Дело № 2-297/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

06 ноября 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грызловой В.И., 

при секретаре Жумабаевой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 100 609 рублей 04 копейки. 

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями договора являются: Заявление-Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляла: 100 609 рублей 04 копейки. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № № принадлежат ООО «Феникс». 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 100609 рублей 04 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3212 рублей 18 копеек.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 указал, что ООО «Феникс» не имеет права требовать взыскание задолженности по кредитному договору, так как истек срок давности взыскания долга по кредитному договору, на момент подачи искового заявления истец пропустил сроки исковой давности. В удовлетворении исковых требований просит отказать. 

Третье лицо Акционерное общество «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года на основании заявления-анкеты ФИО1, в котором он предлагает «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) заключить с ним договор о выпуске и обслуживания кредитной карты на условиях, установленных предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту, и установить ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком, между Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ с лимитом задолженности 70 000 рублей, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий по активизации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана 1.0, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- две целых девять десятых процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет-пятьдесят три целых три десятых процентов годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

ФИО1 подписывая заявление-анкету, своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет, и тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать. 

Заемщику ФИО1 предоставлены, являющиеся неотъемлемыми частями договора: заявление-анкета, Общие условия и Тарифы Банка, с которыми он согласился и условия которых обязался выполнять. 

Согласно тарифу по кредитным картам ТКС банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум, Тарифный план 1.0 являющимся приложением к договору №№, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту составила 12,9% годовых, плата за обслуживание по основной карте 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2.9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж составляет 6 % от задолженности мин. 600 рублей. Штраф за неуплату Минимального платежа совершенную: первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. 

Таким образом, ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлен и согласен. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было. 

Следовательно, договор между Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив договор кредитной карты, стороны согласились с условиями договора. 

Согласно п.2.3, 2.5, 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и \или активации кредитной карты без объяснения причин. Банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной Банку клиентом. При этом Банк вправе запросить у Клиента дополнительную информацию. 

Пунктом 2.7 Общих условий предусмотрено, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Также вместе с изготовленной Картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным Тарифам.

В силу п. 3.1 Общих условий, Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Кредитная карта. В том числе дополнительная кредитная карта, предается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой, или иным способом по адресу, указанному клиентом. 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке ( п.5.1, 5.6 Общих условий). 

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и Держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1 Общих условий).

В силу п.7.3 данных условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Свои обязательства по предоставлению кредита «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) перед ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства (лимит задолженности) в безналичной форме на счет ответчика в размере 70 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

ДД.ММ.ГГГГ года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Банк) и Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (Компания) заключили дополнительное соглашение к генеральному соглашению №№ в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года, из условий которого видно, что Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве приложения 1-А, подписанного сторонами. Права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ года. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Анкете приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению №№ в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Согласно акта приема-передачи прав требования, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) дополнительного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ года к генеральному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, Цедентом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) переданы Цессионарию Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору №№ на общую сумму 100 928 рублей 46 копеек.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, у истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» требования к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года обоснованы. 

Согласно справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года, АО «Тинькофф Банк» подтверждает, что сумма задолженности ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 100609 рублей 04 копейки. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, и допустил образование задолженности.

Из представленных банком документов следует, что ответчиком производились расходные операции по карте за счет кредитных средств банка, как по получению денежных средств, так и по погашению задолженности лимита по карте, последнее пополнение заемщика произведено ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 начислялись штрафы за неоплаченные минимальные платежи, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, а также квитанциями предоставленными ответчиком. 

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 представил возражения о том, что истец не имеет права требовать взыскание задолженности по кредитному договору, так как истек срок давности взыскания долга по кредитному договору и истец пропустил срок исковой давности, суд находит это заявление заслуживающим внимания.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п. 1). 

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области вынесен судебный приказ № № по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс», что подтверждается судебным приказом. 

ДД.ММ.ГГГГ года определением мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс», что подтверждается определением от ДД.ММ.ГГГГ года мирового судьи судебного участка №1 Кизильского района Челябинской области. 

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской по счету, то есть, при не поступлении платежей после ДД.ММ.ГГГГ года банку «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) стало известно о нарушении исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 

Вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности предъявления требований по взысканию задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года истек ДД.ММ.ГГГГ года (с учетом перерыва течения срока исковой давности в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ года по день вынесения определения об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ года). 

С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ года, то есть по истечении трех лет со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец ранее не мог обратиться в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору суд не усматривает. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права. 

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам. 

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено возражение о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истцу подлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3212 рублей 18 копеек, поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: