Дело № 2-1004/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Николаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

17 августа 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 

<

дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 150000 рублей под 19,7 % годовых, на срок по 

<

дата>.. 

В соответствии с п.3.1.-3.2. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с п. 3.5. договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

Кредит был выдан без обеспечения.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно).

В соответствии с п.4.2.3. договора истец направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 

<

дата> по 

<

дата>. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 

<

дата> размер задолженности по договору составляет 143099,96 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 115 129,44 руб.;

- просроченные проценты - 12 881,10 руб.;

- неустойка за просроченную ссудную задолженность - 8 720,43 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 6 368,99 руб. 

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>. в размере 143099,96 рублей, а также возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 4062,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании ответчик пояснила, что требования банка ей понятны. Оформляла кредитный договор в ПАО «Сбербанк России», брала 150000 рублей. По кредитному договору заплатила 81000 рублей, а потом у нее начались проблемы со здоровьем, в 2016 году перенесла две операции, которые были платными, образовалась задолженность по кредиту. Также кроме этого кредита, ответчик была поручителем у других людей и на нее были поданы иски из других банков. Признает требования банка в части взыскания суммы просроченной ссудной задолженности – 115129,44 руб., просроченные проценты – 12881,10 руб., оплаты расходов по уплате государственной пошлины – 4 062,00 руб. Требования банка о взыскании неустойки за просроченную ссудную задолженность в размере 8720,43 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 6368,99 руб. считает завышенными, просит суд уменьшить штрафные санкции, учесть материальное положение ответчика. Ежемесячно тратит на лекарства 700-800 рублей, которые для нее жизненно необходимы, также оплачивает коммунальные услуги, электроэнергию, с пенсии удерживают по кредитам по исполнительным листам, и на проживание остается 3000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу: 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 

<

дата> между истцом и ответчиком – ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 150000 рублей, сроком на 60 месяцев под 19,7 % годовых (л.д.15-17).

В соответствии с положениями п.1.1 кредитного договора № от 

<

дата> размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 19,7 % годовых.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (19,7 % годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Условия договора о начислении повышенных процентов и неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809). 

Согласно ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1 кредитного договора (л.д.15 оборот). 

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.3.3). 

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. 

Кредитный договор никем не оспорен, он является действительным. 

<

дата>. в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.21).

Истец в качестве обоснования своих требований представил расчет взыскиваемых сумм, из которого следует, что по состоянию на 

<

дата>. по кредитному договору № от 

<

дата>. имеется: просроченная ссудная задолженность – 115129,44 рублей; просроченные проценты – 12881,10 рублей; неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность – 8720,43 рублей; неустойка (пеня) за просроченные проценты – 6368,99 рублей. Итого: 143099,96 рублей (л.д.7-9).

Размер и расчет задолженности по кредитному договору, судом проверен, математически правильный, соответствует условиям договора и представленному расчету.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет заявленный иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании просроченной ссудной задолженности в размере 115129,44 рублей, о взыскании просроченной задолженности по процентам в размере 12881,10 рублей, и взыскивает с ФИО1 в пользу истца указанные суммы.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность в сумме 8720,43 рублей; неустойки (пени) за просроченные проценты в сумме 6368,99 рублей, суд приходит к выводу.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Судом установлено, что ФИО1 является инвалидом второй группы (л.д.38-39).

Из справки УПФР от 08.08.2017г. следует, что ФИО1 получает страховую пенсию по старости в размере 

<

...> рублей, из которой ежемесячно производят удержания по исполнительным листам, судебному приказу (л.д.40,42-47, 48). 

Согласно Указаниям Банка России (от 13 сентября 2012 г. N 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России») начиная с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России составляет 8,25 процента годовых.

При рассмотрении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате пени за просрочку кредита, процентов, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойка - 0,5% в день (182,5 годовых) при действующей на момент заключения договора ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. 

Заявленная истцом сумма неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность составляет 8720,43 рублей; сумма неустойки (пени) за просроченные проценты составляет 6368,99 рублей за период с 10.01.2014г. по 05.08.2014г. явно несоразмерна нарушенным ответчиком обязательствам в данный период. При этом суд также учитывает и процентную ставку по кредиту в размере 19,7 % годовых.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства закон предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным применить ст.333 ГК РФ, и снизить сумму начисленной неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность с суммы 8720,43 рублей до суммы 500,00 рублей, и сумму начисленной неустойки (пени) за просроченные проценты с суммы 6368,99 рублей до суммы 500,00 рублей. 

При установленных обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца частично, взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку (пени) за просроченную ссудную задолженность в размере 500,00 рублей, и сумму неустойки (пени) за просроченные проценты в размере 500,00 рублей. 

На основании 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 4062,00 рублей.

Суд считает, что применение судом положений ст. 333 ГК РФ по взысканным суммам пени, не может являться основанием для перерасчета и уменьшения суммы госпошлины подлежащей взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму госпошлины в размере 4062,00 рублей. 

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата государственной регистрации 20.06.1991г., местонахождение: 117997, 

<

адрес>, по кредитному договору № от 

<

дата>:

- просроченную ссудную задолженность по состоянию на 

<

дата>. в размере 115129,44 рублей;

- просроченные проценты по состоянию на 

<

дата>. в размере 12881,10 рублей;

- неустойку (пеню) за просроченную ссудную задолженность в размере 500,00 рублей;

- неустойку (пеню) за просроченные проценты в размере 500,00 рублей; 

- расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4062,00 рублей. 

В удовлетворении требований о взыскании неустойки (пени) за просроченную ссудную задолженность в размере 8220,43 рублей, неустойки (пени) за просроченные проценты в размере 5868,99 рублей, истцу отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.08.2017г. 

Председательствующий: