Дело № 2-380/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Паниной Е.Ю.,

при секретаре Гончаровой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт». В рамках договора просила Банк на условиях, изложенных в заявлении и «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование карты в соответствии с ст. 850 ГК РФ.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл счет карты №, то есть совершил акцепт оферты, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

При подписании заявления ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте заявления, в Условиях, Тарифах.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. 

В соответствии с приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в тарифный план, который был заменен с тарифного плана №, на тарифный план №. Согласно новому тарифному плану был увеличен размер процентной ставки до 43 %, введена неустойка за неуплату обязательного платежа в размере 1 500 руб., отмены платы.

Истец полагает, что в нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. В связи с чем истец на основании условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку, согласно которому ответчик должен был погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 266 218,35 руб., в том числе основной долг – 210 693,92 руб., плата за sms-сервис 50 руб., комиссия за снятие наличных 343 руб., проценты – 47 424,43 руб., неустойка - 7500 руб., комиссия за выпуск карты 600 руб.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

По таким основаниям заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5862, 18 руб.

Исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства определением от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что суд пришел к выводу необходимости дополнительного установления обстоятельств в части извещения ответчиком о рассмотрении дела, его позиции по делу, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 на удовлетворении требований настаивала, по доводам, изложенным в исковом заявлении. Полагает, что ответчик в связи с неоднократными обращениями в банк о подключении, отключении услуг, о предоставлении информации о задолженности, своими действиями подтверждает осведомленность о возникших правоотношениях, подтверждает платежеспособность. В 2015 году истцом направлено уведомление в адрес ответчика об изменении тарифного плана, ответчиком не получено письмо в связи с истечением срока хранения. Истец полагает, что неполучение ответчиком уведомления не освобождает его от исполнения обязательств, с учетом положений о последствиях неполучения юридически значимых сообщений. Также полагает, что ответчик извещен о новых условиях тарифа посредством программы «Инфомейл». Ответчик не оспаривает новый тарифный план.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения требований по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО3 возражала против удовлетворения требований по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление. 

В возражениях на исковое заявление указано, что между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб., срок кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 11,99% годовых, ежемесячный платеж 

<

данные изъяты> руб. на имя ответчика был открыт банковский счет №. Условия данного договора исполнены в полном объеме.

В п. 3 указанного кредитного договора предусматривалась обязанность Банка заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на имя ответчика карту, открыть банковский счет. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана расписка о получении карты № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. При этом договор о карте от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не подписывался, с его условиями ответчик не знакома. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписана расписка о получении карты № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ, номер анкеты №, договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предоставленная выписка по счету не содержит информации об основном долге по договору, размере минимального платежа, размере процентов, информации о периоде, в течение которого образовалась задолженность, информации о поступлениях на счет. Денежные средства вносились ответчиком на карту регулярно, основания образования задолженности не известны. Из информации о поступивших на карту денежных средствах следует, что внесены на карту денежные средства на сумму 

<

данные изъяты> руб.

Одностороннее изменение тарифного плана, увеличение размера процентной ставки до 43 %, неустойки за неуплату обязательного платежа до 1 500 руб., увеличение лимита не допускается в соответствии с положениями п. 4 ст. 29 Федерального закона «о банках и банковской деятельности». Писем от истца об изменений условий кредитного договора ответчик не получала. Представитель ответчика полагает, что из почтового идентификатора представленным истцом не следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялась именно уведомление об изменении тарифного плана и лимита по карте. Также указывает, что решение об изменении тарифного плана и лимита по карте принято ДД.ММ.ГГГГ (спустя более 2 месяцев). 

С учетом указанных доводов просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав участников, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. 

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора №, на условиях, указанных в данном заявлении, а именно о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком на 1826 дней, с оплатой процентов в размере 111,99 % годовых.

В п. 3 данного заявления содержится также предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в раках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

При подписании заявления (оферты) ответчиком указано, что он подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты, составной и неотъемлемой частью договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен. Также указано, понимает, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно на основании сведений, сообщенных Банку.

В заявлении указано о том, что своей подписью подтверждает получение на руки по одному экземпляру копии Заявления, Условий по Картам и Тарифов по картам.

Заявление подписано ответчиком лично, подпись не оспорена.

Из представленных истцом материалов дела следует, что сторонами согласованы существенные для кредитного договора условия.

Так, в пункте 3 заявления содержится предложение (оферта) о заключении договора на условиях, изложенных в заявлении, Условий по Картам и Тарифов по картам.

Согласно п.1.8 Условий договором считается заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и «Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В соответствии с п. 2.2.2 «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор считается заключенным путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятии (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Все существенные условия кредитного договора, а именно о порядке определения, предоставления суммы кредита, о процентной ставке, порядке ее возврата согласованы в данных документах, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком была акцептована оферта ответчика о заключении договора о карте в порядке, предусмотренном в оферте – путем открытия счета №, установления лимита кредитования, предоставления в пользование ответчику банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена карта «Русский Стандарт Классик» № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, указано о получении карты в соответствии с договором о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Лимит согласно расписке установлен в размере 

<

данные изъяты> руб. Также в расписке содержится просьба активировать карту.

В последующем ответчиком неоднократно получались карты в рамках договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Тарифному плану № «Русский стандарт Классик» предусмотрены следующие условия договора:

размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с Условиями – 36% годовых;

минимальный платеж – 10 % от основного долга и суммы сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода;

плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд –500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Согласно выписке по счету №, открытому Банком ответчику к договору № ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года совершались различные операции с использованием банковской карты, в том числе получение и внесение наличных денежных средств.

На основании указанных норм акцепт Банком заявления (оферты) ответчика путем открытия счета и в последующем зачисления на счет расходных денежных средств свидетельствует о заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты в установленной форме. Договору присвоен №.

С учетом изложенного, доводы ответчика о том, что материалами дела не подтвержден факт заключения договора являются необоснованными.

Согласно п. 2.9 Условий в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

В силу п. 2.10 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы. В случае изменения Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений. В случае введения в действие Банком новых Тарифных планов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения в действие таких Тарифных планов.

Согласно п. 1.33 Условий с момента заключения договора к взаимоотношениям Банка и клиента в рамках договора применяется Тарифный план, определенный в заявлении, либо Тарифный план соответствующий выпущенной карте.В соответствии с разделом 4 Условий задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита; начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 7.11 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующим положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. 

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом (п. 4.12 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки (п. 4.17 Условий). При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту.

Пунктом 4.22 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке предусмотрена выплата Банку неустойки в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1.22 Условий минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения права на пользование картой в рамках договора, в соответствии с п.1.29 Условий расчетный период – период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиям) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно положений ч. 1 ст. 807 ГК РФ, в редакции, действующей на дату заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом ответчиком осуществлялось пользование денежными средствами с использованием карты.

В соответствии с выпиской по счету, расчетом Банка обязательства по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, Банком выставлен заключительный счет-выписка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 271 559,36 руб. 

На основании заявления Банка мировым судьей судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ на взыскание суммы задолженности по договору в размере 271 559,36 руб., а также расходов по государственной пошлине 2 957,80 руб. Данный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика.

Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о подтверждении материалами дела заключения между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на указанных истцом условиях, наличии задолженности по договору. 

Согласно расчету истца размер задолженности составляет 266 218,35 руб., в том числе основной долг – 210 693,92 руб., плата за sms-сервис 50 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств 343 руб., проценты – 47 424,43 руб., неустойка - 7500 руб., комиссия за выпуск карты 600 руб.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает механизм расчета верным в части.

Так из расчета следует, что с ДД.ММ.ГГГГ истцом была изменена (увеличена) процентная ставка, начисляемая по кредиту до 43%.

В соответствии с п. 2.11 Условий Банк уведомляет Клиента о внесении изменений в Условия и Тарифы одним из следующих способов:

2.11.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений;

2.11.2 путем размещения электронных версий новых редакций Условий и/или Тарифов в сети Интернет на сайтах Банка (наименование сайтов приведено).

В силу ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, для изменения (увеличения) размера процентной ставки необходимо согласование данного условия сторонами, в порядке, предусмотренном для заключения договора, согласно ст. 452 ГК РФ. 

В обоснование изменения (увеличения процентной ставки) истцом представлено предложение ответчику об изменении тарифного плана, указаны условия и порядок согласования данного изменения.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств получения уведомления об изменении тарифного плана ответчиком. 

Следовательно, соглашение с ответчиком об изменении (увеличении) процентной ставки в установленном порядке не достигнуто.

Доводы стороны истца о применении в данном случае положений ст. 165.1 ГК РФ о доставке юридически значимых сообщений не принимаются судом, поскольку доказательств, подтверждающих направление в указанном истцом почтовом отправлении предложения об изменении условий договора не имеется.

В связи с чем, проценты в указанной части подлежат пересчету исходя из размера процентов, ранее согласованных по договору (36 % годовых).

Расчет процентов произведен на сумму основного долга равной 178 543 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ излишне начислены проценты по ставке, превышающей 36 % годовых.

Так, на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 6310,15 руб., подлежали начислению проценты в сумме 5282,92 руб. (178 543 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7628,66 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6386,79 руб. (208 886,79 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7331,82 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6138,27 руб. (207 450,72 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7524,92 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6299,93 руб. (206 046,10 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7460,12 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6245,68 руб. (204 271,85 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7168,15 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6001,74 руб. (202 836,72 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7326,80 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6134,07 руб. (200 621,31 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 6995,24 руб., подлежали начислению проценты в сумме 5856,48 руб. (197 927,33 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7188,71 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6018,46 руб. (196 840,15 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7129,84 руб., подлежали начислению проценты в сумме 5969,17 руб. (195 228,18 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7222,77 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6046,97 руб. (211 412,27 руб. х 36%/ 365х29);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7504,42 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6282,77 руб. (205 484,87 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7163,74 руб., подлежали начислению проценты в сумме 5997,55 руб. (202 694,97 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7355,33 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6157,95 руб. (201 402,51 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7043,68 руб., подлежали начислению проценты в сумме 5897,03 руб. (199 297,92 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7228,55 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6051,81 руб. (197 931,04 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7828,69 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6554,25 руб. (214 363,98 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7266,56 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6083,63 руб. (205 604,22 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7467,51 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6251,87 руб. (204 474,20 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7182,75 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6013,47 руб. (203 323,85 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7374,64 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6174,12 руб. (201 931,25 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7846,68 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6569,31 руб. (214 856,58 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 6950,01 руб., подлежали начислению проценты в сумме 5818,62 руб. (210 693,92 руб. х 36%/ 365х28);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7694,66 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6442,04 руб. (210 693,92 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7446,44 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6234,23 руб. (210 693,92 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7694,66 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6442,04 руб. (210 693,92 руб. х 36%/ 365х31);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7446,44 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6234,23 руб. (210 693,92 руб. х 36%/ 365х30);

на ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 7694,66 руб., подлежали начислению проценты в сумме 6442,04 руб. (210 693,92 руб. х 36%/ 365х31);

итого 172 027,44 руб.

Истцом за указанный период начислены проценты в размере 205 476,60 руб.

Таким образом, общий размер излишне начисленных процентов составляет 33 449,20 руб. (205 476,60 руб. – 172 027, 40 руб.).

В связи с чем подлежат взысканию проценты в сумме равной 13 975,23 руб. (47 424,43 руб. – 33 449,20 руб.).

В части изменения размера ответственности по договору Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» ограничений на одностороннее изменение не установлено.

Как указано выше, положениями Условий предусмотрен механизм изменения применяемых Тарифов путем размещения их на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений и на сайтах Банка.

В связи с чем, в части подлежащей применению меры ответственности, суд соглашается с применением нового тарифного плана ТП 552, которым предусмотрена неустойка за неуплату процентов в размере 1 500 руб.

Согласно представленному расчету истца размер неустойки составил 7500 руб.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая изложенное, размер задолженности, период просрочки, за который предъявлена к взысканию мера ответственности, суд полагает размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить его за спорный период до суммы 2 000 руб.

В соответствии с Тарифным планом №, также как и № плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 600 руб.

Также тарифным планом установлено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств, за смс-сервим.

Размер задолженности по данным платежам исчислен исходя из установленных тарифов.

Услуга по обслуживанию банковских карт является самостоятельной финансовой услугой, в связи с чем подлежит оплате согласно установленным тарифам. Банк предоставляет клиенту электронное средство платежа в виде кредитной карты, которое служит ключом к кредитному лимиту, а также позволяет производить оплату товаров и услуг, в том числе без дополнительных комиссий по обналичиванию средств. Взимание такой комиссии не нарушает положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Услуга смс-сервиса о предоставлении информации об операциях, совершенных с использованием карты является самостоятельной финансовой услугой, в связи с чем подлежит оплате согласно установленным тарифам.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

С ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 662,15 руб., в том числе основной долг 210 693, 92 руб., плата за смс-сервис 50 руб., комиссия за снятие наличных 343 руб., проценты 13 975,23 руб., неустойка 2 000 руб., комиссия за выпуск карты 600 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 476,62 руб., пропорционально размеру признанных обоснованными исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 662 рубля 15 копеек, в том числе основной долг 210 693,92 руб., плата за смс-сервис 50 руб., комиссия за снятие наличных 343 руб., проценты 13 975,23 руб., неустойка 2 000 руб., комиссия за выпуск карты 600 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 476 рублей 62 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Панина

Копия верна:

Судья Е.Ю. Панина

Секретарь А.А. Богомолова