Договор о предоставлении потребительского займа содержит в себе и договор залога транспортного средства, обеспечивающий надлежащее исполнение договора займа между кредитной организацией и ФИО1, предметом залога является транспортное средство – автомобиль 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, идентификационный номер (VIN) № (п.10 Индивидуальных условий договора потребительского займа). 

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пунктов 1 и 2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

В соответствии с соглашением сторон залоговая стоимость транспортного средства автомобиля 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, идентификационный номер (VIN) № составляет 402 160 руб. По сведениям Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела ГИБДД УМВД РФ по 

<

адрес>, РЭО ГИБДД МО МВД России «Тутаевский» указанное транспортное средство с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ответчиком ФИО1 Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога при реализации с публичных торгов суд исходит из оценочной стоимости предмета залога, определенной сторонами договора. 

Расчетная стоимость предмета залога установлена договором залога, доказательств иной стоимости автомобиля ответчиком не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 12 946 руб. подтверждены платежным поручением и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199 234-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН №) удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН №) и ФИО1 (серия и номер паспорта №).

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374586,73 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 12 946 руб.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН №) проценты за пользование кредитом из расчета 75% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу заочного решения.

Обратить взыскание задолженности по договору потребительского займа на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет черный, идентификационный номер (VIN) № принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 402 160 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е.Голубева