РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года 

<

адрес>

Батайский городской суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи - Урбана Р.Г.,

при секретаре - Баленко Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО2 заключён кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в виде стандартного кредита в размере 325 000 рублей, со сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.

Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведённому в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,00 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19,00 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ. 

Заёмщик в нарушение п. 1.2, п.1.3, п. 3.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ своё обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 038,36 рублей.

Согласно п. 1.3 условий кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик должен уплачивать банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,00 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19,00 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 520,67 рублей.

Согласно п.3.4 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита Заёмщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5 % годовых от суммы непогашенного кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 129 рублей.

Согласно п.3.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5 % годовых от суммы неуплаченных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 307,28 рублей.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заёмщик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заёмщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 191 995,31 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п.2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком своих обязательств перед Банком поручитель несёт вместе с Заёмщиком солидарную ответственность в объёме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключённым между Заёмщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих Договорах являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по данному договору, однако свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. 

В связи с изложенным, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 995,31 рублей, в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 94 038,36 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 70 520,67 рублей, пени в размере 8 129 рублей, сумму задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 19 307,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 039,91 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест».

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила суд рассматривать дело в её отсутствие, исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» признала в части взыскания задолженности по кредитному договору, просила суд снизить размер пени.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809-811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО2 заключён кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в виде стандартного кредита в размере 325 000 рублей, со сроком возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ. 

Заёмщик в нарушение п. 1.2, п.1.3, п. 3.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ своё обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по уплате кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 038,36 рублей.

Согласно п. 1.3 условий кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик должен уплачивать банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,00 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19,00 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заёмщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 520,67 рублей.

Согласно п.3.4 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита Заёмщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5 % годовых от суммы непогашенного кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 129 рублей.

Согласно п.3.5 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку пеню в размере 36.5 % годовых от суммы неуплаченных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 307,28 рублей.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заёмщик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заёмщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 191 995,31 рублей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору поручительство физического лица ФИО3, с которой ДД.ММ.ГГГГ заключён договор поручительства №П.

В соответствии с 1.1. вышеуказанного договора поручительства ФИО3 (далее Поручитель) дала обязательство отвечать за исполнение Заёмщиком всех его обязательств перед Банком по кредитному договору, а в случае неисполнения пли ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по своевременной уплате кредита и процентов, принять на себя солидарную ответственность по их возврату.

Банком в адрес ответчиков направлены уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по данному договору, однако свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. 

Согласно представленному расчёту задолженность ФИО2 и ФИО3 по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 191 995,31 рублей, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 94 038,36 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 70 520,67 рублей, пени в размере 8 129 рублей, сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 19 307,28 рублей.

Суд, проверив указанный расчёт, признаёт его арифметически правильным и полагает в основу решения. Ответчиками данный расчёт не оспаривался. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Рассматривая ходатайство ФИО3 о снижении суммы взыскиваемой истцом пени по просроченному кредиту, суд приходит к следующему.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N 263-о указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из материалов дела следует, что условия кредитования, определяющие размер неустойки, приняты ответчиками при ознакомлении и подписании правил предоставления физическим лицам кредита и получении суммы займа, что подтверждается подписью должников.

Явную несоразмерность неустойки тем последствиям, которые наступили для истца как заёмщика в связи с нарушением долговых обязательств со стороны ответчиков, суд не усматривает, напротив, полагает, что взысканным размером неустойки баланс интересов сторон сохранён. Обратное ответчиками в противоречие со ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Суд также отмечает, что заключение выше указанного кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, ПАО КБ «Центр-инвест» приняло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заёмщики по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

При заключении договора у ответчиков была возможность в случае несогласия с размером процентов за пользование кредитом, с размером полной стоимости кредита отказаться от заключения договора или предложить заключить договор на других условиях. Доказательство такового не представлено, договор заключён на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст. 421 ГК РФ, а надлежащих допустимых доказательств понуждения к заключению договора на крайне невыгодных (кабальных) для ответчиков условиях ответчиком ФИО3 не представлено.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств перед истцом по возврату долга, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца задолженность в сумме 191 995,31 рублей, которая состоит из: задолженности по возврату кредита в размере 94 038,36 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 70 520,67 рублей, пени в размере 8 129 рублей, задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 19 307,28 рублей.

Кроме того, подлежат удовлетворению заявленные исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО2

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 5 039,91 рублей, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 

<

данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 995,31 рублей, которая состоит из: задолженности по возврату кредита в размере 94 038,36 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 70 520,67 рублей, пени в размере 8 129 рублей, задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 19 307,28 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5039,91 рублей, а всего 197 035,22 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: