Дело № 2-890/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.06.2021 Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Самойловой Е.А., при секретаре Грязновой Л.А., 

помощник судьи Яговкина М.Т., 

рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, 

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 22.10.2010 за период с 12.11.2018 по 11.02.2019 в сумме 253 686,64 руб., в числе которой: просроченный основной долг – 210 000 руб., начисленные проценты – 15 559,63 руб., штрафы и неустойки – 28 127,01 руб., комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 736,87 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 22.10.2010 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер № **. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 210 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № ** от 16.08.2010, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 210 000 руб., проценты за пользование кредитом - 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 253 686,64 руб., а именно: просроченный основной долг в размере 210 000 руб., начисленные проценты – 15 559,63 руб., штрафы и неустойки – 28 127,01 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 12.11.2018 по 11.02.2019. 

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности от 06.09.2019 № **, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил. Представил возражения на исковое заявление, согласно которым он считает заявленные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что истцом не обоснована сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению. Исковое заявление не позволяет определить период возникновения задолженности по кредитному соглашению в сумме 210 000 руб. Исковое заявление не позволяет определить основания и период начисления штрафных санкций за нарушение условий кредитного соглашения в сумме 43 686,64 руб. Не представляется возможным определить учтены ли все платежи, поступавшие от ответчика в счет погашения кредитного тела. В исковом заявлении указано, что задолженность образовалась в период с 12.11.2018 по 11.02.2019. Полагал, что отсутствие указания на дату возникновения задолженности по кредитному соглашению и даты начала начисления штрафных санкций за нарушение графика платежей не позволяет определить ни точную сумму задолженности ответчика по основному долгу, ни точную сумму штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика. Кроме того, при отсутствии указания на период расчета денежных требований истца невозможно определить, была ли соблюдена очередность списания денежных средств, направляемых ответчиком в погашение кредита, установленная ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указал, что в нарушение требований ст. 56, ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не обоснована сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению, указанная истцом в качестве цены иска.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно Уставу от 16.12.2014 новое наименование банка - Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК».

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банкахи банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 13.10.2010 ФИО1 было принято кредитное предложение ОАО «АЛЬФА-БАНК», то есть между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании, в рамках которого банк открыл на имя ФИО1 счет кредитной карты и осуществил кредитование счета кредитной карты с лимитом кредитования 147 700 руб. под 17, 99 % годовых (л.д. 139).

Беспроцентный период пользования кредитом составляет 60 календарных дней (п. 5 кредитного предложения от 13.10.2010).

С условиями кредитования, указанными в кредитном предложении от 13.10.2010, с тарифами, с общими условиями кредитования, а также с договором о комплексном банковском обслуживании ФИО1 ознакомлен и полностью согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в кредитном предложении от 13.10.2010.

Как следует из кредитного предложения, акцептом его оферты является активация клиентом кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант», то есть соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Аналогичный способ заключения соглашения о кредитовании прописан и в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (п. 2.1.2).

На основании данного соглашения банк выдал ответчику кредитную карту, открыл ответчику счет № **, который 22.10.2010 был активирован ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2010 по 06.10.2020, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика. В опровержение ответчиком доказательств не представлено.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах (соглашении о кредитовании, тарифах, общих условия кредитования, договоре о комплексном банковском обслуживании) содержались все существенные условия соглашения о кредитовании, в силу чего соглашение о кредитовании № ** между истцом и ответчиком считается заключенным с 22.10.2010, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями кредитного соглашения между сторонами.

Факт заключения соглашения о кредитовании от 22.10.2010 № ** ответчиком не оспаривается. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», указано, что при выпуске кредитной карты в соответствии с кредитным предложением, банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты, дата и номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету.

Пунктом 2.6 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с тарифами банка.

Согласно п. 3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. 

Для учета задолженности клиента по кредитной карте банк открывает ссудный счет (п. 3.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»).

Пунктом 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита с ссудного счета на счет кредитной карты.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании от 22.10.2010 № **, по которому банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 147 700 руб., что следует из кредитного предложения. 

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил, тем самым банк свои обязательства перед ответчиком по предоставлению ей кредита исполнил в полном объеме.

Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленными процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную 10% от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. При непогашении кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму минимального платежа входят также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7 настоящих общих условий (п. 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»). 

Как указано в п. 7 кредитного предложения от 13.10.2010, дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования.

Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода (п. 8 кредитного предложения от 13.10.2010). 

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет (абз. 3 п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»).

Пунктом 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Из представленных банком выписок по счету за период с 01.01.2010 по 06.10.2020 следует, что истец изначально предоставил кредит в размере 147 700 руб., однако ответчик допустил нарушение сроков погашения задолженности по соглашению о кредитовании. 

Из выписок по счету за период с 01.01.2015 по 06.10.2020 следует, что установленный кредитный лимит составляет 210 000 руб. 

Положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с установлением судом факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по соглашению о кредитовании, суд находит возможным взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере 210 000 руб. на основании положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 9.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, заключенного сторонами спора.

Пунктом 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита с ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п. 4 кредитного предложения от 13.10.2010 процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,99 % годовых.

В случае полного погашения задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом (при условии его наличия) процентная ставка составляет 2,58 % годовых (п. 14.1 кредитного предложения от 13.10.2010).

В случае ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального платежа процентная ставка составляет 23,57 % годовых (п. 14.2 кредитного предложения от 13.10.2010). 

В соответствии с п. 3.9 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» при неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедший в неоплаченный минимальный платеж, с даты следующей за датой окончания платежного периода.

Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ кредитном предложении/ предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. При погашении клиентом задолженности по кредитом в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по кредитам в полном объеме беспроцентного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, установленные п. 3.7 Общих условий кредитования.

Беспроцентный период пользования кредитом составляет 60 календарных дней (п. 5 кредитного предложения от 13.10.2010).

Как было установлено судом процентная ставка по данному кредиту была установлена в размере 17,99% годовых.

За период с 12.11.2018 по 11.02.2019 банком были начислены проценты по формуле: остаток ссудной задолженности *17,99% /365 (366)*количество дней пользования, в сумме 15 559,63 руб.

Истцом не представлено и в материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие о возврате долга ответчиком истцу.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета задолженности по основному долгу в совокупности с представленными документами по указанному договору с учетом вносимых ФИО1 платежей, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом указанной задолженности ответчика по соглашению о кредитовании № ** от 22.10.2010. При этом каких-либо доводов, указывающих на неверность произведенного истцом расчета данной задолженности, ответчиком не представлено.

Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному соглашению банком заемщику начислялась неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика.

Условие о начислении неустойки за просрочку оплаты основного долга и несвоевременную уплату процентов предусмотрено Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а именно п. 8.1, в котором сказано, что по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/ кредитным предложением неустойка составляет 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год понимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Банком начислена неустойка за просрочку уплаты процентов просрочку уплаты основного долга период с 12.11.2018 по 11.02.2019 по формуле: сумма просроченного основного долга *1% * количество дней пользования кредитом, что составило – 7 263,78 руб.,; неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 12.11.2018 по 11.02.2019 по формуле: сумма просроченного основного долга *1% * количество дней пользования кредитом, что составило – 18 463,23 руб. 

По требованиям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в 

<

...> постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Вместе с тем ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая общую сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, срок неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что требуемая истцом неустойка рассчитана исходя из 1% годовых от суммы просроченного платежа, при том, что кредит предоставлен под 17,99% годовых, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки чрезмерно высоким не является, соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения не усматривает. 

Штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 2 400 руб.

На основании изложенного суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа в размере 28 127,01 руб.

В судебном заседании также установлено, что 15.04.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Северского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № ** от 22.10.2010 в размере 253 686,64 руб., в том числе: основной долг в размере 210 000 руб., начисленные проценты в размере 15 559,63 руб., начисленные неустойки в размере 28 127,01 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 868,43 руб., который 06.052019 был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика относительно исполнения вышеназванного судебного приказа. 

После указанной даты погашение задолженности также не было произведено, доказательств обратному не представлено.

Учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по соглашению о кредитовании № ** от 22.10.2010, суд считает требования истца о взыскании с Лашевича по соглашению о кредитовании № ** от 22.10.2010 за период с 12.11.2018 по 11.02.2019 в сумме 253 686,64 руб., в числе которой: просроченный основной долг – 210 000 руб., начисленные проценты – 15 559,63 руб., штрафы и неустойки – 28 127,01 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Довод ответчика о том, что исковое заявление не позволяет определить период возникновения задолженности по кредитному соглашению в сумме 210 000 руб., основания и период начисления штрафных санкций за нарушение условий кредитного соглашения в сумме 43 686,64 руб. судом признаются несостоятельными, поскольку, несмотря на несогласие ответчика с исковыми требованиями, суд считает, что истцом представлен исчерпывающий пакет документов, подтверждающий задолженность ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» по кредитному соглашению, которая образовалась в период с 12.11.2018 по 11.02.2019.

Доводы ответчика о том, что при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, были учтены не все платежи, осуществленные ответчиком в счет погашения задолженности, судом признаются несостоятельными. Достоверных доказательств, свидетельствующих об отсутствии обязательств по погашению кредита, процентов, либо подтверждающих их надлежащее исполнение, а также опровергающих правильность составленного истцом расчета взыскиваемой суммы долга, стороной ответчика не представлено и в материалах дела не содержится. Платежных документов, подтверждающих факт внесения ответчиком ежемесячных платежей, не учтенных истцом в расчете задолженности, ответчиком также не представлено.

Доводы ответчика о том, что отсутствие указания на дату возникновения задолженности по кредитному соглашению и даты начала начисления штрафных санкций за нарушение графика платежей не позволяет определить точную сумму задолженности ответчика по основному долгу и сумму штрафных санкций, подлежащих взысканию, суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии со ст. 307 - 328 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств является недопустимым.

Довод ответчика о том, что при отсутствии указания на период расчета денежных требований истца невозможно определить, была ли соблюдена очередность списания денежных средств, направляемых ответчиком в погашение кредита, установленная ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не нашли своего подтверждения, поскольку согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Нарушение требований ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации при списании денежных средств, направляемых ответчиком в погашение кредита, судом не установлено, соответствующих доказательств ответчиком не представлено. Проверяя представленный стороной истца расчет взыскиваемых средств, суд не усматривает нарушений в очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности для исполнения денежного обязательства полностью, установленной законодательством. Производя расчет, суд руководствуется условиями соглашения о кредитовании, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета и выписки по счету.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 736,87 руб., что подтверждается платежными поручениями от 15.03.2019 № **, от 29.08.2019 № **.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение понесенных им расходов по уплате государственной пошлины 5 736,87 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 736,87 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 22.10.2010 за период с 12.11.2018 по 11.02.2019 в сумме 253 686,64 руб., в числе которой: просроченный основной долг – 210 000 руб., начисленные проценты – 15 559,63 руб., штрафы и неустойки – 28 127,01 руб., комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 736,87 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.

Судья Е.А. Самойлова

УИД 70RS0009-01-2021-000961-16