Дело № 2-1224/2025 УИД 27RS0005-01-2025-000834-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года г. Хабаровск 

Краснофлотский районный суд города Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Александрова А.К.,

при секретаре Остаповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что **** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №****, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 401 200 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых, а ответчик обязался добросовестно погашать его путем внесения ежемесячного регулярного платежа. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, одним из условий его заключения было обеспечение исполнения обязательств путем залога недвижимого имущества (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: **** (кадастровый номер ****). Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на **** образовалась задолженность в размере 374 294,76 руб., из которых: 342 680,86 руб. – основной долг, 30 919,58 руб. – просроченные проценты, 694,32 руб. – неустойка.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка: - задолженность по кредитному договору в размере 374 294,76 руб., из которых: 342 680,86 руб. – основной долг, 30 919,58 руб. – просроченные проценты, 694,32 руб. – неустойка; - проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере обязательства 342 680,86 руб., начиная с **** до дня фактического исполнения обязательства; - неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 373 600,44 руб., начиная с 01.02.2025 до дня фактического исполнения обязательства; - расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 31 857 руб.; - расходы на проведение оценки заложенного имущества в размере 5 000 руб.; - обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью **** кв. м., расположенную по адресу: **** (кадастровый номер ****), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 769 159,20 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, согласно искового заявления просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался неоднократно, надлежащим образом. 

Судом предприняты все возможные меры по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства: почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда невостребованной по истечению срока хранения, по известным телефонным номерам ответчик не отвечает, данными о смерти лица органы ЗАГС не обладают.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Кроме того, согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика судом приняты, ответчик фактически уклоняется от получения почтового уведомления, в связи с чем, суд считает уведомление ответчика надлежащим.

В силу положений ст.ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ. 

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Судом установлено, что, **** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №****, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 401 200 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых (л.д. ****). Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, который начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредита с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Указанный кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента (л.д. ****) в соответствии с условиями кредитования. Составными частями договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а так же индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Кредитный договор подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи. Подписанием заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф банк».

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору в виде залога недвижимого имущества, расположенного по адресу: ****.

**** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № **** (л.д. ****), в соответствии с п. 1.1 которого ФИО1 (залогодатель) передает АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) в залог (ипотеку) квартиру площадью **** кв.м. с кадастровым номером ****, расположенную по адресу: ****, в обеспечение обязательств по кредитному договору № ****, заключенному между сторонами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости **** произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: г.****. При этом, **** зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу АО «Тинькофф Банк».

Банком ответчику перечислен кредит в размере 401 200 руб., которым заемщик воспользовался.

Вместе с тем, ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на **** составила 374 294,76 руб., из них: 342 680,86 руб. – основной долг, 30 919,58 руб. – просроченные проценты, 694,32 руб. – неустойка.

Расчет заявленной к взысканию с ответчика задолженности суд признает правильным.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательства, свидетельствующие об обратном, суду не представлены. 

Доказательств оплаты долга в вышеуказанном размере или наличия иных оснований, имеющих юридическое значение для разрешения спора, суду не представлено.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание суммы долга и процентов за пользование кредитом (займом) на будущее время предусмотрено действующим законодательством. 

Нарушение указанных обязательств, в соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке № **** является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, **** в адрес заемщика и залогодателя банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита (л.д. ****). Требование банка не исполнено. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил условия договора в части своевременного возврата взятой суммы, в связи с чем признает требование истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так как ответчик долг по кредиту оплачивал несвоевременно, неоднократно нарушал сроки оплаты, то истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных ежемесячно на сумму остатка основного долга (в размере 342 680, 86 рублей), начиная с **** до дня фактического исполнения обязательства. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 13 кредитного договора, п. 1.5.6 договора об ипотеке предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Суд признает сумму неустойки, начисленной Банком, соразмерной причиненным истцу убыткам в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Разрешая требование истца в части взыскания с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России (7,5%) на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 373 600,44 руб., начиная с 01.02.2025 до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.

По смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ) (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 3, п. 4 ст. 425 ГК РФ). 

Принимая во внимание условия кредитного договора от **** № ****, а именно - п. 13 Индивидуальных условий кредитования, предусматривающих ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, а также положения гражданского законодательства, разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, заявленные АО «ТБанк» требования о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Рассматривая требования истца в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующим выводам. 

Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, регламентирующей основания возникновения залога, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Пунктом 1 ст. 336 ГК РФ предусмотрено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. 

Согласно требованиям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона, не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2 ст. 337 ГК РФ).

Условия договора, которые предусматривают, в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. 

Как следует из п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1.4 договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № **** от ****, заключенного между ФИО1 и АО «ТБанк», стоимость предмета залога по договору составляет 3 600 000 рублей. 

В пунктах 1.5, 1.6 договора залога залогодатель ФИО1 выразил свое согласие с существом кредитного договора, по которому АО «Тинькофф Банк» предоставил заемщику кредит на сумму 401200 рублей под 19,9% годовых, на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, его условиями и тарифами банка. 

Согласно п. 5.1 договора залога, срок его действия ограничен полным исполнением обязательств, предусмотренных кредитным договором и погашением записи об ипотеке Росреестром. 

Договор залога подписан сторонами, в том числе залогодателем.

Данные об исполнении Банком обязательств, в том числе, о дате выдаче кредита, подтверждены выпиской по счету, расчетом задолженности. На дату рассмотрения дела задолженность по кредитному договору не погашена, доказательствами обратного суд не располагает. 

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержит и ст. 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее –Закон № 102-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 78 Закона № 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 № 13-О-О, положения абзаца второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «****» (л.д. ****) на дату оценки рыночная стоимость квартиры площадью **** кв.м. с кадастровым номером ****, расположенной по адресу: ****, составляет 3 461 449 рублей, в связи с чем размер исковых требований (374294,76 руб.) составляет более 5% (10,8%), указанных в законе.

Таким образом, поскольку ответчиком обеспеченное требование не удовлетворено, нарушение обязательств по кредиту является значительным, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Применительно к ст. 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

80% от стоимости указанного имущества составляет 3 461 449 рублей х 80% = 2 769 159,20 руб.

Доказательств ухудшения состояния недвижимого имущества, что привело к значительному снижению его стоимости, определенной экспертной организацией, банком не представлено.

Ответчиком размер стоимости указанного имущества не оспорен.

В данном случае исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено заключением договора ипотеки, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, неоднократно нарушались сроки внесения платежей, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, установив продажную стоимость имущества в размере 2 769 159,20 руб., равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 31 857 руб.

При подаче иска в суд истцом к исковому заявлению предоставлены платежное поручение №**** от **** об уплате государственной пошлины в размере 32 063 руб. и платежное поручение №**** от **** об оплате услуг оценки в размере 5000 рублей.

Суд признает указанные расходы связанными с рассмотренным делом, необходимыми для предъявления настоящего иска в суд, вследствие чего требования об их возмещении с ответчика подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **** г.р. (паспорт ****) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ****):

- задолженность по кредитному договору в размере 374 294,76 руб., из которых: 342 680,86 руб. – основной долг, 30 919,58 руб. – просроченные проценты, 694,32 руб. – неустойка;

- государственную пошлину в размере 31 857 руб.;

- расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Взыскать с ФИО1, **** г.р. (паспорт ****) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ****) проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга - 342 680,86 руб., начиная с **** до дня фактического исполнения обязательства. 

Взыскать с ФИО1, **** г.р. (паспорт ****) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН ****) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности – 373 600,44 руб., начиная с **** до дня фактического исполнения обязательств. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, **** г.р. (паспорт ****), квартиру площадью **** кв.м. с кадастровым номером ****, расположенную по адресу: ****, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 769 159,20 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия.

Судья: А.К. Александров

Копия верна: судья: А.К. Александров

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г.Хабаровска подшит в деле № 2-1224/2025