дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 

<

адрес>

Советский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В., 

при секретаре судебного заседания Цховребовой Ш.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ... в размере 857 056,16 рублей по состоянию на .... включительно, из которых: просроченный основной долг – 649 103,38 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 196 362,78 рублей; проценты на просроченный долг – 5 999,77 рублей; неустойка – 5 590,23 рублей, а также взыскании расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 11 770,56 рублей.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что на основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ...., а также решения единственного акционера БМ от .... № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С .... (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)» Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.4 ст.58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1. подписали кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям договора и подписания ответчиком индивидуальных условий договора. В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 668 000,00 рублей, сроком на 48 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 19,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (п.4.1.4 Общих условий).

Для учета полученного ответчиком кредита открыт текущий счет (п.17 индивидуальных условий). 

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям и подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и Индивидуальных условиях, с которыми согласился Ответчик путем подписания Индивидуальных условий.

В силу ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор полностью выполнил свои обязательства по договору, Заемщику предоставлена сумма кредита в размере 668 000,00 рублей. 

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст.811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на .... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 907 368,23 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ... включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составила 857 056,16 рублей, из которых: 649 103,38 рублей – просроченный основной долг; 196 362,78 рублей – просроченные проценты; 5 999,77 рублей – проценты на просроченный долг; 5 590,23 рублей – неустойка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, с просьбой направить копию решения в адрес Банка. В случае удовлетворения исковых требований направить также исполнительный лист. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в деле имеются почтовые уведомления. Причину неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

В силу ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.4 ст.58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом. 

Публичное акционерное общество «БМ-Банк» (прежнее наименование – Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) или ОАО «Банк Москвы») и Банк ВТБ (публичное акционерное общество) подтвердили, что в ходе реорганизации в форме выделения из БМ Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» (БСБ) с одновременным присоединением БСБ к ВТБ (подтверждение № от .... к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ... №). В соответствии с передаточным актом БМ передал, а ВТБ принял все имущество, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права, охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность), обязательства БМ в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, принадлежащие БМ до Даты реорганизации, за исключением обязательств, указанных в приложении № к передаточному акту. Права по кредитному договору № от ... заключенного между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 не указаны в приложении № к передаточному акту и являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации. Датой реорганизации согласно пункту 2 передаточного акта является дата внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности БСБ – ....

С учетом вышеизложенного, Банк ВТБ является надлежащим истцом и обратился в суд с указанным иском.

... АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1. подписали кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям договора и подписания ответчиком индивидуальных условий договора. В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 668 000 рублей, сроком по ..., с взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно (п.4.1.4 Общих условий).

Для учета полученного ответчиком кредита открыт текущий счет (п.17 индивидуальных условий). 

Банк Москвы исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ...., предоставив заемщику ФИО1. денежные средства в сумме 668 000,00 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от .... предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

В силу п.4.4.5 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1. ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по кредитному договору № от .... по состоянию включительно на ... образовалась задолженность в размере 907 368,23 рублей, из которых просроченный основной долг – 649 103,38 рублей; просроченные проценты – 196 362,78 рублей; проценты на просроченный долг – 5 999,77 рублей и неустойка – 55 902,30 рублей.

Между тем, банком к взысканию с ответчика заявлено 10% от суммы неустойки, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, а именно 5 590,23 рублей, вместо начисленных 55 902,30 рублей. С учетом снижения неустойки, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составила 857 056,16 рублей.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору, представленного ВТБ (ПАО), ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

ФИО1. в судебные заседания не явился, возражений относительно рассчитанного банком размера задолженности не представил.

... кредитором в адрес заемщика (

<

адрес>) направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от ... №, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Разрешая заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования, суд, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору, проверив представленные банком расчеты кредитной задолженности, с учетом требований закона и условий кредитного договора, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... в размере 857 056,16 рублей.

Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, полагает, что взысканная сумма неустойки, с учетом её снижения ответчиком до 10% от общей суммы штрафных санкций (с 55 902,30 рублей до 5 590,23 рублей), соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки. 

Удовлетворяя требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также исходил из того, что все условия кредитного договора были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договора на изложенных в нем условиях. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора на указанных условиях, в материалах не содержится, а ответчиком ФИО1., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. 

Суд считает, что на стадии заключения кредитного договора до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.

Установление банком неустойки за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им. 

Доказательств незаконности действий банка, материалы дела не содержат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 11 770,56 рублей (платежное поручение № от ....), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ... в размере 857 056 (восемьсот пятьдесят семь тысяч пятьдесят шесть) рублей 16 копеек по состоянию на 15.09.2016г. включительно, из которых: просроченный основной долг – 649 103 рубля 38 копеек; просроченные проценты – 196 362 рубля 78 копеек; проценты на просроченный долг – 5 999 рублей 77 копеек; неустойка – 5 590 рублей 23 копейки, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 11 770 (одиннадцать тысяч семьсот семьдесят) рублей 56 копеек, всего взыскать 868 826 (восемьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда 

<

адрес> через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья В.В. Колобкова