2-1113/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Никишовой А.Н.,

при секретаре Кириенко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мелик- ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями ссылаясь на то, что между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен смешанный кредитный договор № от ... г. содержащий элементы договора банковского счета № и кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор.

Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием:

-Исключить из кредитного договора № от ... г. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения (счета) №;

-Закрыть банковский (счет) № открытый в рамках кредитного договора № от ... г.;

-Предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий десятидневный срок. Заявление вручено ... г., однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту.

На основании изложенного, истец просил суд исключить из кредитного договора № от ... г. заключенного между ответчиком и истцом условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского (счета) №. Обязать ответчика закрыть с даты вынесения решения по настоящему делу банковский (счет) № открытый на имя истца в рамках кредитного договора № от ... г. Обязать ответчика предоставить истцу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от ... г. путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом. В материалах дела имеется почтовое уведомление, подтверждающее надлежащее извещение истца о дате и месте судебного заседания. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» действующая на основании доверенности от ... г. Дьяконова Н.В., в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дала пояснения, аналогичные представленному письменному отзыву на исковое заявление.

Исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними ( договоры ) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между ФИО2 и ПАО Сбербанк, в лице специализированного по обслуживанию физических лиц Дополнительного офиса № Ростовского отделения № был заключен кредитный договор № от ... г., по условиям которого Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО2 денежные средства в размере 385 000 руб., под 17,50% годовых, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 17 вышеуказанного кредитного договора и п. 2.1. «Общих условий предоставления, облуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Далее по тексту - общие условия) кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на Счет кредитования №.

Пункт 9 кредитного договора предусматривает обязанность заемщика заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения Кредита - Счета кредитования/Счета.

В силу вытекающих обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и ФИО2 был заключен договор о сберегательном счете № от ... г..

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ... г..

Данный договор является смешанным и содержит элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора. В связи с заключением указанного договора истцу был открыт банковский счет №.

Из содержания п. 8, 3.1. кредитного договора следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами путем перечисления со счета заёмщика, открытого у кредитора.

Из п. 3.5 Общих условий кредитования следует, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения перечислением со счета (ов) в соответствии с условиями счета (ов). Счет/Иной счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу Кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

В силу согласованных сторонами условий п. 3.5.1 Общих условий кредитования, в случае закрытия счета погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся с иных счетов с учетом требований и. 4.3.9. кредитного договора, в соответствии с которым, в случае закрытия счета заемщик обязуется оформить письменное поручение о списании кредитором с иного счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, договора о сберегательном счете подтверждено личной подписью истца, экземпляры договоров вручены истцу, о чем имеется его личная подпись.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета ), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч.1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа 

кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

Обязательство прекращает его надлежащее исполнение (пункт 1 статьи 408 ГК РФ ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Пунктом 2 названной статьи установлено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Между ответчиком и истцом не достигнуто соглашение об изменении кредитного договора, доказательств того, что ответчиком допущены существенные нарушения договора, стороной истца не представлено, законных оснований для изменения кредитного договора не имеется.

Так как при обращении с заявлением об изменении условий кредитного договора истец не предпринял никаких действий по возврату кредитов и указанное обращение не содержало условий о возврате кредита в соответствии условиями кредитного договора, нельзя считать договор банковского вклада расторгнутым, а кредитный договор измененным.

Кроме того, у истца имеется задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 468 046 руб. 30 коп., что подтверждается справкой о задолженностях заемщика по состоянию на ... г..

Доводы истца о том, что договор в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ может быть изменен клиентом в любое время, не состоятельны, так как между сторонами был заключен не договор банковского счета, а договор о вкладе.

Открытие банковского счета в рамках кредитного договора вопреки доводам не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора стороны согласовали, что операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 « О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны.

Однако, в требовании истца об изменении условий кредитного договора указано, что истец намерен погасить кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, до настоящего времени несмотря на незначитанный размер задолженности истцом не исполнено свое намерение по оплате задолженности.

Согласно Информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 года №4 «Обобщение практики применения ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» дает недвусмысленное толкование ссудного счета - не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 года N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 года N54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов ) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Поскольку на банковском счете ведется учет и осуществляются операции по погашению имеющейся у истца задолженности по кредиту, лицевой счет клиента не может быть закрыт.

Истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту, путем зачисления денежных средств на открытый на его имя банковский счет, иных способов погашения кредита кредитным договором не предусмотрено. При этом кредитный договор со стороны банка исполнен в полном объеме в соответствии с его условиями, согласованными при заключении договора сторонами сделки.

Таким образом, отношения между ПАО «Сбербанк России » и ФИО2 возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора № от ... г., в связи, с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Истцом не представлены сведения об исполнении им обязательств по кредитному договору. В свою очередь, Поручение на перечисление денежных средств со счета в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору, а также сумм, направленных на досрочное погашение кредита или его части недействительным не признано, не расторгнуто сторонами. Поскольку односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы п.1 ст.859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств, в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет.

Согласно п.3.1 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных 

средств и их возврата (погашения)", погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем списания с банковского счета клиента денежных средств - заемщика по его платежному поручению; путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной действующим законодательством, с банковского счета клиента-заемщика (обслуживающегося в другом банке ) на основании платежного требования банка -кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент-заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором /соглашением в порядке, установленном ст. 847 ГК РФ ); путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов- заемшиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации - взноса последними наличных денег в кассу банка -кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам- заемщикам, являющимся работниками банка -кредитора (по их заявлениям или на основании договора ).

После внесения клиентом денежных средств в пользу банка любым из вышеперечисленных способов, суммы платежей должны быть зачислены на банковский счет клиента для оперативного корректного учета суммы платежа в соответствии с его назначением, и лишь затем денежные средства распределяются на внутрибанковские корреспондирующие счета, в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ N 385-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", для чего законодателем разработан план счетов.

Таким образом, в любом случае денежные средства, прежде всего, должны зачисляться на банковский счет заемщика, открытый на его имя в банке кредитора в рамках договора, по которому заемщик соответственно несет обязательства.

Согласно Письму ЦБ РФ от ... г. № "О погашении ссудной задолженности" в Положении N 54-П, определяющем порядок совершения операций, операции по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводятся только через счета клиентов. Проведение указанных операций, минуя банковские счета клиентов, Положением N 54-П не предусмотрено. Таким образом, действия клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств. 

На основании изложенного, в данном случае нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истец не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского

счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

Действия истца фактически направлены на закрытие уже существующего банковского счет, через который и производились погашения задолженности, при этом же истцом заявляются требования об обязании ПАО « Сбербанк России » предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности через другие кредитные учреждения. 

Данное требование носит казуистичный характер, поскольку заявляя требование о закрытии счета истец просит одновременно предоставить реквизиты нового счета для погашения кредитной задолженности.

Вышеуказанные обстоятельства не могут свидетельствовать о добросовестности действий истца, а также о нарушении его прав и целью их защиты в судебном порядке.

В силу ст. 848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. По смыслу главы 45 ГК РФ в отношениях, возникших из договора банковского счета Банк и вкладчик руководствуются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 11.1 Инструкции ЦБ РФ от ... г. №, Банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя следующие положения:

о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия и закрытия счетов, в том числе порядок ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов ;

о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии физическому лицу банковского счета ( счета по вкладу) требования о личном присутствии лица, открывающего банковский счет ( счет по вкладу), либо его представителя;

о порядке изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии счетов, а также порядке изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;

о правилах документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера счета;

об организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета ; о процедурах приема документов для открытия счетов ; о форме и порядке оформления карточки;

о порядке получения и оформления образца подписи клиента - физического лица в случае, предусмотренном абзацем шестым пункта 1.12 настоящей Инструкции; о порядке уведомления клиентов о реквизитах их счетов ;

о порядке учета и хранения документов (их копий), полученных при открытии, ведении и закрытии счетов (в том числе в электронном виде);

о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента; 

о порядке доступа к юридическим делам клиентов;

о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации; о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета;

о порядке фиксирования сведений о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), о договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

о порядке фиксирования сведений о бенефициаре и об основании его участия в отношениях по договору номинального счета, счета эскроу, залогового счета.

В банковские правила могут включаться иные положения, относящиеся к открытию и закрытию счетов, а также процедурам, связанным с открытием и закрытием счетов.

Таким образом, исходя из перечисленных выше норм права, истец и ответчик в отношениях, вытекающих из рассматриваемого договора банковского счета, руководствуются, в том числе, Банковскими правилами, являющимися внутренними документами кредитной организации (Ответчика).

Порядок совершения операций, операционно-кассовыми работниками Банка, по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте регламентируется Инструкцией о порядке совершения в ПАО « Сбербанк России » операций по вкладам физических лиц от ... г. № (далее Порядок №).

Таким образом, Банк, до проведения операции, в любом случае обязан идентифицировать клиента, в то же время, истец не явился в Банк, не предоставил документ удостоверяющий личность, в связи с чем, у Банка не было возможности идентифицировать клиента и соответственно не было оснований для расторжения договора банковского счета и - закрытия счета. 

Таким образом, истец не выполнил необходимых, предусмотренных Банковскими правилами, действий для закрытия счета, в том числе с использованием услуг дистанционного доступа к счетам клиента, соответственно, у ответчика не было оснований для расторжения договора и закрытия счета.

Довод истца о том, что в адрес ответчика по почте направлено заявление с требованием о закрытии счета не может являться основанием для удовлетворении исковых требований, поскольку заявление, направленное по почте, не может рассматриваться в качестве заявления предусмотренного ст. 859 ГК РФ, поскольку лишает банк возможности идентифицировать клиента, в порядке, предусмотренном банковскими правилами и обычаями делового оборота.

С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения требования о закрытии с даты вынесения решения суда банковского счета №, не имеется.

По указанным выше основаниям не удовлетворяются судом и требования истца о возложении на ПАО «Сбербанк России» обязанности по предоставлению реквизитов банка для погашения кредитной задолженности и возложении обязанности на ответчика по разрешению истцу погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода денежных средств на банковские счета истца, поскольку эти требования связаны с требованиями об изменении условий кредитного договора.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Вопреки доводам истца, собранными по делу доказательствами не подтверждается факт нарушения каких-либо прав, свобод и законных интересов ФИО2 действиями ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, у суда нет оснований и для удовлетворения иска ФИО2 о компенсации морального вреда, штрафа, как производных от основных требований.

При принятии решения по делу судом также учитывается заявленное в ходе судебного заседания ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, которое суд находит обоснованным в связи со следующим.

В соответствии со ст.195 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Вместе с тем, в силу ч.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Суд находит возможным отнести оспариваемые пункты кредитного договора о погашении кредита посредством использования банковского счета к оспоримым сделкам. В связи с этим срок исковой давности в настоящем случае следует исчислять с даты заключения кредитного договора, то есть с момента, когда истец узнал об обстоятельствах, которые он оспаривает. Кредитный договор был заключен ... г., в связи с чем, срок давности для оспаривания договора от ... г. истек ... г.. В то же время исковое заявление подано в суд в ... г., то есть за пределами годичного срока исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мелик –ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 февраля 2018 года.

Судья:

...

...

...

...

...

... 

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...