Дело № 2-273/2024

УИД 22RS0019-01-2024-000435-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 5 декабря 2024 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Кулибякина А.Г., 

при секретаре судебного заседания Гончарове А.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании. Требования обоснованы тем, что между Алтайский РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен договор № 1718021/0416 от 12.09.2017 года, согласно которому ответчик обязалась вернуть кредитору кредит в размере 58346,47 рублей до 12.09.2022 г. в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 21,5 % годовых. Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с чем, истец предъявил ответчику требование о досрочном взыскании сумм задолженности и о расторжении кредитного договора, которое ответчик оставил без ответа и удовлетворения.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности 130546,25 рублей, в том числе: основной долг 42460,44 рублей, проценты за пользование кредитом 11480,52 рублей, неустойку 76605,29 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 24916,39 рублей, расторгнуть договор с 19.09.2024 года.

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что по соглашению о кредитовании № 1718021/0416 от 12.09.2017 она обязалась вносить платежи Банку согласно графику. Договор кредитования был заключен до 12.09.2022. Она регулярно оплачивала задолженность до 21.10.2019, после в виду отсутствия денежных средств оплату по кредиту вносить перестала. Она неоднократно обращалась в АО «Россельхозбанк» с заявлениями о расторжении кредитного договора. Вследствие чего Банк выставил ей требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы долга до 23.12.2020. Считает, что истец изменил срок возврата кредита, поэтому исковая давность по взысканию задолженности по основному долгу, процентам истекла 23.12.2023. Просит в иске отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании позицию ответчика поддержал, также просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

В силу ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Судом установлено, что на основании кредитного соглашения № 1718021/0416 от 12.09.2017, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 ответчику предоставлен кредит в размере 58346,47 рублей со сроком возврата кредита не позднее 12 сентября 2022 г. с процентной ставкой 21,5 % годовых.

Факт заключения кредитного договора не оспорен в судебном заседании, доказательств не заключения и недействительности сделки не представлено. 

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.09.2024 года в нарушение условий договора ФИО1 не регулярно вносила минимальные платежи по кредитному договору, после 20.09.2019 платежей по погашению задолженности по кредитному договору не осуществляла, в результате чего, за период с 12 сентября 2017 г. по 18 сентября 2024 г. задолженность по договору составила 130546,25 рублей, в том числе: основной долг 42460,44 рублей, проценты за пользование кредитом 11480,52 рублей, неустойка 76605,29 рублей.

Поскольку обязательства ответчиком по возврату кредита не выполнялись, суд приходит к выводу о наличии оснований для возникновения у кредитора права требования возврата с ответчика всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами предусмотренными договором, неустойкой.

Вместе с тем, до принятия судом решения по существу спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно показаниям ответчика ФИО1, расчету задолженности последний платеж по кредитному договору был сделан ФИО1 21.10.2019 (л.д.13-15). 

Учитывая, что последний платеж по кредиту ответчиком сделан 21.10.2019, соответственно о нарушенном праве на получение долга по кредитному договору с ответчика в полном объёме АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала должен был узнать не позднее 21.11.2019. 

Пунктом 4.8 правил кредитования кредитного договора от 12.09.2017 предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

В судебном заседании судом установлено, что АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала 04.12.2020 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается представленным в материалы дела требованием. 

Обращаясь к ФИО1 с требованием о досрочном возврате кредита, АО «Россельхозбанк» фактически заявил односторонний отказ от исполнения кредитного договора, тем самым изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (л.д. 17).

Поскольку данное требование не было исполнено в срок до 23.12.2020, АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд. 

Поскольку, из материалов дела следует, что иск в суд направлен истцом 22.10.2024 согласно штемпелю на конверте (л.д. 36), то суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом, установленный действующим законодательством срок исковой давности пропущен, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №17188021/0416 от 12.09.2017 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд Алтайского края.

Судья А.Г. Кулибякин

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2024 года.