Дело № 2-663/2021

УИД 13RS0019-01-2021-001135-98

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Рузаевка 22 июня 2021 года

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Карповой Н.В. 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Карабановой З.А.

при участии в деле: 

истца – акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,

ответчика – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал на то, что 23.06.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержавшегося в пункте 3 заявления № от 18.03.2007, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора Банк выпустил на имя заемщика карту «Русский Стандарт», открыл ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установил ему лимит. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение условий кредитного договора ответчик не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» с целью погашения заемщиком задолженности Банк выставил заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 51607 руб. 97 коп. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность за период с 24.07.2007 по 23.04.2010 по кредитному договору № по состоянию на 27.04.2021 в размере 51607 руб. 97 коп.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено своевременно и надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5, 65, 68).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве просила применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований (л.д. 61, 66).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также на основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает требование истца не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела установлено, что 18.03.2007 ФИО1 подписано заявление № на выдачу кредита, о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с которым АО «Банк Русский Стандарт» заключил с ФИО1 кредитный договор №, выдав ей кредитную карту «Русский стандарт» с лимитом 40000руб. с процентной ставкой по кредиту в размере 23.7% годовых, со сроком действия 366 дней с 19.03.2007 по 19.03.2007 (л.д. 6).

Условия кредитного договора содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт», составляющих договор (л.д. 6-21).

Согласно пункту 4.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемый Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 4.5 Условий установлено, что Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями.

Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию Банка и списываются Банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями (пункт 4.6 Условий).

В соответствии с пунктом 4.8 указанных Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в том числе: сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

В силу пункта 4.11.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Согласно пункту 4.13 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Пункт 4.13.4 Условий устанавливает, что за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). День выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий).

Согласно пункту 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и переделенного с учетом положений п. 4.17. Условий.

Заключение указанного кредитного договора не оспаривается ответчиком ФИО1

23.06.2007 ФИО1 произвела активацию карты, выпущенной на ее имя, и совершала операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты до 23.12.2008.

Истец не представил сведения о перевыпуске первоначально выданной кредитной карты по истечению срока ее действия.

Согласно условиям договора на имя ФИО1 открывался банковский счет, используемый в рамках кредитного договора №, из которого следует, что на 27.04.2021 задолженность по договору составляла 51607 руб. 97 коп. - основной долг (л.д.26-27).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, стороной ответчика расчет суммы задолженности не оспаривается, иной расчет не представлен.

В материалах дела имеется копия заключительного счета, который АО «Банк Русский Стандарт» сформировал 24.03.2010, согласно которому у ФИО1 имеется вышеуказанная задолженность по кредитному договору № в размере 51607 руб. 97 коп. В заключительном счете АО «Банк Русский Стандарт» истребовал всю сумму задолженности по кредитной карте, установив ФИО1 срок оплаты задолженности до 23.04.2010 (л.д.28).

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия договора кредита о сроке исполнения обязательства.

В соответствии с уведомлением АО «Банк Русский Стандарт» от 24.03.2010 о выставлении заключительного счета и положениями пунктов 4.17, 4.18 Условий должник ФИО1 должна была произвести его оплату до 23.04.2010. 

Из материалов дела следует, что ответчик не погасил долг и не производил действия, свидетельствующие о признании долга. Ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая изложенное, суд считает, что трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь 24 апреля 2010 года и истек 24 апреля 2013 года.

В Рузаевский районный суд Республики Мордовия с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.06.2007 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось посредством почтовой связи заказным письмом 05.05.2021, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности. 

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, данным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Обращение АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа произошло лишь 13 ноября 2020 (л.д.55-58), то есть также по истечении предусмотренного статей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности для защиты прав истца по требованию о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.06.2007, в связи с чем не прерывает течение срока исковой давности по рассматриваемому спору.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно разъяснениям в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» в материалы дела не представлено, в судебном заседании не установлено.

Учитывая изложенное, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» не подлежит удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности для защиты нарушенного права.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1748 руб. 24 коп., уплаченной на основании платежных поручений № от 28.04.2021, № от 13.07.2020 (л.д.2,3), подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь статьями 98, 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в сумме 51607 руб. 97 коп. акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия. 

Судья Н.В. Карпова

1версия для печати