<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловская область 22 января 2020 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Захаренкова А.А., 

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору № № от 18.10.2017 по состоянию на 07.10.2018 в размере 473 220 рублей 03 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 468 585 рублей 53 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 19.10.2017 по07.10.2018 в размере 4 634 рубля 50 копеек; а также уплаченную государственную пошлины в размере 7 932 рубля 20 копеек.

05.12.2019 определением Ревдинского городского суда Свердловской области к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены несовершеннолетние ФИО2 ФИО3 ФИО4., ФИО3 ФИО5., ФИО6 в лице их законного представителя ФИО1 (л.д. 166-168).

В обоснование исковых требований указано, что 18.10.2017 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО9 путем подписания Анкеты-заявления был заключен договор потребительского кредита № №. Срок возврата кредита – 18.10.2024, в соответствии с указанным кредитным договором взыскатель осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 503 100 рублей. Таким образом, 18.10.2017 посредством подписания заявления о представлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 28 дня месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 4 Анкеты-заявления). Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» заключен договор уступки прав требования. В нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 07.10.2018 за должником числиться задолженность в размере 473 220 рублей 03 копейки. В период действия договора заемщик скончался. По сведениям Банка, наследником заемщика является ФИО1 Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследники должника обязаны возвратить задолженность по вышеуказанному кредитному договору. 

Представитель истца АО «ВУЗ-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела был извещен путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 171), просил на основании п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть иск в свое отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2., ФИО7., ФИО4., ФИО3., ФИО5., ФИО6. в судебное заседание не явилась, при этом надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией (л.д. 173, 174), доказательств уважительности причин неявки суду не представила, своих возражений на иск не направила, с заявлением об отложении рассмотрения дела не обращалась.

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика по имеющимся в деле доказательствам. С учетом мнения представителя истца (л.д. 3), суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством, направлении оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

18.10.2017 между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО9 путем подписания последним анкеты-заявления №.4 о предоставлении кредита (л.д. 9-12) в офертно-акцептной форме заключено кредитное соглашение № № на сумму 503 100 рублей.

Срок возврата кредита - через 84 месяца (п. 2 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка – 19 % годовых (п. 4 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 раздела 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей по договору потребительского кредита (л.д. 12), размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по Кредиту) составил 10 871 рублей. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту - ежемесячно 18-е число. При этом, размер последнего платежа по кредиту составил 10 908,40 рублей, дата последнего платежа по кредиту 18.10.2024). 

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет № в рублях: осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил ответчику кредит в размере 503 100 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Таким образом, 18.10.2017 подписав анкету-заявление о предоставлении кредита (л.д. 9-12), согласовав индивидуальные условия потребительского кредита, Банк и заемщик тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита. 

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО9 заключен договор потребительского кредита № № от 18.10.2017 в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д. 16), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от 18.10.2017 с ФИО9 перешло к АО «ВУЗ-банк», что подтверждается также выпиской из реестра кредитных договоров (л.д. 17).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Частью 2 ст. 12 указанного Закона предусмотрено, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Согласно п. 13 анкеты-заявления заемщик дала согласие ПАО КБ «УБРиР» передать право требования исполнения обязательств по кредиту иной кредитной организации или другим лицам (оборот л.д. 9).

Таким образом, условие о праве ПАО КБ «УБРиР» уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано, является действующим, поэтому истец вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая положения ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, содержащиеся в пп. 19 - 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 54 от 21.12.2017 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» отсутствие доказательств уведомления должника о переходе прав требования по кредитному договору к цессионарию не освобождает должника от выполнения обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору (п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору первоначальному кредитору со стороны заемщика либо ответчика не представлены.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств у истца возникло право на взыскание суммы задолженности по кредитному договору.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, из материалов дела следует, что заемщиком ФИО9 обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не были исполнены.

Согласно представленным истцом расчетам (л.д. 6), сумма задолженности по кредитному договору № № от 18.10.2017 по состоянию на 07.10.2018 составила 473 220 рублей 03 копейки, в том числе 468 585 рублей 53 копейки – сумма основного долга; 4 634 рубля 05 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 19.10.2017 по 07.10.2018. 

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными, поскольку расчеты произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также они арифметически правильны. Каких-либо возражений по данному расчету со стороны ответчиков представлено не было.

В настоящее время указанная в иске сумма задолженности не погашена, доказательств обратного не представлено. 

ФИО9 умер 07.10.2018 (л.д. 70).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из содержания п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

После смерти заемщика ФИО9. наследниками его имущества первой очереди являются супруга ФИО1 (свидетельство о заключении брака от 21.07.2005 на л.д. 78), сыновья ФИО2 ФИО4. (свидетельства о рождении на л.д. 79, 81), дочери ФИО7 ФИО3 ФИО5., ФИО6 (свидетельства о рождении на л.д. 80, 82, 83, 84), 

21.02.2019 ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей ФИО2., ФИО7., ФИО4., ФИО3., ФИО5., ФИО6. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 71-73).

Иные лица к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались.

18.10.2019 ФИО1, несовершеннолетним ФИО2., ФИО3., ФИО4., ФИО3., ФИО5., ФИО6. в лице законного представителя ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону каждому в виде 1/7 доли в праве общей долевой собственности на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак № и на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль NISSAN SERENA, государственный регистрационный знак № (л.д. 126-127).

18.10.2019 ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на 1/2 долю в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном во время брака - автомобиль ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак №, автомобиль NISSAN SERENA, государственный регистрационный знак № (л.д. 128).

Из материалов дела усматривается что, в состав наследства после смерти ФИО9 входят:

1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак № общей стоимостью 58 000 рублей (акт экспертного исследования на л.д. 96, карточка учета транспортного средства на л.д. 111); 

1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль NISSAN SERENA, государственный регистрационный знак № общей стоимостью 182 700 рублей (акт экспертного исследования на л.д. 97, карточка учета транспортного средства на л.д. 112); 

1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль ГАЗ3110, государственный регистрационный знак № общей стоимостью 36 414 рублей (акт экспертного обследования на л.д. 95, карточка учета транспортного средства на л.д. 110); 

1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль Мицубиси Кантер, государственный регистрационный знак № стоимостью общей стоимостью 307 800 рублей (акт экспертного исследования на л.д. 99, карточка учета транспортного средства на л.д. 109);

1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль Лада 211440, государственный регистрационный знак № общей стоимостью 113 880 рублей (акт экспертного исследования на л.д. 98, карточка учета транспортного средства на л.д. 113); 

неполученная пенсия за октябрь 2018 года в размере 13 538 руб. 33 коп. и ежемесячная денежная выплата в сумме 1 515 руб. 05 коп. (л.д. 104);

1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> с кадастровой стоимостью 28 221, 43 рублей, приобретенная ФИО5 по безвозмездной сделке, на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (выписки из ЕГРН на л.д. 117-118, 135-139, 152);

1/2 доли в праве на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 539 600 рублей (л.д. 144-147).

Соответственно, поскольку ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2., ФИО3., ФИО4., ФИО3., ФИО5., ФИО6., приняла наследство, и имеется наследственное имущество, в пределах которого наследники отвечают по долгам наследодателя, то наследники солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом, стоимость наследственного имущества достаточна для взыскания заявленной суммы долга с ответчика (29 000 рублей + 91 350 рублей + 18 207 рублей + 153 900 рублей + 56 940 рублей + 13 538, 33 рублей + 1515,05 рублей + 14 110, 715 рублей + 269 800 рублей = 648 361, 095 рублей).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответчик никаких доводов по поводу надлежащего исполнения обязательств не привела и соответствующих доказательств суду не представила, не опровергла доказательства, имеющиеся в деле.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Размер государственной пошлины по настоящему гражданскому делу составлял 7 932 рубля 20 копеек.

Учитывая, что истцом было предоставлено лишь одно платежное поручение № от 10.04.2019, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 4 932 рубля 20 копеек (л.д. 5), требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению на сумму 4 932 рубля 20 копеек, а недоплаченную истцом при обращении с иском сумму государственной пошлины в размере 3 000 рублей необходимо взыскать с ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3., ФИО4., ФИО3., ФИО5., ФИО6. в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 18.10.2017 по состоянию на 07.10.2018 в размере 473 220 (четыреста семьдесят три тысячи двести двадцать) рублей 03 копейки, в том числе 468 585 рублей 53 копейки – сумма основного долга, 4 634 рубля 50 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 19.10.2017 по 07.10.2018.

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 932 рубля (четыре тысячи девятьсот тридцать два) рубля 20 копеек. 

Взыскать с ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО7, ФИО5, ФИО6 в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 (три тысячи) рублей. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись А.А. Захаренков

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>