Дело № 2-60/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2020 года 

г.Нерехта Костромской области 

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: 

председательствующего судьи Хабаровой Т.В.,

при секретаре Трифининой С.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л:

ООО«Компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1, просили взыскать:

- задолженность по кредитному договору № от 06.05.2011 года за период с 06.05.2011 года по 01.10.2019 года в размере 53 372,48 руб., из которых:

40 498,74 руб. - сумма основного долга,

73,74 руб. - сумма процентов,

- оплату государственной пошлины в размере 899,03 руб.

Мотивировав тем, что 06.05.2011 года ОАО «Русь-Банк» (с 12.09.2011г. - ОАО «Росгосстрах Банк» (смена наименования в рамках ребрендинга, информация с официального сайта http://vyww.rgs.ru/pr/news/rus-bank-ofitsialno-pereimenovan-v-rosgosstrakh-bank-120911/) и ФИО1 заключили Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 50 000 руб. на срок до 06.05.2021 под 28% годовых. ОАО «Росгосстрах Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитный лимит, передал электронное средство платежа. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом. Согласно выписки из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований)) № от 20.12.2013 г., заключенного между ОАО "Росгосстрах Банк" и ООО «Компания Траст» (момент уступки права требования) сумма просроченного основного долга составила 40 498,74 руб., сумма просроченных процентов составила 28377,10 руб. Пунктом 4.2. предусмотрено, что неустойка за нарушение клиентом сроков очередного платежа в счет погашения кредитной задолженности составляет 0,5 % от суммы минимального обязательного платежа за каждый календарный день просрочки. Размер непогашенной неустойки составил 43280,44 руб. После уступки прав требования новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 16405,50 руб. За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены:

- расходы по оплате государственной пошлины, в размере 902,14 руб.;

- частично проценты за пользование кредитом, в размере 15 503,36 руб.

Сумма общей задолженности ответчика составила 53 372,48 руб. из которых:

40 498,74 руб. - сумма основного долга,

12 873,74 руб. - сумма процентов. 

Представитель ФИО1 - ФИО2 представил суду заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности. 

Судом требования ответчика доведены до ООО «Компания Траст».

Учитывая номы права, применяющиеся при заявлении о сроках исковой давности, истец требования уточнил, допустил применение данного срока до 12 августа 2016 года, указал, что задолженность ответчика составляет заявленные ранее 53 372,48 руб., подлежит взысканию за период с 12 августа 2016 года по 1 октября 2019 года, и включает 40 498,74 руб. - сумму основного долга, 12 873,74 руб. - сумму процентов. 

Дело слушается в отсутствие представителя истца по ходатайству.

Слушается в отсутствие ответчика ФИО1, его представителя по ходатайству, в заявлении ответчик настаивал на применении СИД к требованиям по договору. 

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, изучив материалы дела о судебном приказе №2-1670/2018 мирового судьи судебного участка №19 Нерехтского судебного района, суд приходит к следующему. 

06.05.2011 года ОАО «Русь-Банк» (с 12.09.2011г. - ОАО «Росгосстрах Банк» (смена наименования в рамках ребрендинга, информация с официального сайта http://vyww.rgs.ru/pr/news/rus-bank-ofitsialno-pereimenovan-v-rosgosstrakh-bank-120911/) и ФИО1 заключили Кредитный договор №. 

По Условиям кредитования специального карточного счета Кредитной карты (л.д.45-47) принятого и подписанного сторонами как обязательных условий заключенного сторонами договора следует (п.2.1), что Уведомление банка является условием предоставления кредита и его подписание заемщиком являлось существенным условием установления кредитного лимита. 

По направленному банком Уведомлению об условиях кредитования, принятому, подписанному заемщиком значится конкретный срок пользования кредитом, период его возврата, сумма ежемесячного погашения основного займа и процентов (л.д.36).

Порядок предъявления Уведомления о кредитном лимите, данные сторон, информация об условиях кредитования, сумме займа, процентах подлежащих выплате в связи с использованием денежных средств, расчет для возврата как основного долга, так и процентов по графику, определение обязательств с учетом Условий кредитования подписаны каждой из сторон, свидетельствует о договоренности по всем существенным условиям кредита между ОАО «Русь-Банк» (с 12.09.2011г. - ОАО «Росгосстрах Банк) и ФИО1 

Банк обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитный лимит на 50 000 руб. под 28% годовых, передал электронное средство платежа. 

Стороны определили график погашения кредита сроком возврата до 1 мая 2013 года. При надлежащем исполнении обязательств ответчиком кредитные обязательства должны быть погашены к указанной дате.

Данных о получении по карте дополнительного кредитного лимита заемщиком, продление срока исполнения обязательств ФИО1, материалы дела не содержат, что не позволяет принять довод истца об ином сроке возврата заемных средств, иной срок возврата кредита сторонами не согласовывался.

Указание на срок действия кредита до 6 мая 2021 года, согласно распоряжения 1465 ОАО «Русь-Банк», суд признает несостоятельным по следующим основаниям (л.д.38).

Материалы дела не содержат сведений об информированности заемщика о данном сроке действия кредитного договора и исполнения обязательств (в отличии от графика по Уведомлению) до 6 мая 2021 года.

Также распоряжение 1465 ОАО «Русь-Банк» об установлении срока действия кредитного лимита до 6 мая 2021 года не предъявлялось с комплектом документов мировому судье при направлении заявления 30.07.2018 года о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 53 372,48 руб. (гр.д.№2-1670/2018).

Из выписки Приложения №2 к договору уступки прав требования (цессии) № от 20.12.2013 года заключенного между ООО «Компания Траст» и ОАО «Росгосстрах Банк» следует, что дата выхода на просрочку обязательств ФИО1 - 31 августа 2011 года (л.д.9 гр.д. №2-1670/2018). Сумма долга: 40498,74 руб. - основной долг и 28377,10 - проценты.

Сам факт предъявления иска до истечения срока 6 мая 2021 года, утверждение о нарушении обязательств ответчиком, свидетельствует об иных условиях и сроках возврата заемных средств, наличии графика их погашения (нарушенного ответчиком), что также указывает на действующие и согласованные условия возврата (по Уведомлению л.д.36).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст.162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Суд признает, что стороны пришли к соглашению о порядке возврата кредита - ежемесячно с даты подписания договора, начиная со следующего месяца за расчетным периодом платежами определенными графиком (по Уведомлению), ежемесячно (л.д.36). 

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежаще, допустил длительную просрочку обязательного платежа, процентов с начала исполнения обязательств. 

Документы, подтверждающие кредитные обязательства и возникшие договорные отношения сторон представлены в суд в виде заверенной копии документов, заключение договора на указанных в представленных документах существенных условиях стороной ответчика не оспаривалось, подтверждено наличие денежных обязательств, к которым ФИО1 просил применить срок исковой давности.

Ответчик не оспаривал получение денежной суммы в банке при установленных судом условиях, суд признает, что ответчик неосновательно удерживает у себя денежные средства, на которые банк был вправе рассчитывать, о чём истцу было достоверно известно. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 пункта 26 этого же постановления разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Данным договором предусмотрено, что ФИО1 (заемщик) задолженность по основному долгу обязуется погашать путем уплаты минимального платежа по графику, (зафиксированной в Уведомлении), а также процентов, что подтверждается и в представленном истцом Детальном расчете сумм задолженности по кредитному договору (л.д.11-19). В случае, если заемщиком не погашена в срок до окончания платежного периода сумма минимального платежа и процентов за пользование кредитов, задолженность по кредиту считается просроченной.

Таким образом, из содержания кредитного договора с ФИО1 следует, что датой окончания платежного периода, в течение которого должна была пополнить счет на сумму достаточную для погашения определенной в соответствии с условиями договора суммы задолженности, является 1 число каждого месяца, следующего за отчетным периодом.

Данное условие подтверждается графиком погашения займа (по Уведомлению), являющегося неотъемлемой частью договора, из которого видно, - что ФИО1 должен был производить платежи до 1 числа каждого месяца (л.д.36), Детальном расчете сумм задолженности по кредитному договору (л.д.11-19).

Из материалов дела следует, что по графику платежей ФИО1 не производил, проценты не оплачивал, обязательства не исполнял.

Таким образом, истец на момент заключения договора уступки прав требования (цессии) № от 20.12.2013 года заключенного между ООО «Компания Траст» и ОАО «Росгосстрах Банк» должен был узнать о том, что обязательства по данному договору ответчиком исполняются не надлежащим образом с момента заключения договора года, с этой даты 20.12.2013 года - и начинает течь трехлетний срок исковой давности. 

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С настоящим иском истец обратился в суд 28.11.2019 года, то есть с пропуском установленного законом срока, о применении которого заявлено стороной ответчика, что является основанием к отказу в иске в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Увеличение срока на право обращения в суд при обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа по гражданскому делу №2-1670/2018 не изменяет ситуацию, при которой на дату обращения в суд срок исковой давности подлежит признанию пропущенным.

В отношении оплаченной ответчиком суммы в 16405,50 руб. суд признаёт, что её оплата не влияет на неприменение вышеуказанных норм права.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»:

пункт 20: «Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам)»;

пункт 21: «Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ)».

Материалы дела не содержат доказательств, указывающих, что ФИО1 внесением суммы 16405,50 руб. признал долг по договору займа.

Об этом же свидетельствуют и действия истца при погашении из оплаченной ФИО1 суммы госпошлины по судебному приказу по гр.делу №2-1670/2018 (пояснения из иска).

Оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Компания Траст», применяя положения статей 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Надлежит отказать истцу и в возмещении судебных расходов по делу.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.В. Хабарова

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2020 года