Дело № 2-72/2019

УИД 32RS0023-01-2018-000788-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Почеп 

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Коростелевой Р. В., при секретаре Юденковой Т. В., 

с участием:

ответчика ФИО1, 

представителя ответчика – адвоката Коротченко А. В., удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор № № (№ контракта: №) на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Ответчиком получена от АО «Бинбанк Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк кредитные карты»; ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых, с условиями пользования которой ФИО1 была согласна. По Условиям и правилам предоставления банковских карт Банк имеет право увеличивать (уменьшать) размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 150 000 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства, в связи с чем, за ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 180 217,09 руб., из которых: 146032,52 руб. – задолженность по основному долгу, 34 184,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. При подаче иска в суд пени амнистированы. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № (№ контракта: №) в размере 180 217,09 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 804,34 руб.

Определением Почепского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство, истец АО «БИНБАНК Диджитал» заменен на правопреемника ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, в письменном ответе на судебный запрос поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 В судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она брала кредит в размере 70 000 руб., но не под 30% годовых, выплатила в погашение кредита 200 000 руб. 

Представитель ответчика – адвокат Коротченко А. В. возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, пояснила, что истцом не представлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, невозможно проверить расчет взыскиваемой истцом суммы задолженности. Представленные истцом Тарифы, Правила и Условия предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты не содержат данных, позволяющих их идентифицировать, как Тарифы по платежной карте, которую ответчик просила оформить на ее имя в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ В анкете отсутствует указание на вид услуги, который просила предоставить истца ответчик. Представленная истцом выписка по лицевому счету по нескольким референсам договоров не имеет подписи уполномоченного лица. 

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в результате перевыпуска кредитной пластиковой карты Универсальная 30 дней льготного периода в офертно-акцептной форме. Ответчиком получена кредитная карта Универсальная 55 дней льготного периода с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2,5% в месяц, или 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту после окончания льготного периода. С данными условиями ответчик была ознакомлена и согласна.

Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, ответчик приняла на себя все права и обязанности в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Ответчик согласилась, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между нею и Банком договор о предоставлении банковских услуг. 

Ответчик при написании анкеты-заявления ознакомилась и согласилась с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка, которые были представлены ей для ознакомления в письменном виде. До сведения ответчика было доведено, что Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru.

При написании анкеты-заявления ответчик дала обязательство исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru.

Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 150 000 руб. 

Пунктом 8.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право банка изменять размер предоставленного на банковскую карту кредита в одностороннем порядке, по собственному решению банка и без предварительного уведомления клиента.

Ответчик воспользовалась увеличенным кредитным лимитом. В течение 7 дней ответчик не уведомила Банк о своем несогласии с изменениями размера предоставленного на банковскую карту кредита.

Используя денежные средства, перечисленные банком на счет ответчика, осуществляя платежные операции с использованием банковской карты и погашая платежи по кредиту, ответчик своими действиями подтвердила согласие с условиями заключенного с ней кредитного договора.

Решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО МБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», с ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование на АО «БИНБАНК кредитные карты», с ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование на АО «БИНБАНК Диджитал».

Определением Почепского районного суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство, истец АО «БИНБАНК Диджитал» заменен на правопреемника ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с п. 2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от ДД.ММ.ГГГГ, настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в Заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное Заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет заключенный договор предоставления банковских услуг.

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательств определено разделом 6 «Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт от 01.08.2013».

Согласно п. 6.3 Условий и Правил, погашение кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.

В соответствии с п. 6.4 Условий и Правил, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемым частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий и Правил).

За пользование кредитом и овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий и Правил).

Согласно п. 6.6.1 Условий и Правил, за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.

С указанными Тарифами ответчик была ознакомлена Банком под роспись при написании анкеты-заявления. 

Согласно п. 6.6.2 Условий и Правил, проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитоам и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленных истцом расчета исковых требований, выписки по лицевому счету ФИО1 и операциям по контракту, задолженность по кредитному договору № № (№ контракта: №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 180 217,09 руб. (180667,09 руб. - комиссия 450 руб.), из которых: 146 032,52 руб. – задолженность по основному долгу, 34 184,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

При подаче иска в суд пени амнистированы.

Суд, проверив представленный истцом расчет исковых требований, находит его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Представленный стороной ответчика контррасчет не опровергает расчет истца, так как все суммы, выплаченные ответчиком в погашение кредитной задолженности, учтены истцом в представленном ответчиком расчете. Доказательств оплаты кредитной задолженности ответчиком не представлено. Контрасчет ответчика суд отвергает, так как он составлен не в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, ответчик суду не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 180 217,09 руб.

Доводы представителя ответчика – адвоката Коротченко А. В. о том, что истцом представлены ненадлежаще заверенные копии документов, противоречат материалам дела, из которых следует, что все расчеты и документы подписаны представителем истца и заверены печатью, имеющейся на л. д. 38 (с обратной стороны).

Доводы представителя ответчика – адвоката Коротченко А. В. о том, что истцом не представлен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, невозможно проверить расчет взыскиваемой истцом суммы задолженности; а представленные истцом Тарифы, Правила и Условия предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты не содержат данных, позволяющих их идентифицировать как Тарифы по платежной карте, которую ответчик просила оформить на ее имя в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также о том, что в анкете отсутствует указание на вид услуги, который просила предоставить истца ответчик, суд отвергает, как противоречащие материалам дела и не имеющие правового обоснования. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в общей сумме 4804,34 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № № (номер кредитного договора №) задолженность в размере 180 217,09 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 146 032,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 34 184,57 руб.,; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 804,34 руб., всего: 185 021,43 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р. В. Коростелева

Мотивированное решение изготовлено 17.05.2019 года