Дело №2-33/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2020 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи И.А.Сизова,

при секретаре В.В. Айзатуллиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №№ с лимитом задолженности 135000, 00 руб. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Составляющими данного договора являются: заявление-анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинкофф Банк». 

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства и допускает просрочку платежа. 

Должнику Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщик не исполнил.

Так, по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась задолженность в размере 196559, 90 руб., из которых: 142038,66 руб. – основной долг, 35032,68 руб. – просроченные проценты, 19488,56 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы за погашение задолженности по кредитной карте.

ДД.ММ.ГГГГ г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ г. 

На основании изложенного истец и обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что заключенный кредитный договор является недействительным, поскольку при его заключении не соблюдена простая письменная форма. 

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещался.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по делу, что разъяснено сторонам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №№ с лимитом задолженности 135000, 00 руб. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Составляющими данного договора являются: заявление-анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинкофф Банк». Процентная ставка по кредиту составила 36,90% годовых.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Составными частями кредитного договора между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 являются: заявление (оферта), Общие условия выпуска и обслуживания карт АО «Тинкофф Банк», Тарифы по кредитным карта ТКС Банка (ЗАО). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с указанными документами, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

Банком было принято решение об акцепте заявления ФИО1 и выпуске на ее имя кредитной карты

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства ответчику.

Ответчик ФИО1 в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство вернуть заемные денежные средства. 

В результате не исполнения ответчиком взятых на себя обязательств в соответствии с договором в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась задолженность в размере 196559, 90 руб., из которых: 142038,66 руб. – основной долг, 35032,68 руб. – просроченные проценты, 19488,56 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы за погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника

ДД.ММ.ГГГГ г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ г. 

Заключительный счет банком был выставлен ответчику по состоянию ДД.ММ.ГГГГ г., для погашения задолженности ответчику предоставлялось 30 дней с указанной даты.

В указный срок задолженность ответчиком погашена не была, и с учетом указанных обстоятельств суд приходит к вводу, что ответчика с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» следует взыскать задолженность по договору кредитной карты №№, в размере 142038,66 руб. – основной долг, 35032,68 руб. – просрочены проценты. 

Истцом ООО «Феникс» к взысканию в ответчика заявлена сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы за погашение задолженности по кредитной карте в размере 19488,56 руб.

Между тем, по мнению суда, заявленный истцом размер штрафных санкций (неустоек) является явно завышенным.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что начисленная неустойка 19488,56 руб., явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств.

Таким образом, суд, применив положения ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустоек до 9488,56 руб.

Следовательно, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 186559,90 руб. 

В остальной части иска следует отказать.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор между ней и АО «Тинькофф Банк» в письменной форме не заключался, и как доказательство в виде одного письменного документа в судебное заседание истцом не представлен, что влечет недействительность договора, суд считает, несостоятельными по следующим основанияи.

В силу ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом, гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст. 820 ГК РФ).

Действия банка совершены в соответствии с нормами действующего законодательства.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, стороны вправе заключать договор как в форме подписания одного документа или в форме обмена документами, либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, в последнем случае - письменная форма договора считается соблюденной.

В данном случае действия банка по одобрению оферты, исходящей от ответчика ФИО1 выразились в выпуске кредитной карты на ее имя.

Вопреки доводам ответчика письменная форма сделки соблюдена. Кредитный договор оформлялся не в форме одного документа, а в виде совокупности документов, что не является нарушением прав потребителя, поскольку вся необходимая информация доводилась до ответчика ФИО1 в переданном ей заявлении, имелась в свободном доступе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с этим госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4854,11 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 186559,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4854, 11 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Сизов И.А.